收益率6.1%,这款产品值得投吗?

本文最后更新于2018年10月25日,已超过1137天没有更新,请注意内容时效性!

一款产品收益率6.%,既是理财产品,又是保险产品,还能用来贷款,听起来很厉害?

收益率6.1%,这款产品值得投吗?

核心提示:一款产品收益率6.%,既是理财产品,又是保险产品,还能用来贷款,听起来很厉害?具体性价比如何,下面来分析分享。

每次我看理财产品,都喜欢按照收益率由高到低排序来看。

最近我在京东金融上排序看产品,一眼就看到京弘至尊保这个产品位列第一位,收益率是6.09%,还可以享0.5%奖励金。

收益率挺吸引人的,这是个什么理财产品,能不能买呢?咱们来看看。

01:它是理财产品

京弘至尊保,全名是弘康长乐泰两全保险(投资连结型),由弘康人寿保险股份有限公司推出。

名字起得挺霸气,实际上就是一款投连险,既可以像理财产品那样获得理财收益,又可以像保险那样出事可以理赔,同时还能拿保单贷款。

先来看看理财方面。

买了京弘至尊保,会有一个投资账户,简介上说用的是弘云4号投资账户,我找到了弘云4号投资账户说明书,部分截图如下:

收益率6.1%,这款产品值得投吗?

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从投资账户说明书可以看到,这个京弘至尊保会将钱投向银行存款、债券、基础设施投资计划、不动产和股市等。

也就是说,你买了这个产品,有可能75%的钱会投到修铁路修公路修高铁中去,也有可能30%的钱投到股市里去,但至少保证有5%的钱存在银行里。

收益率6.1%,这款产品值得投吗?

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然后,在产品条款阅读指引里面,特别注明了”各投资账户的投资风险完全由您来承担”,也就是这个产品不保本。

流动性方面,如果你提前把钱取出来,相当于退保,退保是要收费的,退保费率如下:

收益率6.1%,这款产品值得投吗?

越早把钱拿出来,退保金额就越多,如果再算上资产管理费、初始费用等等,可能还得倒贴。

所以,京弘至尊保的理财功能,我感觉有点像买了个投资基建的基金,收益颇高但风险得再衡量衡量。

02:它还是保险产品

咱们再来看看它的保险功能。

京弘至尊保的保险是寿险,保5年,如果5年内不幸身故,保险公司就会赔钱,5年后活得好好的,保险公司就按照保单账户价值给满期保险金。

赔多少钱条款里有很详细的公式,如下图:

收益率6.1%,这款产品值得投吗?

身故具体赔多少钱涉及到犹豫期、基本保险金额、风险保费、年龄、保单账户价值等问题,所以不能一概而论。

但保险条款里它的风险比例顶多60%,杠杆率很低,而且还要扣除初始费用、风险保费、资产管理费各种费用,相比那种消费型寿险赔100多万的差太远。

所以,我觉得如果你真要买寿险,千万不要买这种。

03:用它还能贷款

京弘至尊保兼具贷款功能。

保单生效180天后,就可以随时申请用保单贷款,贷款利息是年化5.8%。

不管你贷多少笔钱,只要贷出来的钱不超过保单价值的70%。

每次贷款期限都是180天,如果没还钱就会自动展期180天,展期的贷款利率就不是5.8%了,公司会结合央行贷款利率、公司资金成本等情况重新定。

贷款不上征信,不占用个人信用贷款。

其实保单贷款算是中规中矩的作用了,一般这种有储蓄性质的人寿保险都可以申请保单贷款的,所以能贷款算不上京弘至尊保的闪光点。

04:结论

我觉得,与其说这个产品是个具备投资理财功能的保险,倒不如说是顺带了保险的理财产品。

收益率确实可观,年化收益率6.09%,还有0.5%奖励金,相比互联网宝宝类产品、银行理财等理财产品算不错了。

但京弘至尊保的投资风险需要你衡量衡量。

它允许把75%的钱投到基建项目、房地产项目,允许30%的钱投到股市里,并且风险完全由你来承担,历史盈利很稳定,但明天的事情,谁也说不准。

保险方面,如果你抱着给自己买寿险的心理买这个产品,我建议还是不要了,命可值钱了,买寿险还是买个赔钱多一点的好,这种投连险的保障是很鸡肋的。

至于说能拿来贷款,如果你为了贷款买这个产品,那就本末倒置了,况且这贷出来的钱还是你自己交的钱。

所以,这款产品,你应该用对待理财产品的态度去对待它,而不是当成保险产品。如果是当成理财产品,风险以及相应的各种税费、流动性等细节,就要根据自己的实际情况斟酌了。

互动:对于这款产品,你怎么看?你知道哪些性价比不错的理财产品吗?欢迎留言分享~

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