不懂货币基金到底是个啥,还敢说你会理财?

本文最后更新于2017年12月22日,已超过1075天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

核心提示:发现身边很多朋友对于“货币基金“到底是个啥,并没有一个基础的认识。所以今天就和大家详细科普下这个基础的理财产品,投资理财之前,首先你要懂它是啥!

不懂货币基金到底是个啥,还敢说你会理财?

核心提示:发现身边很多朋友对于“货币基金“到底是个啥,并没有一个基础的认识。所以今天就和大家详细科普下这个基础的理财产品,投资理财之前,首先你要懂它是啥!

最近有个朋友来问我,有几千块钱的存款,想理财有没有什么项目推荐?

我说这么少的资金,你就老老实实放在货币基金里边吧,随存随取,保证流动性,每天赚个买糖钱,提升下幸福感。

朋友是个理财小白,她接着又问,什么是货币基金啊?

这……要给她解释什么是货币基金要大费周章,只能简单笼统地描述:支付宝、微信、京东等大的互联网公司和各家银行都有很多这种产品,你看到的年化收益率在3%—6%之间的产品,几乎可以随存随取的,大概率就是货币基金了。

跟她说完之后,我转念一想,身边真的很多朋友连“货币基金”到底是什么都不清楚。而其实我们在投资理财时,切忌的是不懂装懂,不懂瞎投。

所以小编觉得很有必要详细跟大家科普下“货币基金”这种基础的理财产品。

货币基金到底是个啥?

提起“货币基金”,可能还有很大一部分人云里雾里;但是相信“余额宝”大家都知道。而余额宝,就是一种货币基金。

它和其他基金的运作方式一样,你一百我一百,这些零散资金最后汇集给基金公司,然后这些公司再拿这些钱去投资,再把产生的利益分给投资者。

而货币基金的主要投资标的,也就是底层资产,都是一些安全、稳定、期限短的投资品种。比如1年以内的银行定期存款、国库券、公司短期债券、银行承兑票据等。

这里要多提一句,当我们判断一些理财产品的风险高低无从下手的时候,底层资产是一个很好的入口。就像建一个房子,地基稳了,建筑体才能稳。所以投资理财前,一定要弄清楚,这个产品究竟投向哪。

而货币基金之所以被视为较为安全的投资方式,就是因为它的底层资产较为稳定。

另外因为它基本上可以实现随存随取,具有较强的流动性,所以被很多人当成银行活期存款的替代品。

关于货币基金你需要知道的小知识

1、什么是万份收益和七日年化收益?

当我们在购买货币基金时,“万份收益”和“七日年化收益率”是很常听到的词。

七日年化收益率是指货币基金近七日的年化收益率的平均数。万份收益是指1万元的货币基金一天能赚多少钱。

但是七日年化收益很容易被各种媒体或个人“断章取义“。比如之前余额宝有一段时间七日年化收益是5%,就有媒体出来说,哇,余额宝收益升到5%了!

这其实是很片面的。因为七日年化收益仅能代表那七天的收益,这个数据是持续在变化的。如果你是长期投资,你应该关注的是长时间内,七日年化收益的平均值,而不仅仅是单一的一个七日年化收益数据。

也有的人会有这样的疑问,我投资了货币基金后,要怎么计算自己的收益呢?

如果你要看当天的收益,其实只要看当天的万份收益就好了,假设当日的万份收益是1.1元的话,就是说你如果投了1万元,因为货基的单位净值是1,所以这就意味着你当天可以赚1.1元;如果是投了2万元,那当天就能赚2.2元。

如果你想看一个长期的收益,那你要看一下你要统计的时间段内,七日年化收益的平均值是什么水平,假设近半年来这个平均值是4%,那就是说你投1万,180天大致可以赚10000*4%/365*180=197元。

2、到底啥时候开始计息呢?

很多人表示在投资货币基金的时候很懵逼,为啥今天投的,要等好几天才能开始计算收益呢?

一般是这样的,T日15:00前申购,T+1日确认基金份额并开始享受收益,T+2日份额可卖出。T日15:00前赎回,仍享受当日基金收益,T+1或T+2日可用或可取。如果是15:00以后,就顺延一日。而且这里都是指的工作日哦。

不懂货币基金到底是个啥,还敢说你会理财?

看了上面这张图,你就很清晰了吧~在这里小编要提醒大家的是,尽量避开周四15:00以后和周五申购货币基金,以免损失收益。当然,如果是赎回的话,结论是反过来的,在周四15:00以后和周五赎回,可以多享受几天的收益。

近来货基为何频频限额?

看了上面的科普,相信你对货币基金的基本了解已经有了。接下来小编想和你聊聊近来货币基金的限额问题。

最近相信你也听说了,余额宝三次限额:今年5月,天弘基金下调余额宝个人账户持有限额,由100万元降低到25万元;今年8月,余额宝再次将个人账户持有限额由25万元调整到10万元;2017年12月8日起,余额宝设定单日申购总额为2万元。

而就在近日,针对货币基金愈发庞大的规模,监管部门紧急下发“限规模令”,18道指令严格限制货基的规模。

这下有些人可能要慌了。很多人好像都这样,喜欢一惊一乍,看到一个新的事件,立马就焦虑,完了,会不会惨啊?

