说实话,不算房子你到底有多少存款?

本文最后更新于2017年12月23日,已超过1073天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

最近,我发现身边一个挺有意思的现象,就是怎么判断身边有人买了房。

说实话,不算房子你到底有多少存款?

核心提示:多少人看似身家千万但却没有存款,手中的财富不过是纸面浮盈。把资产等同于财富是一件危险的事情,特别是还有大量债务要还的资产。有没有想过,如果资产贬值或者难以变现,你的财富还剩下多少呢?财富缩水而负债却不缩水,你又该怎么办呢?

最近,我发现身边一个挺有意思的现象,就是怎么判断身边有人买了房。

比如,我有一个饭局微信群,每逢周末三五个朋友都会出去组个饭局,大家轮流买单。

里面有个朋友每逢饭局特别积极,但是最近常常推脱说没空,我们都觉得很奇怪,以前就是加班也会赶过来吃宵夜。

后来,在我们的追问下,这位朋友才透露刚刚买了房。照理说,买房是好事,怎么都不愿告诉我们呢?至少也应该请吃大家吃顿饭吧?

结果这位朋友很无奈地说:不是不想请大家吃饭,是自己都快吃不上饭了,现在每个月工资除了还房贷,还要装修买家具。

除了不参加饭局了,这家伙现在还天天都加班,用他的话来说,要是丢了工作房贷咋办,加班说不定还能涨工资。

你看,如果你身边有人突然从大手大脚变得缩手缩脚,从不加班变成加班狂,十有八九这个人是买了房。

之所以给大家说这个,是因为我越来越发现,其实买了房的人并没有大家想象的那么幸福,看上去一夜之间身家上百万上千万,但其实日常生活可能比以前窘迫多了。

01 你的财富很脆弱

前段时间,清华大学中国经济研究中心主任魏杰教授说了一个故事:

他在北京碰到一位老先生,说自己的个人身家是500万,孩子都很孝顺,谁孝顺就给谁的。

这个500万是存款吗?不是,是价值500万的房子。这个可不是500万,房子跌30%就只有300万了。

魏杰教授有一点可能没想到,其实房价不用跌,大家手上的财富照样会缩水。

虽然房子还是值500万,如果限制你卖不出去的话,那永远都是纸面上的500万。

用专业术语来讲,这个500万只是资产估值,在没有变现之前,其实很难说到底值多少钱。

就好像炒股一样,浮盈不算赢,落袋为安才真正算是你的财富。

如今只要有套房都称得上是百万富翁,大家也都习惯把资产估值算作是个人财富。

魏杰教授说,中国人财富的63%表现为房产。说白了,大家手上的财富都是以资产估值的形式存在,这样的财富其实很脆弱。

就像文章开头提到的那位朋友,他有百万房产,却难像以前一样吃顿好饭。

万一他碰上急用钱的时候,比如出了意外得了重病什么的,这百万房产需要快速变现救急,还能不能值百万就很难说了。

更怕的就是,需要变现的时候却无法变现,比如碰上两年内限售这种政策,你会发现你手上的资产可能就称不上是财富了。

02 我们的负债很惊人

套用一句流行语:虽然我们的财富很脆弱,但是我们负债高啊。呵呵,真的让人好心塞。

前不久,中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心发布了《三季度中国去杠杆进程报告》。在这报告中,我们的家庭债务已经高得惊人。

用来衡量家庭债务的指标是家庭杠杆率,家庭杠杆率一般以家庭贷款与家庭存款来衡量。家庭杆杠率越高,意味着家庭负债越多。

根据报告,今年三季度,中国家庭杠杆率已经升至48.6%。看上去,似乎不算很高。

但是要注意了,这个48.6%是平均水平,而中国地区发展很不均衡,落后地区的家庭根本无力加杠杆,所以要看发达地区的家庭杠杆率才更符合现实感受。

截至今年9月,福建、广东、浙江、上海、江苏、重庆、贵州、宁夏、江西、安徽、广西、西藏、北京、云南、新疆、甘肃等16个省市的家庭杠杆率均超过50%,几乎接近全国省份的一半。

而中国家庭杠杆率最高的福建,家庭杠杆率高达105%。什么意思呢?也就是说福建居民贷款超过存款,已经资不抵债了。

相关数据显示,截至2017年10月份,福建厦门的住户存款余额是2289.8亿元,住户贷款余额是4202.7亿元,家庭杠杆率高达183.5%!

