普通人到底要不要学习投资理财?

本文最后更新于2018年3月9日,已超过1156天没有更新,请注意内容时效性!

普通人到底要不要学习投资理财?

核心提示:时不时会有人质疑普通人学习理财投资的必要性。甚至有人说理财的门槛是500万,那么普通人真的没必要理财了吗?

Hello 大家好,我是肖璟 Uncle Xiao,一个很帅的投资客。

前几天,同为理财教育者的好基友简七和我一起去看了电影《金钱世界》。

普通人到底要不要学习投资理财?

图/ 《金钱世界》

这部电影讲述的是前世界首富、石油大亨盖蒂(J. Paul Getty)的孙子被绑架的故事。

因为是根据真实事件改编,所以剧情并没有很多发挥空间,看预告片基本就可以知道故事始末。

中规中矩的剧情个人认为有点浪费了导演 Ridley Scott的才华(他导演过《异形》、《银翼杀手》、《美好的一年》等),不过还是不妨碍它揽获三项金球奖提名。

这电影里头的不少关于金钱的细节让我们深有共鸣。

今天我就借着这部电影来聊聊我的金钱观。

(以下内容有部分剧透)

我和简七在从事理财教育工作时,时不时会有人质疑普通人学习理财投资的必要性。

他们会辩称:普通人学理财,一年最多也就比余额宝多赚 2 ~ 3% 的收益。10 万块本金每年也就多赚两三千。为了这多出来的小几千块要耗费那么多时间精力,不如好好工作争取升职加薪来得实在。

前几天甚至有篇类似观点的文章直接说:「真正有意义的理财,门槛是 500 万人民币。」

然而真的是这样吗?

电影中,首富老盖蒂很好地回答了这个问题:「之前我有本书,书名叫做《How to Be Rich》,后来出版社让我把书名改成《How to Get Rich》。我觉得很可笑,It's easy to get rich, but hard to ?be rich.」

普通人到底要不要学习投资理财?

图/ Amazon.com

这句台词出来后,我和简七相视一笑。

普通人之所以要学习投资理财,主要有两个原因:

首先,「Be rich」是一个循序渐进的学习过程,不可能一蹴而就。

「等有钱了再学投资理财」,这个心态其实跟「大学毕业前不准谈恋爱,不过最好一毕业就结婚」一样不靠谱。

大多彩票赢家的结局都是倾家荡产,或是因为过度消费,或是因为错误投资,同时还会因为少了金钱方面的约束而选择不健康的生活方式。这都是不懂得「How to Be Rich」所致。

电影里老盖蒂的儿子便是个很好的例子。他在与老盖蒂相认后,虽脱离了原先生活的窘境,却整天沉迷美色与毒品,最后妻离子散。

再者,投资理财除了可以带给你被动收入,更可以改变你的底层思维模式。

我在不少文章提到过,从经济学角度看,生产要素主要有资本因素和人力因素。

增加资本因素的本质是财务投资,产生的是被动收入;增加人力因素的本质是自我投资,产生的是主动收入。

大多数小伙伴在学习投资理财时,主要精力都放在提高财务投资的收益率上。

然而,投资思维对自我投资一样适用。你可以把投资思维应用到日常生活与工作中,投资自己、理性决策。

我是一个投资思维的践行者。

去年下半年,我辞职后在 50 天内环游了整个中国。就像当年我从咨询公司辞职时一样,我爸妈都没法理解这个决定。

后来我跟爸妈引用了爱因斯坦的一句话——「复利是人类最伟大的发明。」

二三十几岁去旅行与五六十岁去是完全不一样的体验——这时候去旅游我有多30年时间,去把经历、体验慢慢内化为自己的一部分。我经历过的人事物,每过一年,都会有更深层的感悟。就像复利,利滚利,滚个30年,想想会有怎样的沉淀。

没错,自我投资与财务投资是共通的,都有复利效应,越早投资越好。

这些都是学习投资理财给我底层思维带来的改变。

了解了学习投资理财的必要性后,我们自然要问下一个问题——

虽然老盖蒂在电影中被塑造成一个金钱至上、不近人情的负面形象,但电影中有几个关于「How to Be Rich」的原则我还是很认可的。

原则1:重视性价比

老盖蒂教导孙子:「人生最大的挑战,就是识别出事物的真正价值。」

之所以要识别事物的价值,主要是为了衡量事物的性价比,即价值与价格的比率。

普通人到底要不要学习投资理财?

