菜鸟独家:蜜蜂有钱回访

本文最后更新于2018年10月11日,已超过1145天没有更新,请注意内容时效性!

2018年10月9日,菜鸟理财风控团队在蜜蜂有钱深圳职场与蜜蜂有钱CEO付哲进行了长达两个小时的访谈。

菜鸟独家:蜜蜂有钱回访

2018年10月9日,菜鸟理财风控团队在蜜蜂有钱深圳职场与蜜蜂有钱CEO付哲进行了长达两个小时的访谈。现将部分访谈内容整理如下:

(蜜蜂有钱承诺以下内容涉及的数据及所提供的资料说法无误,为其真实性负责,菜鸟理财已备份录音速记,为内容客观性负责。)

1、问:目前蜜蜂有钱员工还有多少人?各个部门分别还有多少人?

付哲:截止最新的统计数据,目前蜜蜂还有员工70人左右,线下人员22个,深圳职场19个,车贷门店员工23个,信贷门店员工4个,以租代购业务员工2个,门店基本都退了。高峰时期蜜蜂有钱员工总数有400多人。

2、问:大股东中国新电信对蜜蜂有钱后续经营情况的态度如何?

付哲:大股东每个月会拨运营费用,下星期大股东的代表会跟部分保险公司谈履约险业务,也会争取谈妥一些机构资金充当投资人,争取这周发新标,让蜜蜂有钱尽快恢复发标。

3、问:蜜蜂有钱目前还有通过备案的可能性吗?

付哲:还是有可能通过备案的。

4、问:目前蜜蜂有钱的线下门店情况如何?是否还有新业务在做?

付哲:线下门店基本都关了。最高峰时期有30家门店,平均一天放款量能达200万。

5、问:网上有投资人说,兜蜂车贷有存在拖欠员工工资的情况,是否属实?

付哲:属实,拖欠了一个月工资,目前正在处理资产,处理完就可以发放。

6、问:蜜蜂有钱目前的真实逾期情况如何?目前逾期率为什么会这么高?

付哲:没做过具体的统计,但应该能达到50-60%,主要是近期部分催收人员已经离职了,现在全国借款人有9000多个,催收人员只剩下30个,而且这30个催收人员更重要的是维护和联系还款情况正常的借款人,提醒或者就近上门让借款人准时还款,所以近期逾期数据上升比较明显。预计后期回款率能达到50%-70%。

7、问:是不是蜜蜂有钱的资产质量存在比较大问题?

付哲:蜜蜂有钱的借款人资质在P2P行业内并不算太差的,但跟银行等金融机构的借款人资质相比,差距肯定是存在的。从借款人的借款成本、投资人的投资收益也看出来,资质好的借款人,为什么要选择借这么高成本的贷款。                                                            

8、问:借款人的共债率情况是不是非常高?

付哲:共债率高的情况,是整个借贷行业的共性难题,这个问题一直无法解决,即使借款人在申请贷款的当时,共债率并不高,但后期共债率也会上升的。毕竟,一个借款人不可能只在一家机构借款,而是同时在多家机构申请,所以共债率高的情况,目前很难控制。

9、问:有投资人问为什么担保公司不进行垫付?

付哲:蜜蜂有钱并没有和第三方担保公司进行合作,早期前期逾期债权平台用专用账户回购了债权,等借款人还款情况恢复正常之后,再重新转让给投资人,所以在市场行情好的时候,投资人是感受不到逾期的。

10、问:是否考虑披露整体的逾期及坏账率水平?

付哲:有在调整,会按照上报给金融办的数据进行披露。

11:问:蜜蜂有钱的债转活跃度情况?

付哲:目前是不逾期的债权才能进行债转,所以债转活跃度并不高。

12:问:后期会不会允许逾期的债权,也能进行债转?

付哲:当时在做债转功能开发的时候,没考虑到这点,后期应该也不会设计这样的功能,主要是怕部分投资人质疑平台收割债权持有人。

13、问:关于平台截留回款的情况?

付哲:因为之前监管层说的提交备案验收申请的截止日期为6月30日,所以蜜蜂有钱在5月底就紧急上线了银行存管系统,但当时由于时间特别紧,所以在该版本的银行存管系统中,只设计了充值、投资、提现的功能,并没有设计“提前结清、加息红包”等功能,因为有存在部分借款人提前结清,但在银行存管系统中无法操作提前结清的情况,只能按月还款,平台每月补息的情况。

到了最近,由于平台已经没有现金流了,所以也就造成部分标的逾期的情况。不过目前,银行资金存管系统提前结清的功能已经快开发完成,所以该部分资金,可以在10月中旬到10月底左右,返还给投资人,因此不存在平台截留回款的情况,投资人/投监会都可以来平台查流水。

14:问:之前有履约险的标,兑付情况怎么样?保险公司是否会赔付?

