P2P平台为合规整改产品 如何兼顾投资人感受?

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摘要

核心提示:合规,是一家P2P平台的生存之本;用户(投资者),是平台的衣食父母,但是当这二者之间产生矛盾时,平台该如何抉择?

P2P平台为合规整改产品 如何兼顾投资人感受?

核心提示:合规,是一家P2P平台的生存之本;用户(投资者),是平台的衣食父母,但是当这二者之间产生矛盾时,平台该如何抉择?

人人聚财对集合类、计划类产品整改的事件,目前暂告一个阶段,但此事也给业内上了一堂生动的教育课。

回顾:人人聚财产品调整,投资人“炸锅了”

3月17日,人人聚财发布公告称,将全部下线集合类、计划类的定投宝产品。调整之后,原先持有定投宝的用户,将切换为直接持有原定投宝所匹配的散标债权。人人聚财方面称,此举是“为响应监管整改要求,推动合规备案工作顺利进行”。

据了解,深圳市金融办对于备案提出的合规要求,实质是将打包出售给投资者的分散债权,重新恢复原状。当地金融办对清理期限错配、资金池、资产池等问题的态度,非常坚决。

不过,令人人聚财意想不到的是,此次调整竟在投资者之间产生了强烈的反应。用人人聚财自己的话说就是:“一时间,论坛上、客服电话里、微信后台上都被财迷们的问题挤满了”。

那几天,投资人“炸锅”了,从QQ群一直转战聊到微信群,甚至有人以为人人聚财要跑路了。在人人聚财的官方论坛,出现了大量帖子,不断询问:“我急着用钱,怎么退出?收益会受影响吗”、“我本来今年四月份就能全部回款的钱,现在变成很多很多散标,最长日期的拉到2020年了,收益也算不出来了,到底利息多少不清楚”……

3月20日,人人聚财特地安排了其创始人兼CEO许建文、副总裁兼互联网事业部总经理于爱军做直播,与投资人沟通,安抚投资人情绪,并针对收益、退出时间以及为什么要对定投宝产品进行整改、为什么不对定投宝进行新老分类处理、为什么产品整改前还搞三八节加息活动等投资人关心的问题,一一进行了解答。

关于为什么单方面发起整改,没有提前告知用户这一问题,人人聚财方面表示,定投宝的合规整改是一项庞大的系统工程,近期才确定了不留隐患的产品方案。由于时间紧迫,不允许再有延误,只能仓促上线,造成了现阶段系统使用和服务的不完善。

对于为什么不新老用户分类处理,人人聚财称,根据合规要求,定投宝产品模式及存量都必须整改,不存在新老分类处理的可行性。

一石激起千层浪

人人聚财定投宝整改事件发生后,远在上海的一家纯移动端的P2P平台,也接到了部分用户的咨询:“你们会不会像人人聚财那样整改?我们有知情权,一定要提前告诉我们呀。”

该平台COO王翔宇对网贷之家坦言,“最近正准备对计划类产品进行整改,原计划新产品在3月底上线,人人聚财的事,为我们提了个醒,不能为了合规而影响用户体验。所以我们推迟了新产品的上线时间,并扩大了公测范围。”

他表示,3月初平台已发布公告通知用户将对计划类的产品进行调整。此后20多天开展连续用户教育,采用了包括有奖竞答、直播、视频讲解等形式,通过各种努力把用户引导到散标和债转标上。“大部分用户对平台的合规整改理解度其实很高,但仍有一些用户不理解。”

“人人聚财此次产品整被外界认为‘改得过于粗暴,没有充分的准备和用户教育’,为了合规,也是一种无奈的选择。”王翔宇称。

事实上,很多资深投资人对平台的合规与整改,是理解的。

一位人人聚财的投资人指出,合规是大势所趋,但平台平台先斩后奏的做法欠妥,“如果在整改之前让大家知晓,有心理准备,也不至于那么恐慌”。

投资人坦言,在发布整改公告前,人人聚财并没有与投资人进行充分沟通,部分用户对于整个事情并不知情,是查看账户时才发现的。

“备案是第一要务,人人聚财为了通过备案的心情可以理解,但在实际操作时,合规备案与用户体验,这个度没把握好,操作过于生猛,手法过于简单,有点操之过急,方案其实可以做得更完美些,冲击可以更小些,过渡也可以更平稳些。”另一位人人聚财的资深用户指出。

该用户同时表示,事后,人人聚财高管第一时间出来说明并积极整改,敢于面对存在的问题、勇于担当,且平台很快完善了“一键预约退出”和“提款次数”等有效的弥补措施,值得肯定。但这次事件确实暴露出人人聚财在产品管理等方面的漏洞,希望高管团队痛定思痛,不断完善内部机制,提高管控水平。

许建文在直播时也坦言,此次产品调整,确实给用户带来很大困扰,预防和准备工作做的不足,对此表示非常抱歉。他承诺,用户的收益和本金,一分都不会少。

“平台对产品进行整改,要考虑投资者意愿”

为了备案,各家平台不惜断臂求合规。

成立之初,王翔宇所在的平台主打产品为活期产品。他透露称,为了备案,从去年9月开始整改,直至4.0版本升级后,活期和计划类产品将全部下线。“按照金融办整改意见,时间非常紧张,要在规定期内完成点对点模式整改以及产品升级、替换债权、对接平安银行存管,以及配合会所、律所等工作,我们经常都处于‘九九六’(早上9点到晚上9点,一周工作6天)的状态,甚至有时候还要通宵加班。”

但即便如此,他认为所有的努力都是值得的。“P2P网贷在具备了行业门槛和壁垒后,整个行业会向更加良性的方向发展。”

值得一提的是,广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂指出,平台为推进合规工作,对以往的产品进行整改,值得肯定。但在这个过程中,要考虑投资者(出借人)的意愿,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十五条规定,“未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。”他建议平台在处理类似问题时,加强与投资者的沟通,在尊重投资人的意愿前提下稳妥推进相关整改工作。

网贷之家专栏作者天地之间也表示,平台对产品的调整明显是为了合规化做准备,但人人聚财的方式确实欠妥,后续应该要有所调整和补偿。同时,有待收的投资人完全不必担心,目前在做调整的平台不少,不会影响到平台的安全性。随着时间的推移,大家都会慢慢选择接受和理解。只是,人人聚财这次事件也给其他平台敲响了警钟,虽说调整是必要的,但需更注重细节,要优先考虑投资人的感受。

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