流感下的北京,把保险也带火了,你可能需要知道这个!

本文最后更新于2018年2月22日,已超过1339天没有更新,请注意内容时效性!

流感下的北京,把保险也带火了,你可能需要知道这个!

核心提示:最近一篇《流感下的北京中年》刷遍朋友圈,这一波流感,也把保险话题带火了。关于保险你需要知道什么?

最近一篇《流感下的北京中年》刷遍朋友圈,作者用2.6万左右的字,详细记录了自己岳父从一个“小感冒”到离开的全部过程。即便年薪百万的女婿,面对老丈人,人工肺6万,每天2万的ICU,也要做卖房给老人看病的决定,然而残酷的是一套房子也只能维持十几天的ICU费用。

看似风光的中产阶级,也抵不过亲人因病返贫之殇。而这一波流感,也把保险话题带火了,很多媒体大肆报道,也让很多平常不关注保险的,开始主动向我咨询保险。

流感下的北京,把保险也带火了,你可能需要知道这个!

因为之前并没有很多保险常识,大部分客户一上来就问:“能把你知道的性价比高的保险产品发我看看吗”?

询问的感觉就像“一个人进商店买衣服,一开口就让老板把你们家最性价比好的衣服拿我看看”。在不清楚要跟谁买,买什么样式,预算多少,导购是没办法给出的答案的。

举个例子:如果进店买衣服的客户,是想给自己小孩买衣服,导购上来就说我们这有最性价比超适合你的衣服,啥感受?

所以平常给客户做保险咨询方案的设计,经常需要引导客户说出需求,然后分析被保险人的潜在风险,确定好被保标的后,再根据客户的经济预算和保额需求,量体裁衣。

流感下的北京,把保险也带火了,你可能需要知道这个!

今天就科普三种如何计算家庭成员保额需求的方法,供大家参考:

1.双十法则

保费不超过年收入的10%,保障是年收入的10倍左右,这是很多保险从业人员喜欢用的方法。由于保险是防御型金融产品,流动性比较差,配置过多的保险,家庭容易出现现金流紧张的情况,建议保障类不要超过20%的家庭年收入。

2.生命价值法:以命值多少钱为依据,通常计算被保险人预期未来收入的现值来估算人寿保额

估算的三个条件:

A.估算被保险人退休以后的年均收入

B.确定退休年龄

C.从年收入重扣除各项税收,生活费等支出后,剩余的钱。

举个例子:王先生30岁, 打算60岁退休,预计退休后年均收入12万,平常每年开销4万。

简单估算,王先生的保额(60岁-30岁)*(12万-4万)=240万。(为了简化,没有考虑时间通货膨胀的现值折算)

3.家庭需求法

将家人所需要的生活费,教育费,赡养费及负债相加,减去已有资产和人寿保额,差额部分就是需求缺口。

继续王先生的例子,退休前工作年入20万,每年支付房贷5万,还款期限20年,每年日常开销3万,房屋价值80万,希望保险能补偿未来30年的日常开销。

王先生的保额(5万*20年)+(3万*30年)-80万=110万

PS:一般寿险保额是个区间值,下限是被保险人承担的家庭责任,上限是被保险人的生命价值,所以王先生的寿险保额是110万-240万之间。

流感下的北京,把保险也带火了,你可能需要知道这个!

我们购买保险的预算除了与保额需求多少有关外,还与年龄,性别,职业风险,购买的险种保障责任,保险期限,缴费方式等都有关系。

因此,不同客户的需求决策,决定保险规划方案是可以不同的,没有性价比最高的单一产品,而是只有最合适客户家庭需求的保险方案。

以上,希望能够让初次接触保险的人,有些许帮助。

互动:你购买了什么保险?关于保险,你知道多少?

(文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。)

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