宇宙第一大行被爆54.7亿大案!2018年我们该如何理财?

本文最后更新于2018年1月15日,已超过1055天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

宇宙第一大行被爆54.7亿大案!2018年我们该如何理财?

核心提示:最近银行业出了件大事,银监会对黑龙江省工行54.7亿违规理财产品进行处罚。要知道,购买银行理财不如你想象中安全,理财保本保息?不存在的!这种情况下,2018年我们该怎么理财?

1月12日,中国银监会公布了一个大消息:对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。

宇宙第一大行被爆54.7亿大案!2018年我们该如何理财?

◆违规修改合同文本销售理财

券商中国记者从知情人士了解到,被罚银行将非保本理财销售给同业客户,但私下违规签订兜底协议。也就是说,将非保本理财当成保本理财卖。

券商中国记者查阅黑龙江银监局官网发现,黑龙江银监局以及其下辖的大兴安岭、黑河、鹤岗、七台河、伊春、双鸭山、鸡西、绥化、大庆、佳木斯、牡丹江、齐齐哈尔等12地银监分局在12日公布了相应的罚单。

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从罚单提及的处罚原由看,工行黑龙江分行及其所辖13家二级分行主要因违规修改合同文本销售对公理财产品问题被罚。

其中,工行齐齐哈尔分行、工行大庆分行、工行黑龙江省分行营业部还因越权私售对公理财产品,被罚金额位居前三,分别为1040万元、880万元、680万元。

具体来看,工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人合计被罚3400万元,其中机构罚款3310万元,高管人员罚款90万元,有15名高管人员受到取消任职资格、警告等处罚。

黑龙江省银监局责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章,对有关责任人给予纪律处分。

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值得注意的是,黑龙江银监局在通报中还表示,除了处罚银行及银行责任人,还对银监局内部监管履职不力的人员进行了执纪问责。

◆银行理财也有坑◆

故事的发生,让人瞠目结舌:经过监管部门发现,自2015年6月以来,工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财。好在已经全部结清,未形成实质损失。

故事的结局,彰显了正义:黑龙江银监局对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款,还给予了15名高管人员取消任职资格、警告等处罚等。应该说,这是一个惩前毖后、治病救人的好结局了。

但在为银监系统点赞的时候,工行黑龙江分行的这件事,也为我们普通投资者敲响了警钟:

对于那些金融知识不多却又贪图高额利息的人来说,千万要盯紧自己的腰包。当心啊,就算是浓眉大眼的银行理财,也是有坑的!

对于羚羊来说,最可怕的事情,莫过于不知道草原上是有狮子的。

而对于买银行理财的人来说,最可怕的是,莫过于以为只要带了银行两个字,就天下大吉,可以高枕无忧!

善良的人们,请记住:银行理财,也是有风险的!特别是打破刚兑之后,银行理财,更是不保本不保息了!

要知道,影子银行,不等于是银行。而银行理财,更不代表它有着银行信用。如果把两者等同起来,那就是对银行这个概念的滥用!

那么,究竟什么是影子银行?归根结底,影子银行,是因为银行为了逃避国家监管,赚更大的利润、更多的钱,和证券、信托、券商、基金等金融机构合作,跟监管机构玩的一个“猫抓老鼠”的游戏。

这个游戏怎么玩?一般说来,就是银行和信托、基金等合作,卖理财产品。这种业务,有金融的功能,但是又没有金融的实体,像个影子一样。

在这种情况下,你买银行理财,以为买的是银行信用,其实往往不是!它的背后,很可能是一个高风险的股权融资计划。信托、基金是为了利用银行的名头募集资金,银行则能赚1%到2%的通道费用。

换句话说,对于理财产品,银行往往只是一个通道,而产品背后真正站着的,是狸猫换太子的——资管公司。

既然是高风险的股权融资计划,而且中间通道长、监管薄弱,出现价格波动或投资失败,是很有可能的。然而,失败了,你可别以为银行会帮你扛!对不起,在这种个情况下,银行是不负有保本责任的。

不信?君不见,从2012年开始,市场上就有各种银行理财产品违约的事件,而且都是大银行。比如华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚宝盆”、交通银行的“得利宝”都分别出现了违约事件。。。

远的不说,就说上个月底银监会开出那个天价罚单吧:广发银行因侨兴债罚款了7.22亿,其银行员工违规行为让人惊愕: 私刻公章,违规对外提供担保一百多亿.....

