教你几个方法,轻松查清你的银行理财产品是何来路!

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教你几个方法,轻松查清你的银行理财产品是何来路!

核心提示:由于大家对银行长期的信任感,不少人会选择把闲置资金放在银行理财产品里。但对于银行理财产品,你的了解或许不及你所以为的多。下面介绍银行理财产品的3种类型,并教大家如何进行分辨……

在之前的文章《银行理财产品有“时差”?》当中,小巴提到,有朋友觉得银行理财产品够安全,所以会把闲置资金放在那里面。在很多人看来,银行理财产品给人的印象标签是:安全,靠谱,所以在银行购买理财产品,长久以来都是普通老百姓投资的一个重要选择。

上周末,小巴去了一趟姑婆家,在闲话家常的过程中,姑婆谈到了养老金。她说,不想把作为养老用的退休金放在银行储蓄,因为利息实在是太低了,但是又没办法。自己年纪大了,又不会上网,很多投资都做不了。就连在银行转账,工作人员也要再三确认这笔的用途,才肯给帮她转,怕老人家会被骗。

她还说,有一次去银行存款,看到银行的宣传栏上有一款保本的理财产品,年收益率4%,定期180天。这让她很激动,于是就向银行的工作人员咨询,看能不能买到这款产品,但结果晚了一步,已经卖完了。

说实话,类似姑婆这样的老人家有很多。退休之后,除了每月的生活开支,基本上花不了什么钱,都会把一部分钱存起来以后养老。但银行存款利息过低,眼看手中的钱慢慢贬值,这让她有点焦虑,于是就把目光投向了银行理财产品。

通常来说,银行理财产品的收益率比定期存款高,加上又是银行推荐的,有这层背景在,很容易就能取得大家的信任。但其实,银行理财产品并没有想象中的安全,存在很多猫腻,稍有不慎,就会掉进“陷阱”,不仅没利息,就连本金都会亏损。

之前曾经有一个报道,说家住北京的高小姐,2015年初的时候在某银行支行,购买了20万元的理财产品。2年后赎回,却发现亏损了近1万元。

这个结果令她难以接受,因为在购买的时候,银行经理向她拍着胸脯保证,这是一款保本的产品,不会有本金亏损的风险。在协议书上,也没有写是非保本理财,所以她才认定这是一款保本产品。

但没想到,结果却是这样的情况。更让人气愤的是,高小姐向银行投诉,银行则表示,这是理财经理个人行为,与银行无关。

最后无奈之下,高小姐选择了报警。但由于协议书上签过字,也没有留下银行经理口头承诺的证据,这件事立不了案,只能认栽,不了了之。

绝大多数人在银行购买理财产品,都是冲着银行的信用去的,想买的当然就是这家银行的理财产品。事实上,我们在银行买的某款理财产品,不一定就是这家银行发行的。

一般来讲,银行理财产品会分3种:自营、代销以及托管。

自营

银行自营理财产品,是指由银行自主设计发行的理财产品,因为有自身的信用在,所以安全性相对比较高。要辨别银行自营理财产品,方法有3种:

1、登录“中国理财网”查询产品登记编码

如果是银行自营的产品,那么都会在产品说明书正文的显著位置,标注产品登记编码,这个编码是以“C”开头的14位数。我们可以登录“中国理财网”(网址www.chinawealth.com.cn),输入相应的产品登记编码,就能查询和验证产品。

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中国理财网查询步骤

如果输入编码后,显示“理财产品不存在”,就说明这个产品不是银行自营的。

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2、查看产品管理人或者发行人

在购买理财产品的时候,正常情况下产品说明书上会写明理财产品管理人或发行人。如果是银行自营产品,那么管理人就是银行;如果管理人是其他机构,那么就属于代销。在查看说明书时遇到不明白的地方,一定要向相关的工作人员确认。

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工行某款自营理财产品说明书

3、网上银行或手机银行里的理财产品

如果我们在网上银行,或者手机银行里面购买理财产品,那理财产品列表里面的都是银行的自营产品,这也是最简单的辨别方法。当然,如果你不放心,还可以点击进去具体产品详情查看产品登记编码,用我们的第一个方法查询真伪。

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工行的网上银行理财产品页

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招行手机银行的理财产品

代销

除了自营,银行也可以合法代销一些其他机构的理财产品,比如基金、保险、黄金等。对于代销的理财产品,银行不负责管理,产品通常是以发行机构自身的信用作为保障。代销产品也可以在银行的官网上查到相关信息,以中国银行为例:

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中国银行的代销产品

虽然对于代销产品,银行也会有一套自己的审批流程,但如果产品出现亏损,那么责任由发行机构或投资者承担。

一般来讲,银行代销的理财产品还是比较靠谱的,但是要警惕“飞单”的出现。

所谓的“飞单”,是指有些银行员工可能会被其他投资公司的高佣金所吸引,私自以银行的名义出售投资公司的理财产品,夸大投资收益率,隐瞒投资风险,最后导致投资者的利益亏损。

所以,我们不要轻易相信银行客户经理的口头承诺,要仔细阅读理财产品说明书。在签订协议的时候,一定要核查协议里的相关信息,要求对方对重点问题进行声明确认,减少后期不必要的一些麻烦。

托管

很多人会误以为银行的托管产品是代销产品,其实这两者有很大区别。

银行的托管产品实际上是指产品的资金在银行进行托管,并不是该产品在银行销售。银行的托管业务主要是针对基金、保险、受托投资管理等资金开展的金融服务,银行作为第三方平台,对托管的资金提供安全保管、资金清算、投资监管等等相关服务。

总的来说,我们在购买银行理财产品之前,一定要仔细研究产品条款,搞清楚自己买的到底是什么理财产品,并结合自己的资金状况、年龄以及风险承受能力等等因素做好投资组合,谨防投资陷阱。

互动:你身边有人购买银行理财产品吗?银行理财产品的这三类,你分清了吗?

(文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场,原文标题:《几个方法,轻松查询你的银行理财产品是何来路?》。)

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