买了支付宝推荐的基金反而亏得更多,是不是马云在坑我?

本文采集自菜鸟财经【cainiaolc.com】买了支付宝推荐的基金反而亏得更多,是不是马云在坑我?

核心提示:经常有菜友跑来跟菜基吐槽,说自己在支付宝上面买的基金就没一只赚钱的,是不是马云在坑我?

作为和微信、QQ普及度齐名的“国民APP”,几乎每个人的手机里面都装了支付宝。

而自从余额宝的爆红让无数人开始在支付宝上面第一次购买之后,支付宝也不再只是一个支付软件,开始逐步成为移动互联网时代大众理财主要入口之一。

所以,菜基在日常跟诸位菜友沟通基金产品的时候,也会跟大家说可以去支付宝上面买基金,毕竟体验友好费率划算使用也非常方便。

但也经常有菜友跑来跟菜基吐槽,说自己在支付宝上面买的基金就没一只赚钱的,是不是马云在坑我?

其实也不是马云在坑你!只不过作为基金销售平台的支付宝,毕竟也是要赚钱的嘛!

所以每次重点推荐给你的基金,虽然不一定都是真的能让基民赚钱的基金,但至少是给了支付宝额外好处滴。

这就跟银行客户经理每次给你推销的基金,往往都不是最好的基金,只不过是佣金提成或者说销售压力最大的基金是同样的道理。

那么,怎样避开这些坑呢?

1

小心低估值陷阱

在这里,菜基先给大家展示一位会员在菜鸟理财APP上提出的典型问题:

买了支付宝推荐的基金反而亏得更多,是不是马云在坑我?

这个菜友持有了一年多的富国中证新能源汽车指数基金(161028),然后还亏损了十几个点。

打开支付宝,你能看到这只基的指数红绿灯显示的是当前估值比76%的时间都要低,并提醒你“值得持有”。

买了支付宝推荐的基金反而亏得更多,是不是马云在坑我?

但菜基分析了一番,基本断定这只基是一只不折不扣的“坑爹基”!菜基为什么敢这么说呢?接下来就来给大家好好扒一下这只基!

在没了解这个指数之前,我们可能想当然的认为,新能源汽车是未来的发展方向,一定有不错的投资价值。

然而菜基查阅了一下历史数据,却发现一个惨痛的事实:这个指数过往4年多时间只涨了4%...

买了支付宝推荐的基金反而亏得更多,是不是马云在坑我?

如果再看看富国中证新能源汽车指数基金的近几年的年度表现,那就更是惨不忍睹了!

买了支付宝推荐的基金反而亏得更多,是不是马云在坑我?

至于后面的原因,归根结底是因为我们国家新能源汽车行业的畸形发展,大量骗补企业的存在,让这个行业并没有处在一个真正良性发展的状态。

伴随着政府补贴的逐步退坡,各家新能源车企本身薄弱的实力又不足以支撑市场化的竞争和长远的盈利。

所以归根结底,新能源汽车目前还不是一个好的赛道,并不值得我们长期投资。没点心理素质的,还是不要入坑了!

菜基在这里也提醒大家,如果你想投资一只指数基金,首先需要关注是指数的长期投资价值如何,其次再看目前指数的估值是不是低估。

只有确定指数具备较高的投资价值,我们在低估的时候买入未来才会有好的收益。

所以,在买基金的过程中,一定要谨防陷入类似中证新能源汽车指数基金这样的低估值陷阱。

是,支付宝上是告诉你这只基目前严重低估,但是中证新能源汽车指数真的有投资价值吗?支付宝才不会帮你解答这个问题呢!

那么,如果下次在支付宝上看到类似的“严重低估”且“值得持有”的提醒,我们又该怎样判断这是不是一个坑呢?

答案很简单,直接把这个指数与沪深300指数比较,观察这个指数在过去5年的时间里能不能跑赢沪深300。

如果跑输沪深300指数比较多,买之前就得好好想想自己到底有多少钱可以亏了!

2

谨防营销套路

除了买入这种低估值陷阱的指数基金外,菜基平时在跟菜友交流的时候发现,很多菜友都买过支付宝推荐的基金。

买之前以为这些基都是首页推荐的,数据又那么牛逼,闭着眼买买买准没错。

结果买入后没多久,就发现多数首页推荐的基金不仅没赚多少钱,有的亏得还比其他基金还要惨,这真的是支付宝坑用户,专推不好的基金给你吗?

其实也不完全是这样的哈!

菜基仔细研究过,支付宝推荐的有些基金还是不错的。至于有些菜友买了支付宝推荐的基金就亏钱,背后的原因主要有两点:

1、买入时机不对

2、被一些高大上的概念忽悠了

先来说第一点,买入时机不对。

我们都知道投资需要逆向思维,在别人恐慌纷纷抛售离场的时候,市场往往能够跌出一个便宜的价格,我们应该在这时候逆势入场。

但是大多数基民往往是追涨杀跌的,只有涨得好的基金才能吸引他们的眼球。

支付宝作为一个基金销售平台,迎合大多数基民的喜好是很正常的,基民喜欢什么基金呢?

当然是目前已经取得很高收益的基金了。

支付宝为了吸引基民的关注,展示的往往就是这些短期内已经取得很高收益的基金。

而这些基金往往已经处于风口浪尖上了,即使不是处于高位,大多也不便宜了,买入的风险其实很高,往往没涨多久就可能迎来大幅回调。

买了支付宝推荐的基金反而亏得更多,是不是马云在坑我?

比如支付宝中的一周定投榜中,就有3只基金都是消费行业或者重仓消费行业的基金,但目前消费行业估值偏高,买入后短期下跌的风险较大。

如果不考虑基金当时的投资价值就随便买入,自然很容易掉进坑。

这就告诉我们一个道理:在挑选基金的时候,只看短期内基金收益排名是毫无意义的。

如果是主动型基金,我们需要关注近3个年度,每个年度基金的排名是不是都可以排在同类基金的前列。

如果是指数基金,我们需要关注指数的投资价值和所处的估值是否是低估的。

第二点,支付宝的营销做得很好,支付宝会把很多基金和一些高大上的概念联系在一起。

比如之前发行的科创板基金的卖点就是寻找下一个BAT”,然后给你列举下最初投资阿里巴巴的投资者现在的收益。

其他高大上的概念还有“互联网+”、“制造业2025”、“一带一路”等,所有这些概念都给我们一种这些公司前景很好,未来一定赚大钱的错觉。

然而现实情况却是绝大多数普通投资者根本看不懂这些概念背后的公司,因为这些公司离我们的生活都比较远。

但当支付宝给你一个充满想象力的概念,且描绘一个美妙的收益梦想以后,很多朋友就入坑了。

对于这种精心包装的概念,又该如何避免掉坑呢?

以菜基自己的经验来看,其实还真的挺不容易的,因为这需要对基金投资有比较深刻的认识,才能揭开这些华而不实的包装。

那么我们普通人又该怎么办呢?

最简单避免这些坑的做法就是不懂不投,哪怕销售平台说得天花乱坠,只要我对这个东西不熟悉,我就不投资,或者只是小金额尝试,尽量降低试错成本。

或者……

你也可以1元开通菜鸟理财会员,到菜鸟理财APP上面来提问,让菜基来为你把把关呀!

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