图/ 《金钱世界》

老盖蒂在电影中时刻都在贯彻这个原则——

比如同样都可以把衣服洗干净,他更愿意送去外头的洗衣店,而不是叫酒店高价的洗衣服务。

这种斤斤计较显得略「抠」,但这种「抠」确实是不少「有钱人」生活的常态。

不过,如同我在《谁说「穷人思维」都是错的?》一文中所提及的,事物的价值取决于它能多大程度地满足你的需求,是个非常主观的概念。

当老盖蒂遇到自己特别喜欢的艺术品时,也会慷慨得简直不像他本人。

原则2:利用游戏规则

不少投资者会学习经济学、投资学,试图找到资本市场里头的规律。

不过知道了规律,不代表你就懂得了如何挣钱,你还要懂得规则。

规则不等同于规律,它不是客观存在的,它更多是由大家公认的机构所制订,但规则的重要程度不亚于规律。

普通人到底要不要学习投资理财?

图/ 《金钱世界》

老盖蒂在得知孙子被绑架后,一直不愿支付赎金。直到收到孙子被割下来的耳朵后才愿意支付 100 万,而且他顺带利用美国税法中的优惠规则,将这 100 万用于抵税。

虽然这整件事令人心寒,但对于税的了解的确是「How to Be Rich」里头很重要的一课。

我并不是鼓吹你逃税漏税,而是,这就像玩游戏一样,只有掌握了所有规则,你才能最大化你的收益。

企业家们都很重视规则。

我的好基友 B 的父亲是个颇有成就的企业家,受其影响 B 现在也在操盘着自己的生意

大学毕业后,他并没有急于创业,而是听从了他父亲的建议,加入某四大会计师事务所工作了一年多,以学习税务相关知识。此后他的生意也因此大大收益。

在学习游戏规则时,你也可以借助专业团队

比如电影中的老盖蒂在每一次谈判时,都会聘请最专业的律师和财务团队帮忙。当然这对于我们而言借鉴意义不大,但我们平时也可以多跟相关领域的朋友聊天,主动了解税务与法律知识。

原则3:设定好人生目标

在电影中,当老盖蒂被下属问到「你觉得你要有多少钱才能感到安稳」时,他回答:「更多钱。」(More.)

他自以为知道自己的人生目标是什么,其实并不然。

普通人到底要不要学习投资理财?

图/ 《金钱世界》

我自然是不推崇这种「金钱至上」的人生目标。

但钱确实有个吸引人的特性——它是社会认可的一般等价物,可以用来置换或接近我们的人生目标。

举个例子,我和简七追求的是求知欲的满足,我们可以通过花钱来买书、上学、旅行来满足求知欲。

不过,老盖蒂之所以会把人生目标设定为「更多钱」,也是基于金钱一般等价物的特性。

金钱作为一般等价物,除了可以跨越价值观,还可以跨越时间。

以前做调研时,不少年轻人被问到人生目标是什么,他们的答案都是「财务自由」。

背后的原因很简单,他们还没有找到自己真正的人生目标,所以希望先积累金钱。希望等到人生目标被确定时,再用金钱去置换。

这样的逻辑类似拖延症——反正我先把钱挣了,之后再想想我要干什么。

然而这种做法有两个问题:

一是你的时间有限,你没法无限拖延人生目标的确立。

二是没有确定的人生目标,你很容易会掉进钱眼里,像老盖蒂一样。

金钱不应是目的,它只是我们实现人生目标的工具。

尽早确立人生目标,可以让我们有追求金钱的动力,同时又不至于掉进钱眼里。

(至于如何寻找人生目标,可以参考我的另一篇文章:《做个不迷茫的聪明人》)

最后照例来个图片总结:

普通人到底要不要学习投资理财?

互动:看完全文后,你觉得普通人要不要理财?一开始理财应该怎么办?

(文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。)

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