其实此时你应该做的,是了解事件发生背后的原因。而货基的一再限额,问题就在于这几年来货币基金的快速膨胀,导致它的规模已经大到可以和银行存款互相媲美。

招商银行2016年的个人活期存款余额为9516亿元,个人定期存款余额为3329亿元,两者合计接近1.3万亿元,但这样的规模还是不及余额宝。

体量大意味着难以控制,也就容易造成流动性风险,加上它们的风险准备金普遍不够,所以可想而知,当大的风险来临的时候,这些货基要怎么去应对呢?

所以现在对货基的规模限制,对于我们投资者来说,其实是个利好。

而本身,货币基金对于我们来说就是一个闲钱的中转站,放点平时消费够用的小钱就行了。所以对此并不必惊慌。

年底货币基金收益升高,要不要多买点?

也有人之前问我,年底了货币基金的收益好像有所上升啊,要不要多买点?

对于这个问题,你首先要了解货币基金的收益到底和啥有关系。

2013年,钱荒导致货币基金年化收益率一度升至7%。近两年,市场资金面极为宽松,货币基金的收益率也大幅下降,最低达到2.5%左右。直至今年一季度,货币基金总体收益率曾经超过4%,且临近年末,货币基金收益率重拾升势,总体收益率再次站上4%。

所以你看到了,货币基金的收益和市场上资金面的宽松与否有很大的关系。

今年以来,在去杠杆的大背景下,资金面难言宽松。央行提高了银行向它借钱的成本,商业银行缺钱,而货币基金很大一部分资金是投向银行协议存款、借钱给银行的,所以协议存款利率提高,货基收益也就提升了。

那对于要不要多买点货币基金这个问题,小编的建议是:

还是保留每个月平均消费的3倍左右资金在货币基金即可,没必要把原有的投资撤出来特意投向货币基金。

另外,趁着货币基金收益升高的机会,可以对市场上的货基多多进行对比,选出安全性强收益最高的那一只,让自己的每一分钱收益更多!

互动:看到这,对于货币基金,你还有什么疑惑吗?或者也可以分享你投资货基的一些心得哈~~

去年初才知道理财通 谢谢分享 还知道一点 还是知道的 货币基金,不错的选择。 不是很会 不用了吧 很详细,没有疑问 谢谢!科普了。 谢谢分享! 看明白再分析哪个合适 谢谢分享 好文,学习一下 我就买玛瑙湾 迈克尔·所罗门在《消费者行为学》中提出了这样一个观点,“消费其实是理解人的能力,不理解行动的原因,如何理解用户的需求?不理解用户需求,如何满足消费者的需要呢?不满足需要,根本谈不上营销和消费。” 总之货币基金就是很安全的啦 來來來路誰誰誰 谢谢分享 有余钱还是放在货币基金里教好,即有高于银行的定期存款的利息,又有取用灵活的特性。 好文章。。 好吧,这个可以 谢谢分享 货基收益看万份收益,不要看年化收益率 谢谢分享 基金小白 一直买的朝朝盈,方便 货币基金定投的吗? 解说的很详细 谢谢分享 谢谢分享 谢谢分享 货币基金放在了余额宝和天天基金的活期宝中了。 余额宝就是一种货币基金 比放活期好,零钱全部进了 谢谢分享 货币基金 确实不懂,学习地方太多 现在明白了 真的要好好学习了。 一起来来吧 余额宝是货币基金 全民理财 没有了。 HK哦没看图 谢谢分享 货币基金是个好东西 没文化,真可怕,终身学习吧 谢谢分享 不太了解这个 谢谢 菜导 谢谢分享! 带给我2013年的幸福感! 谢谢分享 哈哈,感觉自己就是个小白。 小白一个 那鹿茸真漂亮 好好学习,谢谢分享 谢谢分享 文章写得真好!认真读完,收获不小!感谢菜导! 真好,理财小白清晰易懂 谢谢分享,学习了 谢谢分享 确实需要好好学习 必须收藏 分析的很详细,学了 准备买一些 更了解了 谢谢分享一下 谢谢分享啊! 谢谢分享。 多谢分享 知道一占一 安全底层资产 理财小白要自救 谢谢分享 以后可以多些科普知识哈哈 首投就是货基 谢谢分享!!! 非常好的教科书,菜导辛苦了 选择货币基金 具体明确的定义还真不敢说懂 谢谢菜导 货币基金才懂 活期放在货币基金挺好 太棒了! 谢谢分享 缺乏理财知识的人很多。 谢谢分享 写的真好,清楚 不会理财 谢谢分享 还是没有来。 稳健风险小 谢谢您的分享 能赚钱的基金才是好基金 非常实用,谢谢分享 很多人不懂的吧 我不会理财我 小钱留货基 谢谢分享

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