月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!

本文最后更新于2019年6月27日,已超过113天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

前期花点小钱把风险隐患处理好,可能可以为后期剩下一大笔钱,毕竟千金难买后悔药,该做的保障还是得做好。

本文采集自菜鸟财经【cainiaolc.com】月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!

核心提示:个体收入导致的资产层面上的差异,其实都远不如婚姻和家庭的影响来得大。

前段时间,网上有一个挺有意思的话题:月薪1万和月薪10万的真实差距。月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!

从表面的数字上看,两者只是相差10倍,而实际上,若干年后两者的资产差距可能超过100倍。

假设两人在同样一个城市,每个月都花2500块租房,花3000块吃饭,花3000交通和娱乐等杂七杂八的费用,算下来的月均生存成本就是8500元。

那么,月入1万的小A每个月能存下1500元,而月入10万的小B每个月能存下90000多。

可能小B收入高,生活支出也比较高,而即使小B的生活支出是小A的3倍,也就是25000左右,每月也还能存下75000左右。

从这个角度来看,小B的收入其实是小A收入的50倍。

而因为小B每个月能存下的钱比较多,也就能更快买房,不用再支付房租,与此同时,手中的房产也在不断增值。

小A每月能存下的钱并不多,在小B已经成功买上房的时候,小A可能还在月光线挣扎。

细思一下,月薪10万和月薪1万的真实差距,确实远比表面数字上的10倍差距要更残酷。

01

收入差距导致的资产差距是巨大的,但收入本身不是固定不变的,小A可以努力向月入10万看齐,而小B也很难保证永远都拿这么高的薪水。

在菜保看来,这种个体收入导致的资产层面上的差异,远不如婚姻和家庭的影响来得大。

在如今的年轻人中,流行一个新词:精准扶贫式结婚。

月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!

关于这个概念,有一个流传很广的说法:

试想一下,如果您的女儿,嫁给了一个没有保险的家庭,公公婆婆没有养老金,没有医疗保险,女婿及他的兄弟姐妹也没有任何保障,想想是一件多么可怕的事,嫁去干嘛?精准扶贫吗?

可能有人觉得把感情和金钱扯一块的想法太功利。

但菜保从理财的职业角度来说,这个问题确实有必要好好想想。

如果对方家庭没有任何保障,其中一方的家人不幸得了重病或出了意外,需要很多钱。

从人性道德的角度来说,不能见死不救,而因为没有保险,所以要从自己小家的小金库掏钱帮助渡过难关。

但ICU病床是一个无底洞,而银行卡的存款却是有限的,自己小家的生存可能就会受到威胁,甚至可能要考虑是否卖房卖车去换病床上的生命。

一个小康之家因此负债累累,要说这是精准扶贫式结婚,也不是没有道理。

这样的惨剧其实离我们并不遥远,朋友圈里的轻松筹、水滴筹不就是发生在我们身边吗?

在没有配置保险的情况下,我们只能自掏腰包渡过难关;

而如果有配置好保险的话,就能把这些风险转移给保险公司来承担。

菜保此前已经给大家讲过单身期、两口之家、三口之家如何配置保险,今天给大家讲一下五口之家的保险规划怎么做。

02

五口之家,就是先生、太太、小孩,以及两位老人。

这是3个不同年龄段的人群,在保险配置的思路上有所不同。

先生和太太都是正值壮年,是家里的经济支柱,按照成年人配置保险的思路,应该把重疾险、寿险、医疗险、意外险都配置齐全。

小孩因为还没有承担家庭经济责任,不必配置寿险,因此小孩的保险配置思路是把重疾险、医疗险和意外险配置好就可以了。

和小孩同理,老人也不用配置寿险,另外,老人已经过了重疾险的上车年龄,所以老人的保险配置思路是意外险、医疗险和防癌险。

但医疗险对健康条件的要求比较严格,很多老人都很难买到合适的医疗险,因此菜保在今天的配置方案里先不提医疗险,主要着重配置意外险和防癌险。

根据不同收入情况和不同城市的生活水平,菜保做了3个不同的方案。

第一个方案:万元解决中年焦虑-五口之家刚需保障

这个方案的人群定位在三四线城市,夫妻双方年收入10万元,家庭责任比较重,上有老人要赡养,下有小孩要抚养。

要负担小孩的教育成本已经够呛的了,如果老人有个病痛或者摔倒,负担之重就更加不堪设想了。

这是一个看似岁月静好,人生赢家,实则咬牙前行,暗自焦虑的年龄段,就连情绪崩溃都是无声的。

因此,有必要通过用适额的保费支出获取高杠杆保额,防患于未然。

菜保做出的方案如下:

月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!

