货币冻结时代到来,存在银行的钱危险了!

本文最后更新于2017年12月20日,已超过1071天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

核心提示:楼市冻结之后,货币冻结时代正在到来。也许就在不久以后,你突然发现存在银行的钱不能随意取出来了,而且这种情况会越来越常见。进入货币冻结时代,你手上的钱该怎么办呢?

货币冻结时代到来,存在银行的钱危险了!

核心提示:楼市冻结之后,货币冻结时代正在到来。也许就在不久以后,你突然发现存在银行的钱不能随意取出来了,而且这种情况会越来越常见。进入货币冻结时代,你手上的钱该怎么办呢?

最不敢想象的事情,或许正在发生。

过去的一年里,大家已经慢慢接受了楼市冻结这个新常态,不少人已经领略到冻结的威力,买房成本更高了,卖房也越来越难了。

现在,大家有没有想过冻结楼市之后,下一个冻结的会是什么?

如果说楼市冻结的背后是资产的冻结,那么为了冻结资产,下一步会不会冻结货币呢?

也许就在不久以后,在你最需要用钱的时候,却发现你账户上的钱无法随意取出。

无法想象,也不敢想象,但是这一切却仿佛正在慢慢变成现实。

如果有一天手上的钱被冻结了,你是否已经做好充足的应对准备?

01

货币基金开始冻结

货币冻结,就是不让钱随意流动,本质上是锁死流动性。

这和楼市冻结有异曲同工之妙,为什么要锁死流动性呢?

从大环境来说,冻结楼市是为了防止出现楼市泡沫风险,一旦房价泡沫被刺破,债务危机就会到来,将引发系统性金融风险。

其实冻结楼市只是表象,背后就是冻结楼市中的资金,锁住这些资金不能随意进出,以此来控制楼市风险。

货币冻结也是一样,把钱锁住不让钱到处乱跑,就是以牺牲流动性为代价,防止出现系统性金融风险。

其实,货币冻结已经开始了,打响货币冻结的第一枪就是货币基金。

媒体报道,已经开展“T+0”赎回业务的货币基金不能新增业务渠道。

“T+0”也就是所谓的快速赎回,在你申请赎回基金份额的时候,资金基本马上就可以到账,比如说余额宝。

但是,一般的基金赎回最少也需要1个工作日,有些需要3个工作日甚至更长。

不少货币基金采用“T+0”的模式,并不是因为它的赎回过程容易,而是先由基金公司垫资或者银行授信垫资。

目前,大部分货币基金都是由银行先行垫资的,因为基金公司垫资对于基金公司的现金要求太高,并不适合所有的基金公司。

比如说余额宝,规模超过1.5万亿元,如果在一个时间点出现大量赎回,不用多就1亿元,天弘基金也要有1亿元的现金。

试想一下,总规模超过6万亿元的货币基金,如果突然出现“T+0”大额赎回,银行怎么受得了呢?

如果没钱垫资满足兑付,那么就会引起恐慌,恐慌又会引发连锁反应,大家都会跑去挤兑。

别说是货币基金,就算是银行,如果所有储户同一时间去挤兑,也会破产。

就是出于这个考虑,其实在今年年中,监管就已经不再受理新基金申报“T+0”赎回业务了,而且整整一个四季度也没有批准新的货币基金发行。

早在8月底出台的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》中,也针对流动性做出限制。

非常清楚明白地规定,在特定情形下,可延期、暂定赎回。意思很简单:如果监管觉得赎回压力太大,就可以强行限制赎回。

把你的资金锁死在基金里面,不允许你进行赎回或者限制你的赎回额度,还要拉长你的赎回周期,减轻资金的流动性压力。

02

银行存款危机

其实说到底,还是银行太缺钱了。缺钱到什么程度呢?

根据央行的统计,截至到今年三季度末,8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%,远低于2016年末7.8%的全年平均增速。

从全行业来看,到2017下半年,银行业存款增速跌破10%以下。

不仅存款增速大跌,过去半年个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币,这个数据在去年上半年还只有1500亿元。

更雪上加霜的是,前段时间出台的资管新规进一步限制了银行理财的规模,这样银行就缺钱了。

为此,听说10家银行联名上书,威逼说资管新规可能引发系统性金融风险,要求延长资管新规的过渡期。

毕竟银行没钱了,还进行各种限制,日子还怎么过?如果这个时候再来个大额赎回,直接说再见了。

很多人觉得不可能,认为明年货币政策就会有所松懈。这里再说一件事,你们自行斟酌。

最近,央行优化自动质押融资的管理办法,允许存款类金融机构清算账户资金不足时,通过系统自动向央行质押债券融入资金完成清算。

听起来很复杂,我给大家解释一下,这个办法就是扩大了银行的借钱上限空间。

也就是说当银行准备金不足,无法兑付取款需求的时候,就可以通过系统向央行借钱。

大家要想想,央妈为什么在这种时候出台这个办法呢?其实一切都是在为明年做准备。

万一明年银行连发生存款兑付困难的情况,就可以通过这个办法赶紧向央妈借钱。

换个角度来说,之所以央妈这时候出台这个办法,就是因为明年银行有可能出现存款兑付危机。

你说,明年是不是更缺钱了呢?

03

货币冻结你该怎么办

从楼市冻结到货币冻结,冻结的货币到底是谁的钱呢?

比如说流动性新规,推出超长期理财产品,限制货币基金规模等等,说白了货币冻结的并不是金融机构的钱,而是居民的钱,也就是你手上的钱。

只要你没办法轻易将钱取出,金融机构就不会在货币收紧的时候,出现兑付压力造成资金链断裂。

顺带资本外逃的问题也就一并解决了,钱都取不出来了还怎么逃?

细思恐极,如果你发现账户上的钱不能取出来的时候,你该怎么办呢?

进入货币冻结时代,资产的价值将不断被削弱,钱会越来越值钱。面对货币冻结时代的到来,这里给大家几个建议:

首先,负债过高的资产尽快出手。

当货币被冻结以后,也就意味着资产价值只是纸面财富,难变现的资产甚至会变成巨大的负债。

比如说,很多人除了自住的房子,手中还有好几套房子,每月房贷上万元,更有甚者房贷十几万元。

但是随着货币冻结,房子变现能力会越来越弱,但是房贷却要你付出真金白银,这时候房子作为资产的价值就会被不断削弱。

所以,我一直强调不要持有多套房子,手中多余的房子应该尽快出手了。

然后,把流动性放在最重要的位置。

钱越来越值钱,并不是说就把钱放在手上而不理财投资,而是更加强调流动性的重要。

那么,在投资理财期限的选择上,尽量选择期限短的理财产品,保持良好的流动性。

这里不得不说,以后银行短期理财会越来越少,长期限的理财产品会越来越多,这一点希望大家做好心理准备。

那么其实,互联网金融理财产品期限的灵活性优势就体现出来了,大家在配置理财产品时,可以选择短期的互联网金融产品。

最后,适当降低对投资收益的追求。

进入货币冻结时代,会不断出现抢钱的现象。来抢钱的可能是银行这样的金融机构,也可能是打着投资理财幌子的各种骗子。

要抢你手上的钱,都会用收益来鼓动你。正规的金融机构会想办法用高收益的手段来长时间锁定你的资金;骗子会用不现实的收益直接骗走你的本金。

想要不被忽悠,最简单的办法就是降低对收益的追求,把资金的主动权掌握在自己手中。

总之,货币冻结时代来了,未来比的不再是你的资产有多少,而是比你手上的钱有多少。

手中有粮心中不慌,等到资产价格出现投资机会的时候,手握资金才能有机会去收割。

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