资产配置最怕姿势不对,小心自杀式投资!

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摘要

核心提示:中国家庭在做理财时,普遍进攻性较强,不愿选择低风险收益稳定的产品。殊不知,经常在做自杀式投资。真正合理的资产配置应该是怎样的呢?本文为你揭晓。

资产配置最怕姿势不对,小心自杀式投资!

核心提示:中国家庭在做理财时,普遍进攻性较强,不愿选择低风险收益稳定的产品。殊不知,经常在做自杀式投资。真正合理的资产配置应该是怎样的呢?本文为你揭晓。

资产配置最怕姿势不对

油腻中年人的每一次朋友聚会上,理财都会成为热门话题。

酒足饭饱过后,诸如谁的股票踏准了360借壳上市,前半年买的基金净值涨了多少,燕郊的房子还能不能投资……赚了钱的说起来自然是眉飞色舞,亏了钱的就只有男默女泪的份了。

老王就是个活生生的例子。身为老股民的他,92年揣着10万块钱就开始炒股了,多年下来,赚赚亏亏。股市涨了他高兴,股市跌了他难过,心情全写在脸上。

几次老王想往股市里加点钱,都被老婆拒绝。因为业余,老王做了这么多年的股票,几番起起落落,现在账户里还是那10万元钱。要知道,25年过去了,以5%的复利来算,10万块钱已经变成34万了。

生活中像老王这样的朋友有很多,平常忙于事业,没有太多的时间研究股票。多数操作都是公开信息跟风买入,能做到基本面选股的少之又少。

不少老股民在股市摸爬滚打了很多年,但能做到不亏不赚就算是不错了。这样的投资既影响了心情,又看不到收益。

其实大多数人通过配置权益类资产来博取丰厚收益的做法并没有错,问题在于把过多的资金放在了“生钱的钱”上面,忽视了“保本升值”账户对于家庭资产配置的重要性。

凡事都有两面,用权益类资产进攻,就要适当配合固定收益产品做好防守。

对于大部分的中国家庭来说,房地产等实物产权既是消费品又是重要的固定资产,在全部资产中的占比很高。

其次,高风险高收益的股票和基金等权益类资产也受到大家的青睐,其实投资的心理跟买彩票差不多,看重短期波动带来的浮盈。

合理的家庭资产配置,应该这样做

房地产配比过高,会让家庭资产过多暴露在房产价格下跌的风险上。如何合理地分配家庭资产呢?流传已广的标准普尔家庭资产象限图给了我们答案。

资产配置最怕姿势不对,小心自杀式投资!

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

要花的钱(10%)

吃饭、购物等日常开支,一般应控制在家庭资产的10%左右。比如家庭资产有1000万,那每年家庭的日常开支以控制在100万以内为佳。考虑到每年都有收入产生,收入的10%也可以划拨到“要花的钱”账户。

这一部分资金可以放在银行卡的活期账户,方便随时用于取现、归还信用卡、刷卡消费等开支。

保命的钱(20%)

“保命的钱”主要用于购买意外重疾保障,避免当意外发生时,大额的资金开支对家庭资产造成重大的冲击。

资产实力雄厚的家庭,意外的发生不会对其资产有太大的影响;资产很少的家庭,根本没有多余的财力用于购买重疾险;但对中产阶级来说,保命的钱就变得尤为重要了,可以防止家庭资产出现大起大落的情况。

生钱的钱(30%)

这部分资金为家庭创造高收益,投资品种不限于股票、基金、房产、股权等。笔者前面提到,股票、基金、股权等专业性较强,个人在不影响自身事业的同时,很难对这一类高风险高收益的资产有专业的认识。

对这一类产品的投资,正确的打开方式应该是找一位专业的投资顾问来协助操作,事先评估好家庭的风险承受能力,依据对市场的预判构建合理的资产配置组合。

保本升值的钱(40%)

保本升值的核心要点是风险低、收益稳定、持续增长。

这部分资金占比最高,一方面是风险低,可以为家庭资产带来稳定性;另一方面是相信复利的力量,复利俗称“利滚利”,即把每一个计息期的利息都变为生息的本金,以利生利。

伟大的科学家爱因斯坦曾经说过,世界上最厉害的武器不是原子弹,而是“时间+复利”。

今天的10万——

▷ 以5%的复利计,30年后就是43.2万;

▷ 以10%的复利计,30年后就是174.5万;

▷ 以15%的复利计,30年后就是662.1万。

保本升值,助力财富稳定增长

中国家庭在做理财时,普遍进攻性较强,不愿选择低风险收益稳定的产品。

同事小D原本家境富足,前年股市大涨时,小D的父母把家里大部分资产投入到了股市,为了博取高收益,还加了一倍的杠杆,最后在股灾来临时,大部分资产都灰飞烟灭,仅剩一点零头。

小D父母的问题在于把过多的资金放在了“生钱的钱”账户,忽视了“保本升值”账户的重要性。

保本升值的钱可以投资于债券、信托、保险等,其中尤以保险为佳。

股票楼市的投资,虽然收益回报高,但太过集中也存在超高风险,把更多的钱放在“保本升值”账户,才是稳健的投资之道。通过复利,年复一年赚取稳定收益的理财产品,“毛毛雨”也能集腋成裘,聚沙成塔,传承财富。

互动:现在回头看看你的家庭配置,是否合理呢?欢迎留言分享~~

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场,原文标题:《告别自杀式投资,是时候合理配置家庭资产了》。)

yongbao指数投资 谢谢你分享 合理配置很重要 牢记。。。。。。。 股市要远离 感谢菜导?,本文真是我的及时雨呀!目前,理智和贪欲在斗争,明知保本为重,可是心有不甘..... 不合理一个贪字作怪 谢谢分享 谢谢分享 生钱的钱 学习了,尝试 好的,谢谢分享 说得真好,学习了 谢谢分享 谢谢分享, 谢谢分享,学习了! 唉特别可怕 谢谢分享了 要小心配置 谢谢分享 谢谢分享 理财真的不会呀 保险是好的选择? 资产配置很重要 厉害了啊 本金不多啊 还好,就是本金太少 那要怎么做呢 道理都懂,有多少人能分配好投资比例 不怎么合理 怕赔本吧 那就输惨了啊 资产配置掌握好姿势 好好学一下 要多注意方法。 感谢分享! 是呀,要讲技术。 能跑蠃通涨就不错了 好帖,学习了 兜兜转转最可怕了 可以这样办。 感谢分享 要懂才行! 谢谢分享 谢谢分享 实践出真知 谢谢分享 谢谢分享 理财几个月,只能满足开销,保本可以,复利很难

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