这些医疗险,又背着你升级了

本文最后更新于2018年4月14日,已超过1258天没有更新,请注意内容时效性!

这些医疗险,又背着你升级了

核心提示:听说最近网红款医疗险都悄咪咪升级了。升级之后保费贵了些倒没关系,可这保障方面可有变得更好呢?

互联网保险都喜欢闷声干大事,一不注意,这些网红医疗险又背着我们升级了。

菜保大致看了下,升级之后除了保费稍有提升,产品也做了一些调整。不过支付宝上的好医保并没啥变化,硬要说的话,就是菜保手机上,好医保的承保公司从众安换成了人保健康。

支付宝的“保险服务”是个很神奇的地方,同一个产品在不同手机上显示的承保公司不一样。就拿好医保来说,有的人手机上显示的是众安,有的人手机上显示的是人保健康。

这个大家不需要担心,众安承保的好医保,把先前的癌症医疗,改成了100种重疾医疗,保障里也加上了门诊手术,保障内容跟保费都与人保健康承保的版本相同。

至于保额方面,众安承保的,一般医疗跟重疾医疗分别是300万跟600万;人保健康承保的,两个都是400万。

既然产品做了升级,那么升级是否就让产品更有优势了呢?

菜保今次特地挑了之前性价比高、产品颇具亮点的几款医疗险来给大家对比一下。

这些医疗险,又背着你升级了

1 图表概况对比

这些医疗险,又背着你升级了

尊享e生的全家共用免赔额,是指某人为自己、为家人同时投保了尊享e生的情况下,这些被保障的人共用这1万元免赔额。

另外,表中尊享e生的保费,是未附加癌症、良性脑肿瘤特需医疗的费用;乐享一生选的是5年期缴费时,每年的缴费金额。

需要说明一下,前三款产品提到的质子重离子医疗,仅限在上海质子重离子医院进行该项治疗时产生的相关费用,如在该医院使用传统化疗、放疗等治疗手段,质子重离子医疗这份保障是不保的。

质子重离子治疗根据该医院的说法,是按照单疗程收费,以达到治疗目的所需的照射总次数作为疗程设置基准,针对同一个病灶不存在多疗程治疗。

该院单次疗程均价27.8万,住院费大约5万元一个月,总体花费约在40万以内。

这部分治疗是不进医保的,只有上海市民用医保卡投保专属的住院医疗险,才可以按一定比例报销在该院的就医费用。

而且这家医院有一定的病症限制,每年限还制治疗人数,目前约300人/年,事先需要预约排队,目前保险公司暂未开通该医院的绿色通道,所以菜保建议大家在进行产品比较的时候,可以不用把这项保障看得太重。

2 产品优缺点分析

1、好医保

产品优点:

保费最便宜,投保年龄上限最高为65岁

重疾绿色通道覆盖面积广,覆盖医院数量多;

提供上门垫付服务,用户体验较好;

健康告知跟免责条款条目最少,相对来说投保跟理赔门槛比较低。

产品缺点:

免责项目比较多;

质子量子医院治疗按实际支出的60%赔付,理赔金额较有限;

健康告知中,过去2年内如被保险公司拒保、延期、加费投保、除外投保,无法投保;

无智能核保,如不满足健康告知就不能投保。

好医保这次终于把续保写进了条款,表示如投保人未提出终止保障,来年会自动续保,不会因被保人的健康变化、历史理赔等拒绝续保,直到产品停售才会拒绝续保。

2、微医保

产品优点:

有较多三甲医院的直赔服务,理赔比较方便;

免责条款少,理赔门槛相对较低;

增加了智能核保,甲状腺结节、乳腺结节在一定条件下可除外投保;

身体健康,怀孕28周内可投保;

健康告知中单独列明了一些有争议、其他医疗险无法投保的健康事项,即使不核保,也能快速分辨出自己是否符合健康告知情况。

最重要的是,微医保的健康告知中删除了以往医疗险对于连续服药期限的限制。

比如好医保中的健康告知第一条就有,“连续服药30天以上”的规定,但在微医保中无此限定。

产品缺点:

重疾绿色通道覆盖医院相对较少;

健康告知相对严格,投保门槛略高;

质子量子医院治疗按实际支出的60%赔付,理赔金额较有限;

垫付项目仅为住院押金。

3、尊享e生

产品优点:

质子重离子治疗在保额内100%理赔,可报销金额相对较高;

保障内容丰富,含法律费用,且可附加癌症、良性脑肿瘤的特需病房治疗保障;

可智能核保,甲状腺结节、乳腺结节在一定条件下可除外投保;

身体健康,怀孕28周内,且年龄在35岁以下,可投保;

为家人投保时,可全家共用1万元免赔额。

产品缺点:

健康告知严格;

智能核保页面提示不完全,需跳转两次才到疾病列表的核查,体验比较差;

扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗,等待期为120天;

质子重离子医疗、癌症特需医疗、良性脑肿瘤特需医疗来年续保,需经保险公司审核,审核通过后该项保障才可续保。

4、乐享一生

产品优点:

一次投保,保障5年,只要能续保,未来5年内都不需要担心续保风险;

5年仅1万免赔额;

住院垫付覆盖医院范围广;

可人工核保,据说后期会开通智能核保。

产品缺点:

保费相对较高;

等待期最长;

投保年龄限制太大,最高投保年龄为49岁;

健康告知严格,投保门槛高;

健康告知中,过去2年内如被保险公司拒保、延期、加费投保、除外投保,无法投保;

就医范围有一定限制,需在二级或以上医保定点医院。

3 投保选择建议

从保费上看,好医保确实便宜,健康告知相对比较宽松,49岁以上,健康状况不太理想的人群可以买买。

微医保跟尊享e生属于比较百搭的款,随便选,如果好医保健康告知不符合,可以用这两款核保看看。

不过微医保的直赔医院在一些大城市是没有的,比如广州、杭州等地都没有,这一点比较尴尬。

对于医疗条件要求比较高的,可以选择尊享e生,并附加特需医疗。特需医疗指的是医院VIP、国际部等这种高端病房的医疗,整体体验肯定比较舒服,当然价格也特别贵。

如果年龄未满49岁,健康方面比较理想,菜保会建议选择乐享一生。

现在的医疗险确实不错,但续保问题一直都是心头隐忧,乐享虽不敢说一定不会停售,但至少我们能看到的保障时间是很长的。

互动:这几款医疗险,你觉得哪款最适合你?都来聊聊吧~

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