如何拯救一个贫困的上班族?

本文最后更新于2018年8月22日,已超过1199天没有更新,请注意内容时效性!

如何拯救一个贫困的上班族?

核心提示:尽管收入并不算低,但上班族们总觉得自己贫穷,他们摆脱不了落后的攒钱理财能力和日益增长的消费剁手需求之间的矛盾。事实上很简单,做好收入&支出、风险&收益的平衡就好了。

讲真,单从数据来看,“上班族”们可算不上是“穷人”。拿今年上半年薪酬水平来说,月入几千并非难事。附图一张大家感受一下↓

如何拯救一个贫困的上班族?

(图片来源:智联招聘)

可无论是高于平均还是“被平均”,大家都会觉得自己“穷”。为什么呢?

规划君认为,“贫困上班族”们大都逃脱不了这两个魔咒:

※ 工作年限越长,工资也在上涨,但依然赶不上花钱的速度;

※ 好不容易剩下点钱,又不知道怎么理财,感觉这点钱也干不了什么大事。

总结一下,就是“落后的攒钱理财能力和日益增长的消费剁手需求之间的矛盾”。

怎么解决?

做到“两个平衡”就好!

平衡一:收入&支出

很多小伙伴都存在“多赚多花、少赚少花”的现象。更有不少月光族是“赚得不多,信用卡来凑”,结果到期还不上,只能通过分期或最低还款,为剁手支付一笔不小的利息,甚至不得不逾期,抹黑了自己的征信。

想“脱贫”,第一件事,也是无法跨越的一个步骤,就是坚持并科学地记账,只有通过长期记录,才能发现自己的消费习惯,从中找出问题并改进。

同时,记账不能仅仅停留在一个“流水账“的水平。如果你只是单纯记录今天花了多少钱,明天赚了多少钱,是没有什么参考意义的。你必须要清清楚楚的把每一笔的收支明细写清楚,比方说“房租支出”、“午饭支出”等等。甚至还可以细致到把消费时间也做个记录,看看是否能从中找出自己的消费习惯,例如,哪个时间段最容易发生剁手行为,然后有针对性地去避免这些不良消费。

久而久之,好的消费习惯养成了,攒钱也会变得容易许多,收支自然就平衡了。

平衡二:收益&风险

在完成“收支平衡”这项基础工作后,下一步就该想想如何规划攒下来的钱了。投资是一件多元化的事,不能单一把矛头指向一类投资品,而是应当根据自己的收益要求和风险承受能力,去做一个适合自己的投资组合。

乍一看有点高深,其实并不难。市面上的投资品冗杂,但其实无非两大类——稳健收益型和风险浮动收益型。

一般来说,规划君建议大家把较大比重(60%甚至更多)的资产放在稳健收益型上,以赚取确定性较高的收益,比如国债、银行理财、和稳健的网贷服务产品上,剩余的闲钱可以投资于基金这类风险权益类资产,去博取风险市场带来的超额收益。

对于稳健收益型产品中的网贷服务理财,规划君想多说两句。今年来的密集暴雷吓坏了很多人,也有不少小伙伴不幸踩雷了,一时间哀鸿遍野。的确,P2P行业前几年的野蛮生长,导致了诸多行业和产品发育不健全的问题。

好在上周五“网贷108条统一标准”出炉,明确指出“本次合规检查应于2018年12月底前完成,各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。”

关于网贷整改与备案,已经喊了大半年了,可迟迟未有落地迹象,大家只能眼睁睁看着暴雷,无理可说、无据可依。而这次的《标准》无疑是释放了一个重磅利好,合规检查要在年底完成,不能留着过年……预计明年各大正规P2P平台就能陆续备案了,把“裸泳平台”踢出咱们就又能在沙滩上尽情玩耍了~

对于基金投资,尤其是针对上班族,有两点需要明白:

首先,大家不必过分纠结买入时点,比如现在开始就挺好,但需要长期坚持,比如3年,以确保走过一个上升周期;

另外,也无需过多把“宝”押在基金投资上,你只需每月拿出月结余的30%左右,投资于1-3只基金中。对于没什么投资经验的上班族来说,尽量减少人为干预,选择被动型的指数基金比较合适。

投资自己看得懂的,并持续学习自己所投资的,想贫困,恐怕都很难。

互动:你做好收入&支出、风险&收益这两个平衡了吗?欢迎分享你的理财经验和心得~

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。)

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