这种不受市场波动影响的高收益投资,你也可以拥有!

本文最后更新于2018年1月14日,已超过1052天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

核心提示:保单投资人最后是大概率可以获得投保人的保险金的,所以这一投资安全性高,风险偏低,而收益率也很可观。

这种不受市场波动影响的高收益投资,你也可以拥有!

核心提示:保单投资人最后是大概率可以获得投保人的保险金的,所以这一投资安全性高,风险偏低,而收益率也很可观。

前两天,保监会出了份《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》。

估计大家对这类条条框框的文件是没啥兴趣的,不过不说不知道,一说,可有意思了~

本次《征求意见稿》的出台就是为了规范保单贴现交易行为,保护保单持有人和投资人的合法权益,促进保单贴现交易市场的健康发展。

这内涵可大了,涉及到投保人、投资人(交易市场)和保险公司的利益,不管你站在哪一方,多多都建议大家关注一下这方面的消息。

1

首先解释一下什么是【保单贴现】——

保单贴现最早出现在20世纪80年代初的美国,当其时艾滋病盛行,很多人都没钱治病,而因患病导致失业、生活困难的也有不少。

其中有部分患者是寿险投保人,但寿险是保障生死的,并不是保治病的,对于他们而言,把眼下的病治好更重要,所以他们想把保单折现,但退保能拿到的现金比较少,很无奈。

有保险经纪人看到了这类现象,就开展了保单贴现业务,用高于退保现金价值的价格“买下”投保人的保单,第一家保单贴现公司就在1989年成立。

投保人拿到钱治病,保单贴现公司继续承担投保人原有的保险费用,但日后保险的赔偿金归保单贴现公司所有。也就是说,从保单交易的那一刻起,保单贴现公司就是这份保单新的投保人和受益人。

就是这么一种玩法。

【保单贴现】在国内是有的,不过民间操作不规范,就会给投保人带来利益损害,所以就有了本次《征求意见稿》的出台。

其中,第九条规定,保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险,都是寿险的范畴。

从投保人角度来说,寿险是四大险种之一,但寿险的保费确实是比较贵的。有可能出现以下三种情况:

假若有一天,A先生经济状况大不如前,无力承担保费,或者不想续保,可以将他的寿险保单通过保单贴现机构转让给保单投资人,从而在3日内获得贴现资金。

买了寿险没买重疾险的B先生,不幸罹患重疾没钱治病,可以将他的保单“卖给”保单贴现机构,3日内拿到一笔比退保现金价值要高的费用,用于解决医疗救治的财务需求。

假设C先生二十年前买了一份寿险,受益人是妻子和女儿,但不幸受益人都先于他离世,保单没有其他合适的继承人可选。

如今60岁,无儿无女退休金也很少的C先生,想要过上好一些的退休生活,就可以把保单“卖给”保单贴现机构,3日内拿到一笔高于退保费的钱。

过去投保人想把保单变现,只有两种方法:一是申请保单贷款(在贷款渠道中利率相对比较低,可以点击 这年头,全世界都缺钱?回顾);二是申请退保。

这两种方式尤其是退保会给投保人较大的损失。而未来,【保单贴现】则可以为投保人提供第三种变现方式。

原本只能在死亡时才能兑付保单价值,就可以通过保单贴现实现提前获得比退保金额更高的价值。

不过,保单贴现后,个人生死就成为别人手中的投资产品,感觉怪怪的~

2

保单贴现机构“买了”投保人的保单后,会转让给保单投资人。很多人估计怎么也没料想到,保险明明是个人资产或者说个人投资,竟然还会涉及到交易市场。

是的,其实这种模式在美国同样也是很多年了,1911年,美国最高法院立法裁定寿险保单是可自由进行转让买卖的。

而且不说很多朋友估计都不知道,保单贴现是一种不受市场波动影响的投资。在美国市场近几年基本稳定在14~16%的收益率之间。

寿险是保障生死的,而终身寿险、生死两全寿险和年金险都是百分百可以拿到保险金的。保额从投保那会开始就已经确定好了。

另外,一般投资产品(股票、外汇、基金等)会受到市场经济波动的影响,盈亏未定,而保单贴现是以受保人的寿命为基础的投资,受经济影响小,收益确定性比较高,还可以免税。

换句话说,保单投资人最后是大概率可以获得投保人的保险金的,所以这一投资安全性高,风险偏低,而收益率也很可观。

不过,国内交易市场将如何走,有没有14~16%的收益率,还是说像美国市场刚开始那会高达20~30%收益,或者就比银行理财高一些,都说不准。

3

保险公司的收益来源主要是在【利差益】这一块,就是借助投保人的保费投资到交易市场所得的利润,而动辄几十年的寿险则是【利差益】的最大贡献者。

所以站在保险公司的角度,退保对他们而言也是有损失的。

新制度下台,如果保单贴现机构能够承接投保人的保单,“帮助”投保人继续缴纳保费,那就最好不过了。

顺带说一下【保单贴现机构】:指在保单贴现交易中提供专业咨询、保单价值评估、资金贴现、保单保全、保单追踪等一系列专业化服务的机构。

《征求意见稿》对保单贴现机构的经营条件提出了比较多的技术、管理和资金方面的硬要求。

多多再次强调一下,我国的保险体系在世界排名是数一数二的,监管非常严,保险公司会受保监会监管,还有C-ROSS测试、保险保障基金等要求,大家可以绝对的放心。

其中《保险法》规定,保险公司的注册资本必须为实缴资本,而且不得低于2亿元。

与保险公司相比,保单贴现机构的实缴资本要更高一些,5个亿,并将注册资本在银行进行托管,试点施行为期两年,同样受保监会监管。

总的来看,【保单贴现】虽然是个舶来品,不过有需求才会有市场:

投保人:以减低退保损失来增加获取养老金和筹措医疗费用的渠道;

保单投资人:赚取投资收益;

保单贴现机构:赚取差价;

保险公司:降低退保率,稳定现金流

各取所需~

而有市场,就更需要有监管。

互动:对于保单贴现,你有什么看法?

(本文已经授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。原标题:《一种不受市场波动影响的,高收益投资》)

网赚58:专注互联网冷门项目,紧跟最新最热创业信息,分享经验心得,揭秘套路,是网赚客的聚集地,主要项目有高回报项目和薅羊毛活动

网赚58-专注互联网冷门项目
  • 风险提示:本站项目资讯均收集自互联网,投资有风险,各位需谨慎,如有损失,概不负责
  • 一手消息:请加入QQ禁言群,获取最新消息

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: