这种比余额宝还要爽的爆款产品,很快就买不到了!

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摘要

大家好,今天是2019年5月28号,和大家聊聊“智能存款将被清理”这回事。

本文采集自菜鸟财经【cainiaolc.com】这种比余额宝还要爽的爆款产品,很快就买不到了!

大家好,今天是2019年5月28号,和大家聊聊“智能存款将被清理”这回事。

投资理财中,很多人既想要安全,又想要灵动性高,又想要不错的收益。能满足这些条件的产品,确实也出现了。

最近一两年来,多家银行纷纷推出了智能存款,其中以民营银行为主。

这种产品是有固定期限的存款,比如一年、五年,银行表示这种产品是受国家存款保险保障的,安全性较高。

收益也不错,年化利率基本保持在4%—5%的水平上。门槛也比较低,100元或1000元起就能买了。

而且这些产品一般都是可以灵活存取的,如果产品没到期你就提取的话,银行会把对应的份额转让给第三方机构。

甚至很多产品的提前支取利率和满期利率相差并不大,所以即便是提前支取也能拿到不错的收益。

所以在货币基金收益率长期在3%以下徘徊的背景下,这样一种风险低、收益不错、存取灵活、门槛低的产品就迅速火爆起来。

与此同时,也就引起了监管部门的关注去年年底,央行对这种产品进行了窗口指导,以此来控制这类产品的规模。

去年12月,微众银行便发布通知,旗下的“智能存款+”从2018年12月20日23:00起停售,仅支持取出。

随后开始有多家银行对这种产品实施了限售,很多产品都要拼手速了。

最近,监管有进一步加强的趋势。有消息称,根据5月初的市场利率定价自律机制会议决议,要求商业银行停办按日均规模分档计息的活期存款产品。

按照这一要求,很可能意味着所有智能存款都将会消失。

很多青睐这种产品的储户可能要抱怨了,但监管这么做的原因其实也好理解。

由于可以提前支取,所以也可以理解为存在着期限错配。

万一哪天提前支取的份额过大,第三方机构没法完全承接,就要发生流动性风险了,流动性就被锁死了,储户肯定是不愿意看到这样的局面的。

另一方面银行给你的收益高,意味着它的揽储成本较高,也就意味着要用更高的利率放款出去。

在其他条件不变的情况下,利率越高,贷款坏账的概率也就越高。万一这些银行控制不好不良贷款,对整个社会经济造成的不良影响就很难说了。

而且这种产品的火爆,可能在一定程度上推高市场利率,造成秩序的紊乱。

目前很多银行已经计划停售这种产品了,后续还会有更多的银行加入。

但也不用太担心,一般都是采取“增量不再增,存量慢慢压缩掉”的方式,暂时不会影响到已购买的产品。

不过话说回来,风险、收益、灵活性想要同时兼顾,还真是挺难的。

现在尚有部分智能存款可以买,但后期除了各种宝宝之外,可能要更多地考虑定期产品了

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