年底了,这些钱比较好赚!

本文最后更新于2017年12月28日,已超过1071天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

年底了,这些钱比较好赚!

核心提示:年底了,金融机构还得在揽储上继续给力,他们的理财产品必定收益率还不错,来看看哪些产品比较值得关注。

距离2018还有3天……

这是一个缺钱的节点,集合了月底、季末和年底三个点,金融机构要应对考核的压力最大。

但市场资金紧缺这事已经反复提了一年多,看Shibor的2W走势,依然是节节攀升的,所以金融机构还得在揽储上继续给力~

这时候银行理财、货币基金、国债逆回购等产品的利率也会跟着上升,大家可以看看余额宝的7日年化收益,从12月16日起又冲破4%了,嗨吧( ̄y▽ ̄)~

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朋友发现,在腾讯理财通中,按照收益排行,有几款产品是突破5%的,但从名字来看它们又不是货币基金,而右边的标签写着是保险,什么意思呢?

其实这一类的产品属于保险理财,准确来说是短期储蓄型的寿险。

借用理财通的保险类产品示意图

在互联网理财平台,短期储蓄型寿险并非放在“保险”这一版块中,而是在“理财”版块里,很奇怪是吧!?

这是因为它们的风险保障功能一般来说是非常小的,在汇集作账的时候,这种产品一般归为“存单”而不是“保险”,常常是银行存款的替代性产品,所以它们主要侧重于储蓄功能而不是风险保障功能。

不过因为是保险公司开发的产品,所以打上了“保险”的标签。

至于收益为什么会比货币基金高,我们可以看一下保险理财产品的资金投向--

既有货币基金、银行理财、债券回购(很熟悉是吧,文章一开头已经说了,最近这三类产品收益都在上升中,所以......自己领悟~),还有信托、不动产投资计划等,投资标的多样,加上保险公司的利差益支持,所以这类产品整体收益会相对的高。

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都说收益与风险是成正比的,我们来看看第二个标签--中风险。

这是因为保险理财没有明确提示是否保本(投连险类的产品是有亏损可能的),但不保证一定会盈利,实际投资收益不确定:

其实也还好,保险理财产品是受保监会监管的,投资范围广,主要投向固收类及流动性资产,收益稳健,短期的一般不会出现亏损情况,就像货币基金那样,虽然也不是保本的产品,但基本上不会亏。

不过要提醒大家的是,保险理财产品的期限类型比较多,起步门槛有高有低,最低是1000元起,多多的建议是可以买活期和短期的低门槛产品,买中长期的产品就要谨慎了!

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因为中长期的保险理财产品还有一个保障功能,也就是说你还给自己买了一份保险。由于是千人一面的“保险”,远远不能实现对个人保障的精准需求分析,如果要退保,就会有损失了。

比如某款锁定期为520天年化4.7%的保险理财产品,产品说明书中有详细的退保说明--

一年期以上的人身保险产品一般都有犹豫期,如上述产品是10天,这期间可以无条件退保,只需退还保单、扣除工本费即可。但过了犹豫期后退保就要慎重了。

犹豫期后退保,保险公司一般只退还保单的现金价值,可以简单理解为只退还当初约定好(在合同里有)的退保金额。

比如上述产品的现金价值表如下(封闭期内退保,解除合同费用为保险单账户价值的5%,所以现金价值=账户价值*95%):

投资100W,

第180天低档的现金价值为95.4W,中档是96.3W,高档是97.3W;

满一年后低档的现金价值为95.9W,中档是97.8W,高档是99.7W......

也就是说,不满520天,退保会带来金钱上的损失。

所以大家在购买中长期产品的时候要看清楚产品说明书哦~

如果你的有一笔中长期内确定不会动用的钱,这类产品也是可以买的,保障+收益并存,但保障和收益的效果都不会高,一定要看清楚免责条款,了解产品的保障功能是否合适自己。

好了,今天要讲的就是这些~简单总结一下:

对于稳健型投资者而言,是可以配置活期或短期的保险理财产品的,收益会比货币基金、银行理财高一点;

但中长期的保险理财产品,因含有保障功能,退保会带来一定的本金损失。同时保障功能千人一面,缺乏个性,购买前要看清楚保险条款,是否合适自己。

最后提醒一下各位,可多多留意今天(周四)的国债逆回购行情(•̀ᴗ•́)و ̑̑

互动:年底了,你有什么好的理财产品可以介绍给大家的?在下方留言告诉我们吧。

(本文已经授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。)

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