好在,国家已经高度重视影子银行和交叉金融产品风险问题,并把它作为2018年加强银行监管的一项重点工作来抓。当前银行业市场乱象,将进一步得到遏制!

对于我们普通投资者来说,我们要为国家强监管的政策点赞,但也要增强自己的金融知识。

无论是面对披着高科技面纱的所谓“互联网金融”、“区位链金融”,还是披着各种大银行、大机构外衣的所谓理财,都不可以放松警惕,在打开你的钱包之前,都应当认真思考。

◆2018你该怎么理财?◆

第一、先看看自己买的理财产品

其实,去年观察君就说过,今年的违约事件会越来越多,现在看来,事实正在一步步印证观察君说过的话。

所以,之前曾在银行买过理财产品的朋友,却还稀里糊涂不知道自己买的是什么的朋友,最好去看一看自己买的产品!

看什么?

1、底层资产

许多眼花缭乱的理财产品,经过层层包装,拿到市面上售卖,一不留神就掉入了陷阱。

所以首先要看明白该产品是自营还是代销!

同时,一定要看清楚,自己买的理财产品,钱会投向哪些领域,同时不要认为银行就一定能把钱借给对的人!

就像上面提到的广发银行的“侨兴债”,还不是说还不了就还不了。

2、投资地点

虽然不想说,但东北地区确实是违约的高发地带(没有诋毁东北,只是近年来东北经济确实不佳)。

从连续八次违约的“违约王”东北特钢开始,就是一个多米诺一样,一个接一个。本溪绿地、丹东港、大连机床,一个接一个,金额也越来越高。

东北近几年的GDP一直下行,辽宁的负增长更是让人跌破眼镜。整体经济状况令人堪忧,那么企业情况也可想而知。

如果,你借给银行的钱是投向东北的企业,就要小心一点!

3、投资时间

违约产品的成立时间基本上在2013年、2014年左右。根据2014年《中国银行业理财市场年度报告》,那两年的金融机构资管业务,形势一片大好,除了银行理财的增长率接近50%,券商理财的两项业务的增长率均超过50%。

宇宙第一大行被爆54.7亿大案!2018年我们该如何理财?

而2014年,也恰逢债券市场发行增长迅猛,呈现罕见的“牛市”格局,各种债券产品表现良好,而各类理财产品也大部分投向了债券市场。

一般理财产品都有一个时间,而到了现在,达到产品到期赎回的高峰期,欠的债总归要还的,该来的清算还是要清算的。

投资者们尤其要注意,自己手里有没有在这个时间段成立的理财产品、资管计划,要时刻关注一下产品披露出来的相关信息,注意风险。

第二、接下来的理财中要更加注重配置

合理的资产配置以固定为主,浮动为辅,保障(保险)优先。

而对于没有太多经验初级理财者,更应该将自己的理财重心放在固收类产品上!

固定收益类产品,比如说像银行理财产品(并不是不能投,只是要更加注重风险)、国债、货币基金等。

这些产品相对更安全,但门槛高,投资收益低!

再者,像P2P、基金定投这些,也属于固定收益。

优点就是收益相对较高,而且起投金额很低,100块、200块也可以投资,十分亲民,比较适合小资金投资者理财!

还有一定要强调的是,在去杠杆和打破刚性兑付的情况下,没有人会对你的钱百分百负责,买各种理财产品,不管P2P也好,银行理财也好,都要去看合同,看底层资产,自己评估风险和风控水平。

新的一年,风险控制重于收益,如果连本钱都没了,还谈什么收益。而想做好风险控制,最重要的是自己清楚投资的理财产品到底是怎么一回事,这就需要你多学习,绝对不能再想着“傻瓜式理财”!

互动:近来发生了这么多事,接下来的理财投资,你是怎么计划的呢?

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。)

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