央妈提前发春节红包,赚钱的机会在哪里?

本文最后更新于2018年1月21日,已超过1344天没有更新,请注意内容时效性!

央妈提前发春节红包,赚钱的机会在哪里?

核心提示:不到一个月就是春节了,央妈最近开始提前发春节红包,有“临时准备金动用安排”,有“普惠金融定向降准”,还有很多“逆回购”,这些红包听上去都不太好理解,到底什么意思呢?央妈发红包,你的日子会更好过吗?

春节还没到,最近央妈就开始提前发红包,而且发的还不少。

1月15日,央妈首次使用创新的公开市场操作工具“临时准备金动用安排”,并且同时进行1500亿元逆回购和3980亿元1年期麻辣粉(MLF)操作;

1月17日放风说,预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施;

中断许久的公开市场操作,也从1月10日开始持续投放,净投放量更是创下近一年来的新高。

上面这些专业名词你可能看不懂,不过没关系,说到底央妈这些动作就是向市场撒钱,也就说我们通常所说的放水。

但是,不是说央妈要缩紧货币吗?为什么又开始放水呢?

01 放水越来越少

这次,央妈发的春节红包里面,有个红包不太一样,费劲心思弄了个新工具叫“临时准备金动用安排”。

临时准备金动用安排,其实就是一个临时的放水工具,央妈自己也说只能在春节期间使用。

虽然可以动用不超过两个百分点的法定存款准备金,但是这个临时期限只有30天。

这里给大家普及一个知识点,法定存款准备金是指银行把存款按照一定的比例,存放在央妈那里作为保证金,这个比例就是法定存款准备金率。

临时准备金动用安排,就是可以临时降低法定存款准备金率。

当法定存款准备金率变低了,银行就可以少存些钱放在央妈那里,多出来的钱就可以拿回来用。

只不过工具是有时间的,期限到了法定存款准备金率就会恢复原来的比例,银行就得把少交的钱补回去。

还有普惠金融定向降准,这个定向降准也就是降低法定存款准备金率,和这个临时工具类似,不过定向降准是长期的,没有时间限制。

也就是说,定向降准放的是长期的水,没有期限,不用还给央妈。

但是,对于大部分银行来说,只有0.5个百分点法定存款准备金的放水规模,小部分银行可以拿到1个百分点的放水规模。

虽说是放水,但是真的很少,根据央行媒体对定向降准做的评估,估计释放的长期流动性在3000亿元左右。

总之,不管是限制期限还是限制数量,央妈这次放水是越来越少了。

02 放水越来越贵

为什么在这个时候,央妈弄出定向降准和临时降准两个降准政策呢?

如果需要放水,其实可以直接多放几次逆回购和麻辣粉(MLF),1年期的麻辣粉(MLF)也能放水3980亿元,到期再续不就好了吗?

两者最大的区别,除了是形式不一样,最重要的是降准放水是不需要支付资金成本的。

从2017年开始,央妈已经四次上调公开市场操作利率,以7天期逆回购为例,至今已经加息25个基点,也就是加息0.25%。

比如说央妈操作7天期逆回购,放水1000亿元,金融机构就需要多支付2.5亿元的利息。

如今,金融机构赚个钱都不容易,还要想办法还央妈的利息,这钱都快借不起了。

如果央妈再调高几次公开市场操作利率,真不知道金融机构能不能还得起利息。央妈的钱,分量是越来越重了。

从这个角度说,与其说降准是放水,倒不如说是缓兵之计。

一方面可以让金融机构喘口气,另一方面这些零成本的钱还可以拿来还利息。

现在,让金融机构头疼的不仅是怎么借钱,更头疼的是随着市场利率一路走高,要怎么还更多的利息。

用时下的话来说:借钱一时爽,还钱火葬场。

不断高涨的资金成本,才是目前最容易导致资金链断裂的罪魁祸首。而且,市场利率走高已经成为一种不可避免的趋势了。

央妈放水不再像以前那么温柔大方,并不是谁都吃得下的。

03 债的风险越来越大

随着市场利率一路走高,债也成为今年最大的灰犀牛。

作为金融市场利率的风向标,十年期国债收益率再度升破4%。 央妈提前发春节红包,赚钱的机会在哪里?

