多次赔付型重疾险也有用,那应该怎么选?

本文最后更新于2017年12月26日,已超过1073天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

多次赔付型重疾险也有用,那应该怎么选?

核心提示:上次跟大家说了多次赔付型重疾险,虽然有缺陷,但依然有其适合购买的人群。所以菜保在介绍了保险类型之后,不给大家说一下应该怎么挑选就有些不负责任了。今天给大家讲讲,这类产品该怎么挑。

之前我说过多次理赔型重疾险不好,那是考虑到多次理赔型重疾险是有特定的应用场景的,不是每个人都适合,并不是说这种保险品种就没有需求。

我举个例子,隔壁老王32岁时买了一份多次赔付型的重疾险,后来老王在37岁时患了严重I型糖尿病,保险公司赔了老王50万。

但不幸的是老王在40岁时又确诊了严重冠心病,结果保险公司又赔付了50万。老王历经疾病摧残,但大难不死依然像小强一样坚强地活着。

可是他的命实在是注定要遭受多次劫难啊,在58岁那年,悲催的老王又被确诊患上了严重的帕金森病(就是当代最伟大的物理学家霍金患上的那种),倒霉的保险公司又赔了老王50万的重疾保险金。

老王没完没了地得病,保险公司也很委屈好不好,老是要赔。因为老王买的是多次赔付型的重疾险,摊上老王这种人保险公司也是没办法的。

所以,我们可以看到,多次理赔型重疾的设置有它的意义在,如果是常规的其他重疾险,你得了重疾赔付之后,还想再投保是很容易会被保险公司拒保的。

一般来看,多次赔付型重疾险最适合那些家族病史病种较多的人群投保。

接下来我告诉大家,选择多次赔付型重疾险的一些常用技巧,干货奉上。

01

病种分组越多越好,不分组多次赔最佳

之前跟大家说过,多次赔付型重疾会将重疾病种进行分组,理赔的时候分组理赔,一个组别内只有一个理赔名额。

想要享受多次理赔型重疾的理赔优势,就要拉低同一组内的重疾病症发生率。而这一点,可以通过增加保障病种的分组数量来实现。

举个例子,同样120种重疾,一款将其分为3组,每组40个重疾病种;另一款将其分为4组,每组30个重疾病种,你会选哪一款呢?明显选第二个嘛,因为单组中的病种数量较少,

获得二次理赔的概率比较高。

可只要分组就难免还是会有二次理赔发生同组重疾的情况,所以最佳的选择无疑就是不分组的多次理赔。

但这种重疾险理赔的风险非常高,参考中意人寿悦享安康的多次理赔病种设计,只要不是同个重疾病种,就能理赔。可以说这样的设置获赔率是相当高的了,也正因为如此这样的产品非常难得,遇到了真的要珍惜。

不过保险产品向来没有那么完美,有不分组理赔,那么可能在保障病种中一些多发重疾就不保了的。

我的建议是,在保障病种数量差不多的情况下,选择不分组理赔的;如果不分组理赔的产品多发重疾数量较少,则选择重疾病种分组较多的。

02

理赔间隔期限短

理赔间隔期,指的是上次重疾理赔与下次重疾理赔的间隔期限。

这个东西跟等待期很像,保险公司不是说一买了保险,只要出险马上就按约定保额理赔的。而是会有一段时间,对被保人进行观察,只有过了这个时间出险,才能按保额赔付,不然就只赔付已交保费。

这并不是说保险公司抠门,而是他们肯定会尽量降低自己理赔的风险,还有就是避免被保人蓄意骗保的情况。

过往很多多次理赔型重疾的间隔期都是1年,但近年来渐渐出现了一些间隔期180天的产品。从对自身保障的角度而言,间隔期当然是越短越好。

03

保费与单次理赔型重疾保费差距较小

在挑选多次理赔型重疾上,有一点跟挑选其他保险是一样的:不要老想着追求大而全,保障要落实到点上,量力而行。不过要是你钱多,可以无视。

保险公司很精明的,单次理赔重疾给你捆绑分红险、两全险,多次理赔型重疾也给你捆绑一下,附加的这些保险除了提高保费外没啥太大的意义,想要高收益可以做做基金P2P,不然单独购买一款分红险或者年金险就好。