付哲:应该能100%兑付。

15、问:蜜蜂有钱自己催收的话,是采用什么方式,什么力度进行催收?

付哲:目前是采用诉讼加执行的手段,诉讼+执行,30分钟可以完成一个案件,然后再到法院执行庭申请执行。顺利的话,整个流程走下来需要1个月左右的时间。

16、问:借款人逾期之后,可以要求借款人提前结清该笔贷款吗?如果都这么操作,可能性有多高?

付哲:是可以要求借款人提前结清,但基本上,都是被动提前结清的,就是借款人逾期之后,平台进行催收、拖车、查封资产等,然后强制要求借款人提前结清贷款。所以关键还是在催收。

17、问:委托催收功能紧急下线,主要是出于什么考虑?

付哲:先试行一部分试试,我们也要看第三方催收的效果如何,如果效果好的话,再重新上线该功能。

18、问:投监会为什么不让投资人签约“第三方催收”?

答:应该还是以“立案”为由,希望股东方能出面兜底吧。

19、问:第三方催收的费用太高,能否降低?

付哲:行业内的催收费用为30%左右,蜜蜂有钱是10%,这个费用已经是比较便宜了,是我托了朋友关系帮忙催收的,算是义务帮忙的了。

20、问:怎么知道催回来的钱是平台催回的还是付哲团队催回的。

付哲:这个可以请第三方来监督催收情况。比如菜鸟理财就可以。

21、问:蜜蜂有钱的第三方催收协议是否有保障?回款是否只回签了的标?那没签协议的是否不回款?如果签了还是要等催收?

付哲:正常还款或者蜜蜂有钱内部团队催回来的,是正常还给所有投资人的。而如果是第三方催收催回来的,则是优先还给已经授权第三方催收的投资人,毕竟第三方催收机构是这些已经授权的投资人花钱请的,于情于理都合法,而且催回来多少钱,扣除催收费用后,就还给投资人了。

在这种情况下,就有可能出现某些借款人会提前结清贷款的情况,投资人也能提前收回部分本金。这些我也跟蜜蜂有钱的很多投资人说过,所以大家自己选择吧。

22、问:为什么蜜蜂有钱内部不组织催收团队,只进行律师催收,而要另外组织收费的团队?

答:蜜蜂有钱也有在催收,全国有30个催收人员,还有律师团队,都在催收。加入第三方催收是希望催收效果更好,尽快挽回投资人的损失。

23、问:对于委托催收,投资人都很不满,有投资人已经报案,这块目前对蜜蜂有钱有什么影响?

付哲:目前警方确实收到了报案,是否给予立案,或者不予立案,最快7个工作日,最慢90个工作日就会出结果。

不论结果怎么样,对蜜蜂有钱、投资人都是好事,如果立案,就交由警方处理,如果不予立案,那投资人也能明白,只有抓紧催收,才能解决问题的根本。

24:问:有投资人说他一个标8月15日还款,9月15日显示逾期,今天提前还款名单里又显示已经提前还款,这怎么解释?

答:就是5月份切换存管的时候,我们进行了扎帐,切换系统,为了6月30日冲刺备案,必须上银行存管,但是系统做不好,提前结清和红包的功能并未开发完成,所以有部分资金提前结清了,但是无法导资金给借款人,8月份操作了一批,因为现在系统操作不了,所以会逾期,10月底可以解决,提前结清还给投资人。

25:问:为什么会有比如17年注册却出现16年就和借款人签订合同的现象?

付哲:其实就是投资人之前的债权转让,只是可能有部分投资合同缺失了,我们正在补,但债权都是真实的。

26、问:平台是否会披露逾期借款人的联系方式?

付哲:不太可能放,这样会影响催收。

27、问:有出借人曾经电联过逾期借款人,对方表示平台并未联系他还款,这是怎么回事?

付哲:有可能是平台联系不上,恰巧给投资人联系上了。

28、问:目前新电信及平台工作人员的待收是多少?

付哲:张晓宋80万,吕卓家人900万,员工待收几千万,比如有个车贷销售总监200万,有个区域总监80万等等。

29:、问:为什么有许多借款人还剩最后一两笔回款,却逾期了?

付哲:可能最近没人催收,或者有些中介故意让用户不还钱,说这家平台不行了,可以不用还。

30:、问:提前结清名单中有许多在拆标前就结清的,那这笔钱之前平台是如何处理的?

付哲:提前还款一事,早在两个月前拆标的时候就有消息了,投监会常委们早就知道这个回款表的存在,提前还款是8月操作一批,9、 10月份没有操作,不是系统的原因,是8月我没注意到运营就给操作回款了,这些问题10月底会处理完。

关于蜜蜂有钱的情况,菜鸟理财也将持续为投资人关注,有进一步的消息,我们也将尝试与平台高管再次取得联系。

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