03 更可怕的是存款跑不过贷款

比负债高更可怕的是,我们的存款增速已经越来越追不上贷款增速。

举个简单的例子,比如你贷款100万买了房,而且手上没有存款了,这100万的负债要靠你的收入来偿还。

但是,如果你的收入不增反减,也就意味着你的存款速度越来越慢,而贷款的利息还有可能继续上涨,贷款增速还在增长,那么两者之间的差距就会越来越大。

简单点说,就是你的收入越来越少,而房贷还有可能增加,这才是最可怕的事情。

而这样的事情正在变成现实:2016年家庭存款增量已经低于家庭贷款增量。

这样一来,既然新增存款已经无法偿还贷款了,那就意味着要动用更多的存款来偿还贷款。

这些存款,可能来自你的父母、你的兄弟姐妹、你的亲戚朋友甚至是同事领导,那么大量的钱都会从银行里面流出来,去偿还贷款。

过去半年,中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币,这3万亿基本上是拿去归还债务了。

之前天天说债务危机,你可能觉得太抽象,因为说的都是政府债务和企业债务。

但是现在你看看,居民债务危机已经逐渐显露出来了,不仅是资不抵债,而且新增收入可能连新增贷款都还不上,这说的可是每个人身上可能爆发的债务危机。

那么,哪些家庭最容易爆发债务危机呢?现在中国超过三分之一的家庭都属于高负债家庭,主要体现在中青年家庭。

比如很多80后要买房除了向银行贷款之外,通常还会向父母、亲戚、朋友等以各种形式举债购房。他们就是最容易爆发债务危机的群体。

说实话,如今很多家庭其实已经处于严重的财务危机中:

存款是没有的,收入是勉强够房贷的,家里还不能出现急用钱的情况,工作还必须一直稳定,身体还不能出毛病。

不知道你是不是就处在这样的境遇中呢?

说了这么多,其实就是想提醒大家几点:

不要把资产等同于资金,价值500万的房子不等于你就有500万。

留出一定的存款,还是那句话手中有粮心中不慌,未来有存款没房不是最惨的,有房没存款才更可怕。

严格控制自己的负债,请把疾病、失业、突发意外等可能性都考虑进去,任何一个环节出问题,你都可能一夜返贫。

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谢谢分享 谢谢分享 感谢菜导提醒。 谢谢分享! 越来越买不起房子了 不管如何得有个遮风避雨的地方 房子是最主要资产 不算房子也没多钱啊! 想想好可怕 有资产还是好的 可以支配的钱 除了房产,确实没多少钱 好吧好吧,!!! 说的有道理 谢谢分享 资产不等于资金,房子不等于存款。 菜导无愧导师,资产不等同于财富,财富可以缩水而负债不会缩水,等警句,对我是醍醐灌顶,擦亮了眼睛,灵醒了大脑,糊涂变得明白,粘稀变得清醒。此文是通俗金融讲座,又是对十九大精神宣传。问,打开菜导理财,点开“前去投资”,只看见福利,看不到具体投资路径,怎么回事? 主要看流动资金链。。。。 说的有道理。 存款利率很低 财富正长慢 谢谢菜导 我同意这个观点 大中国,就剩大中国梦了!!!! 谢谢分享 手中有粮,心中不慌 能活着就好。 谢谢分享 说的对,落袋为安,可以支配的,才是你的钱 资产不等于资金。 没房没钱 可惜我连房子都没有 谢谢分享 谢谢分享 没有存款,有房贷。 资金安全过冬 去算算流动资金紧张不,好像也没啥可算的 房子看着很美丽 没钱了呢 真是大实话 一无所有是什么样的 现在现金为王才是正道 都是现金更容易贬值 沒有—毛 算上房子,我也没什么资产。。 没有买房的路过 培根说过,习惯是一种顽强而巨大的力量,它可以主宰人生。改掉对赚钱有影响的坏习惯,能让我们远离很多的投资理财烦恼。 谢谢分享 谢谢分享。 谢谢分享 自己要有存款 没有存款 激活,,, 经过二十年楼市的繁荣,政府债务已转化为个人债务,且主要是房债。 没有存款只够生活 没有多少 现实是无奈的 房子的变现很慢 谢谢分享 作为小城镇人没有负债买房算幸运的了 说的没错 谢谢菜导分享。 房奴一个,房产税还要剪毛 中国已经进入了高资产、高负债的社会,表面富,实际穷。 啥都没有了 最怕没房没存款 谢谢作者 谢谢分享 字字矶珠,行行血泪! 谢谢分享 没有多少 这是真的吗 留足自己的风险资金好过冬 无可奈何啊 不算房子,就都是负债了 所以我都不计算房产,只看现金 太可怕了,开算算自己的负债 学习,有房才是真正的资产? 合理负债,积分理财。 感谢分享 谢谢分享 谢谢分享! 手中有粮心不慌,实在 问题是房子都没有 一套房一辆车有点存款没有负债 几十万吧 存款是没有的,收入是勉强够房贷的,家里还不能出现急用钱的情况,工作还必须一直稳定,身体还不能出毛病。 路过看看了,谢谢分享 谢谢分享! 多少都是聚全家之力才付得起首付 这个是的 只有一套房子也没负债,现金不多穷人一个 谢谢分享 存款余额数还不够密码数 都被房子绑架了。 有房才是真正的资产。 资产就是房产 现金为王。 学习了,谢谢分享 非常有道理! 买房是杠杆是负债,没房是呢 纸面资产网赚58:专注互联网冷门项目,紧跟最新最热创业信息,分享经验心得,揭秘套路,是网赚客的聚集地,主要项目有高回报项目薅羊毛活动。

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