国债的信用背书是国家,作为无风险收益率的参照,收益率都已经超过4%,那其他资金的利率就高了。

利率一高,就意味着借钱的要还更多的利息,问题是如今经济环境本来就不好,很多借钱的只是勉强续命,现在要还更多的钱,就很容易违约还不起债。

所以,今年需要更加小心的,是和债相关的东西。

根据财政部公布的数据,截至2017年12月末,全国地方政府债务余额共计16.47万亿元,成为债券市场第一大债券品种。

很多人并不知道地方债和我们老百姓的关系,实际上大家都在为地方债买单。

地方债一般是这么玩的:地方政府弄个融资平台,把自己的项目打包起来,比如说建公路,建地铁等,然后拿着项目跑去银行融资。

然后,银行又拿着这个债权卖给信托,信托又把债权打包成理财产品拿出来卖,或者重新拿到银行代销。

结果转了一圈,地方债变成了理财产品,最后还是卖给了老百姓。

如今在所有债中,地方债是最多的,风险也越来越大。

不然,现在怎么会要求地方债要终身追责呢?不然,财政部怎么会发狠话:要坚决打消地方政府认为中央政府会“买单”的幻觉,坚决打消金融机构认为政府会兜底的幻觉。

最近,两部门下发了一份文件,可能很多人并不知道,是关于加强保险资金运用管理,支持防范化解地方政府债务风险的指导意见。

而就在此前,云南省级国资平台才刚刚发生违约。

虽然最终云南资本通过借新还旧偿还了10亿元本息,但是云南资本背后还有94亿元债务未到期。

一个泱泱大省连10亿元都还不起,还要借新还旧,在市场利率不断走高利滚利越滚越多的情况下,94亿元债务堪忧啊。

04 与债同行

大部分还不起的地方债,往往都是通过债务置换来强行续命。

什么意思呢?就是把原来应该要到期的债券,换成新的债券,把高息短期债权置换成低息长期债权。

其实,不仅是地方债,其他很多债务的解决方式也是一样,到期还钱是还不起的,只能通过借新债务置换来掩盖风险。

但是,上面也说,央妈掌握着货币总笼头,虽然说没有完全关上笼头还在放水,但是这水是越来越少越来越贵,很多企业机构已经没办法继续玩借新还旧这一套了,因为就连利息都要还不起了。

所以,今年你更加要小心的是债这只灰犀牛。

1、债券少碰。除了国债,其他债能避开的还是避开,特别是一些经济环境不怎么样的地方债。

债券基金也建议回避,因为很多人根本不清楚基金里面的债券风险有多高,就算是大型国企的债券也可能会违约,一旦违约就意味着你投的钱很可能会打水漂。

2、学会判断理财产品的底层资产越来越重要。

要分辨底层资产的债权是不是可以经受得住大环境的考验,现在很多资产的收益率是跑不过资金成本的压力。

如果没有办法分辨底层资产的风险,可以多看看网赚58理财(ID:cainiaolc)的文章分析,也可以上网赚58理财APP看看对理财平台的评测,里面有对底层资产风险的详细解读。

3、合理负债。这一点我已经反复讲了很多遍,你可能已经挺烦了,但我还是要继续强调。

利率上涨抬高资金成本,资金成本上涨最终会抬高每个人的生活成本。你不仅要要考虑现在的负债压力,还要对未来继续增加的负债压力提前做好准备。

时代不一样了,以前提到央妈放水,市场就像打了鸡血,人人都感觉又可以轻松赚钱

现在提到央妈放水,要看明白央妈也是被逼放水,这足以说明形势有多严峻,不要再盲目乐观了。

说到底,放水本身只是形式,关键是要看明白放水的指向,这样你才能提前判断市场的变化,守好自己手中的钱。

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