我通常会建议大家在保障型的保险上不要花太多钱,保费支出过高的话容易影响到其他日常支出,甚至变成经济负担,那就得不偿失了。

所以在以保费作为参考条件时,尽量选择与单次理赔型重疾差值较小的产品。

在选择对比对象时,不要去选平安福这样的组合产品,也不要去选那些带分红带返还的,因为产品设计上差距还是很大的,拿健康一生、健康之享这些纯保障的去比就好。

当然如果实在想买带分红返还功能的多次理赔型重疾,那对比时就去跟同样带分红、带返还的单次理赔型重疾去对比。

04

关键是先搞清楚自己的需求

其实要挑一款合适的重疾险并不难,您想清楚自己的需求点,对照经济情况可以接受,那就妥了。

不要老是来问菜保,这个能不能买,那个能不能买,我就算跟你们说他这不好那不好,但你真要买我拉都拉不住。

这种感觉就像你来问某种理财产品能不能投资一样,其实是没有标准答案的。

因为不同的理财产品,风险不同,而每个人的抗风险能力和风险偏好又是不同的,所以每个人对每一种理财产品的接受程度也是不一样的。

能不能买也好,要不要投资也罢,关键是你自己先搞清楚自己的需求。

如果是买保险,你得先了解清楚产品的特点,先好好看看,然后结合自己的需求、经济情况、家庭情况、人生阶段等因素,然后搞明白产品的特点,再来咨询效果就会好很多。

买保险说到底也还是买东西,最终你只能根据你的消费能力来买最适合自己的,一味求全是不可能买到合适的产品的,除非你钱多,你可以任意选择,要不然就牢记有多少钱办多大的事。

互动:看到这,买重疾险你会选择单次赔付还是多次赔付的呢?欢迎说说你关于买保险的那些事儿……

谢谢分享 谢谢分享。 谢谢分析 保险知识看了一些,但真下手买,还是感觉不知买哪个更好 多次赔不错丫 保险吧,不好说 谢谢分享啦。 谢谢分享 保险有好处也有坏处 谢谢分享! 保险看个人 谢谢菜导 保险看个人 谢谢分享 这个也不是谁说了算 现在的保险都分好了的 谢谢分享 多看看菜导文章 实用帖,又学习了 不错。。。。 保险用时方知好 多看看菜导的说明长不少保险知识! 谢谢分享 大病险一定要买 各种险,都弄不清楚。反正买的没有卖的精 保险,有些还是挺坑的 确实挺麻烦的 以防万一。莫因病致贫。 考虑考虑看看 不清楚怎么买,在考虑 谢谢分享! 换还等着 如没规定,当然是多选。 谢谢分享 保险坑太多 五险一金里不是加了个重疾险吗? 配置重疾险很有必要 学习一下谢谢 谢谢菜导分享。 买合适的保险 谢谢分享 真是学习到了 多次理赔的太好了呗 谢谢分享! 谢谢分享 谢谢分亨! 受益匪浅 保险不懂 保险都是骗人的! 來來來路誰誰誰 深度好文章 谢谢分享 文章通俗易懂 谢谢分享 都是坑。。 多次赔付的还没有了解过 这个文章好 谢谢分享 学习学习,谢谢分享! 谢谢分享 就好刚发的 关键是先搞清楚自己的需求 消费型保险和长期性保险哪个性价比高 谢谢分享 我觉得保险不好 这个分存在还是有意义的 谢谢分享 谢谢菜保 感谢分享 谢谢分享 有条件选多次赔付 谢谢分享 要细心选 多谢各位 感谢分享呢! 这个真不太清楚 谢谢分享 看看,多次赔付怎么选 谢谢分享 谢谢分享网赚58:专注互联网冷门项目,紧跟最新最热创业信息,分享经验心得,揭秘套路,是网赚客的聚集地,主要项目有高回报项目和薅羊毛活动

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