金融办的备案不好搞,那工商局呢?

本文最后更新于2018年2月26日,已超过1335天没有更新,请注意内容时效性!

金融办的备案不好搞,那工商局呢?

核心提示:最近众P2P平台都在忙着备案的事情,而其实金融办这个亲爹得重视,工商局这个干爹也不容忽视。有不少平台就因为各种原因被工商系统列入异常经营名单或罚款……

“注册地址与经营地址一致”是北京等地监管细则中出现频率较高的一条整改意见,据八戒不完全统计,在网贷之家前一百名平台中,有多达14家平台就曾因为这个看似“理所当然”的问题被工商系统列入经营异常的名单。

金融办的备案不好搞,那工商局呢?

数据来源于网贷之家

为何会出现这种现象,八戒推测原因有二:

第一,很多企业在注册的时候都是交由中介代办的,注册时既可以选择自己提供注册地址相关资料,也可以直接使用中介提供的注册地址。

选择中介提供的注册地址,可能仅仅只是为了图方便图省事。也有可能是在创业初期或筹备期,办公场所尚未确定或不是很正规(民房),无法提供注册所需资料,于是用了中介提供的注册地址。

但也不排除一种可能,就是平台成立之初,就不是以正常经营为目的,选择虚假的注册地址,只是为了掩人耳目。

第二,是为了争取更好的政策,选择在“政策洼地”异地注册,或者为了获取更好的资源,选择在“资源高地”异地运营。

虽然全国性的网贷监管办法已经出台,行业正在向规范化发展,但是不可否认的是每个地方的政策压力是不一样的,除了地方性细则可能出现细微的差异,在细则执行方面也有一定的弹性空间存在。

比如,曾有传言每个城市都分配了备案名额,所以在北上广深等平台相对集中的一线城市想要拿到备案并不是一件容易的事,于是就会有平台选择迁移到内地或政策宽松地区。

正是由于此类因素的普遍存在,所以“通过登记的住所或经营场所无法联系”的现象才会在P2P行业大量涌现。

但无论是哪种情况,无论平台有多少的理由,都暴露出平台对该类风险的认识和防范不足。作为新兴的互联网金融企业,相对于传统金融机构,在内控和合规方面还有很多的功课要补。

除了“经营异常”现象,网贷平台中受到工商管理部门行政处罚的也不在少数。同样以网贷之家前一百名平台为观察样本,八戒发现其中24家平台曾被行政处罚,其中永利宝被罚金额最高,高达282.5万。

金融办的备案不好搞,那工商局呢?

数据来源于网贷之家

处罚原因主要有两类,一类是广告或宣传,还有一类就是在未登记地址经营。

关于广告或宣传的处罚,主要是我们常见的几种,甚至可以说是大多数平台都存在的问题。

比如在上线某活动的时候,因为担心可能存在未知的规则漏洞或预算超支等情况,平台就惯用“最终解释权归平台所有”的霸王条款,来“规避”不必要的纠纷。

但自2014年3月15日起,由全国人大修订的新版《消费者权益保护法》(简称“新消法”)正式实施,其中明文规定:

经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式,作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定,不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。

而新新贷、东方汇和联连理财被处罚就是因为经营者在格式中排除了消费者解释格式条款的权利,规定经营者单方享有解释权或者最终解释权。这类处罚也在时刻提醒平台老板们,别亲自审文案了,是时候招个法务了。

此外,还有一个比较普遍的处罚原因是涉嫌对未来的收益做出保证性承诺,或者是明示或暗示保本。

《中国人民共和国广告法》第二十五条第一项明文规定:

招商等有投资回报预期的商品或者服务广告,应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示,并不得含有下列内容:

对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益等,国家另有规定的除外。

不过八戒了解到,随着备案期限的临近,很多平台在官网的宣传用词上已经做出了调整,对产品的名称、描述方式开展了“地毯式自查”。

但一方面要务求合规客观,另一方面又不能“妄自菲薄”以至于让投资者丧失信心,这让不少平台痛苦万分。当然,平台们也不妨反思下:是不是也该请个专业的文案了?

总之,这些不大不小的处罚,也给平台敲响了警钟:不但要重视金融办这个亲爹的意见,工商局这样的干爹也同样不能忽视。

毕竟,干爹不患多,而患干。

互动:你在投的平台有上面说的问题吗?你了解你所投平台的备案进程吗?

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。)

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