看39岁奶爸如何配置250万元资产

摘要

核心提示:重要的是,首先要知道自己的风险承受力,要了解自己真实的风险承受力绝不是做几道测试题就能测算出来的。

核心提示:重要的是,首先要知道自己的风险承受力,要了解自己真实的风险承受力绝不是做几道测试题就能测算出来的。

本文来自谷粒Stone的投稿,他是39岁的新晋奶爸,坐标上海。他的投资范围广泛,不炒股是因为没有精力研究,主张做自己能力范围内的事。

作者对风险的认知,对自己的资产配置有非常清楚的条理,比起分享自己的收益,更多的是在分享为什么投资的逻辑。

以下为正文:

2017年根据市场风险对资产进一步分散和再平衡。目前资产包括基金、P2P、可转债、黄金、保险、数字货币几个大类,总规模约250万元。

P2P

P2P仓位50%,收益在13%。分散在10个平台,其中一线平台以长标为主(24-36个月),如拍拍贷、微贷网、有利网等。

二三线平台以6-12个月的产品为主,投资融金所,图腾贷等车贷平台,在流动性和收益率两方面保持适度的关系。

今年没有中雷,运气不错。

随着监管的不断收紧,自己对于网贷的风险认识逐渐深入,能轻松规避诈骗平台。但是平台的经营性风险仍旧是网贷投资人的最大风险。由于平台和投资人之间的信息严重不对称,光看表面的一些运营数据是很难对经营出现问题的平台做出准确的预判,所以我说今年是幸运。

当然也正是有了这些不确定性和风险,我们才能拿到远远高于其他固收类产品的收益,不是吗?

基金

基金仓位35%,采取每月定投,XIRR收益率在25%左右,标的有20个左右。今年抓到几个大黑马,比如易方达中概互联收益31%,东方红沪港深40%,国泰成长优选35%。同时间也掉进了一个大坑——长信量化先锋,最大浮亏13%, 通过增量定投,目前浮亏2.4%。

我的配置方面倾向于美港中分散配置,虽然美股处于高估值区域了,但目前大趋势还没有变化。

关于定投的标的是选择指数基金还是主动基金,似乎所有投资著作,包括巴菲特,都极力推荐选择指数基金,理由是长期持有,成本会更低。从业绩方面来说,主动基金受到基金经理个人的能力影响较大,而市场上没有常胜将军。所以,到目前为止,对于这个结论似乎没有任何争议。

而我想说的是,在我们真正思考选择标的类型的时候,请考虑下这些经典投资著作以及巴老以上的判断都是基于美国及其他成熟市场而言的。

美国市场主动基金的管理费用远远高于指数基金。而在国内,蚂蚁金服和天天基金打的不可开交,目前绝大部分主动基金都是一折申购费。相对而言,国内的主动基金和指数基金在管理费用方面的成本差异,是远远小于美国的。

那么业绩方面的比较又如何呢,如果从全市场看,确确实实大部分平庸的主动基金会落后于指数。今年如果没有持有“漂亮50”的主动基金更是被指数狠狠的打脸。但是不要忘了,我们的市场充斥着散户,基金经理可以在市场里轻松收割“韭菜”来提高收益。

同时间市场上也确实有相当数量的优秀基金碾压指数基金。

所以我个人是同时定投指数和主动基金,进一步分散,降低波动。

黄金

黄金仓位在10%,主要目的降低整体的波动,在互联网等渠道持有黄金会比传统银行渠道收益高不少。比如黄金钱包等,可以买入定期黄金产品拿到固定收益,目前持有一年大约6%收益。不比较流动性的话,可以轻松碾压银行理财产品。

还有更好玩的是参与黄金买涨买跌的相应产品。如果押错,仍旧可以获取保底的收益,如果押对,当然除了获得固定的收益外,还可以获得黄金相应价格波动的收益。如果同时买涨买跌,可以无风险获得高于6%的收益。

保险

保险作为家庭保障的重要手段,大部分普通受薪人士应该在配置其他资产前,先完善家庭的保险计划。俗话说天有不测风云,人有旦夕祸福。保险是普通家庭最基本的防守型配置。

除了最基本的社保以外,商业保险必不可少。尤其是意外伤害,重疾等产品都是必须的配置。

无论城市还是农村,普通家庭对抗风险的能力比你想象的要弱的多。一旦家庭主要经济支柱因病或意外失去劳动力,甚至身故,对家庭成员将不只是精神上的打击,经济上可能会引发更严重危机,生活质量会有较大的影响,甚至包括未成年子女的教育等等。

另外应该优先保障家庭成员中收入高的人员,其次才是未成年子女。太多父母爱子心切,给子女配置了较多的保障,反而自己出于“裸奔”的状态下。

数字货币

数字货币5%仓位。我虽然是IT从业者,但是很晚才关注到数字货币和区块链技术。虽然经过了一波剧烈的调整,价格仍旧高达12000多美元(布谷君注:以投稿时间计)。5%的比特币,当初或多或少带有些“赌”的色彩。但是17年实现了近10倍的收益,当下比特币市值占比达到总资产的50%。接下去会分批减仓,恢复到5%左右的配置。

我个人的投资理念是通过资产配置来实现长期稳定的收益,但是世界并没有一个的配置比例适合所有人。

重要的是,首先要知道自己的风险承受力,要了解自己真实的风险承受力绝不是做几道测试题就能测算出来的。

我的方法是:试着用一个月的工资去买一个股票,随着价格的波动直到哪天晚上你睡不好了就知道自己的底线在哪里了。然后以此为底线,向波动小于他的产品配置你的资产。

投资路漫漫,且投且珍惜!

互动:你是如何配置自己的资产的呢?

(本文已经授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场。)

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