可能很多菜友看到这个方案的第一反应是太贵了! 

但实际上,这一万多的保费已经把一家五口的保障全部做好了,具体的保障明细是:

先生和太太可以获得:

重疾保障:50万(至70岁)

意外身故:50万+50万+25万(特别身故或全残金)=125万

疾病身故:50万+25万(特别身故或全残金)=75万(至60岁)

医疗保障:300万/600万


小孩可以获得:

重疾保障:50万(保30年)

意外身故:10万

医疗保障:300万/600万

老人可以获得:

意外身故:10万

癌症保障:200万

1万多的保费搞定1家人的保障,其实并不算贵,很多时候老人摔伤一下就要几千的医药费了。

现在支出可承受范围的保费,把未来不可预知不可承受的风险转移给保险公司,是一个懂得未雨绸缪的明智之举。

第二个方案:1.5w解决中年焦虑-五口之家刚需保障

这个方案的人群定位年收入要比上一个方案高一些,大概在10-20万之间,但同时贷款压力也比较大。

另外,小孩教育成本负担很重,老人的健康状况也不大理想。

因为寿险对应的是家庭经济支柱身故导致的家庭经济风险,所以,在寿险上保额一定要做高一些。

寿险保额足够的话,万一家庭经济支柱不幸发生不测,也能留下足够的保额给一家老小继续生活。

菜保做的方案如下:

月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!一家五口的一年总保费为14272,每月折合下来就是1189元。 

对于年收入10万到20万的家庭来说,是一个可承受范围之内的经济支出。

通过以上的方案,全家能够获得的保障是远远超出你想象的:

先生和太太可以获得:

重疾保障:50万(至70岁)

意外身故:先生:100万+50万+50万=200万

               太太:100万+100万=200万

疾病身故:100万(至60岁)

医疗保障:401万

小孩可以获得:

重疾保障:50万(保30年)

意外身故:10万

医疗保障:300万/600万

老人可以获得:

意外身故:10万

癌症保障:200万

第三个保障方案:2.4w解决中年焦虑-五口之家刚需保障

高收入人群在超前消费中往往有更强信心,因此贷款压力更加大,需要的保障也要更加足。

在经济条件允许的情况下,把保障做足一般有两个方向:一是把保额做高;二是把保障期限变长。

因此,在这个方案里,先生和太太的寿险保额有100万,保至60岁。

寿险为什么要高保额,菜保在讲前一个方案时刚解释过,这里就不啰嗦了。

在先生、太太和小孩的重疾险里,保额为50万,保障期限都是终身。

寿险没有选择终身,是根据寿险的对应风险性质决定的。

毕竟寿险主要是为了在家庭责任最重的那几十年有个保障。

而重疾险对应的是重大疾病风险,根据保监会此前公布的重大疾病经验发生率表,重大疾病的发病率是随着年龄递增不断升高的。

因此菜保做出的方案具体如下:

月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!

对于年收入30万的家庭来说,保费只要控制在年收入的10%也就是3万以内,一般不会有很大的保费负担。

通过每月2025元的保费支出,整个家庭可以获得如下保障:

先生和太太可以获得:

重疾保障:50万(终身)

意外身故:先生:100万+50万+50万=200万

               太太:100万+100万=200万

疾病身故:100万(至60岁)

医疗保障:401万

孩子可以获得:

重疾保障:50万(终身)

意外身故:20万

医疗保障:300万/600万

老人可以获得:

意外身故:50万

癌症保障:200万

前期花点小钱把风险隐患处理好,可能可以为后期剩下一大笔钱,毕竟千金难买后悔药,该做的保障还是得做好。

月入1万和月入10万的差距,都没有扶贫式结婚来得猛!

以上就是菜保给五口之家做的3个方案,还有什么问题,欢迎留言~

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