包商银行爆雷!央行接管一年!钱存银行也不安全了吗?

摘要

包商银行爆雷!央行接管一年!钱存银行也不安全了吗?

本文采集自菜鸟财经【cainiaolc.com】包商银行爆雷!央行接管一年!钱存银行也不安全了吗?

菜导理财问答第22期,每周不见不散

各位菜友大家周末好!

又到了我们熟悉的每周一次的菜导理财问答咯!

基金、保险、理财、楼市……只要是跟个人投资相关的问题,都可以在菜鸟理财公众号、菜鸟理财app和菜鸟理财在知乎、今日头条的各个渠道留言哈!

每周菜导都会把近期比较有代表性的一些问题抽出来进行集中解答! 

接下来,让我们进入第22期的菜导理财问答!

NO.1

菜鸟理财微信粉丝:菜导!包商银行出问题被人民银行接管了,我在里面还买了理财没到期,咋办?

菜导:由央行直接参与接管,说明包商银行的信用风险已经不是一般的严重,对于我们普通人来说,先不深究包商银行为啥出了这么大问题,最关心的肯定还是自己放在里面的钱安不安全。

首先,大家可以吃个定心丸,央行昨天在新闻发布会上说了,对包商银行的个人储蓄存款本息进行全额保障,个人理财各项业务也不受影响,其他个人存贷汇业务也正常运转。

由央行指派来负责具体接管事项的,是四大行之一的建行,实力毋庸置疑,这也算是下了个双保险。

所以,虽然包商银行暴雷了,但至少目前对个人客户来说基本没有任何影响。大家完全不用慌!

当然你的存款和理财产品到期了以后,是继续放在包商银行还是换个更放心的银行,那就看你自己了。

菜导需要提醒的是:包商银行被接管说明本轮金融去杠杆工作远没有结束。中国数千家银行里面,问题比包商银行还要严重的中小银行其实还有不少。

未来这些问题缠身的中小银行,要么就只能选择被大行兼并,要么就真有可能以破产告终。

之前之所以出台存款保险制度,就说明监管已经在这方面做好制度建设和相关准备了。

这个角度来看,包商银行的客户还算是幸运的,因为有5700亿的体量摆在这,所以央行肯定不会任其摆烂。

但那些盘子小、问题多的小银行未来一旦真的暴雷,很难指望央行全部兜底挽救。

所以,未来把钱存在哪家银行才比较安全,确实也是一个需要好好考虑的问题了。

NO.2

菜鸟理财财富管家用户:快六十岁的老人需不需要买商业保险?

菜导:对于老人家而言,不建议投重疾险,因为杠杆不高,不值当。建议在社保外配置百万医疗险和意外险。

配百万医疗险,主要是用来报销大额的医疗费用支出,而这个通常是住院费用或大病的医疗费用。

要选合适的医疗险,建议题主可以留意几个主要点:

1、保额很重要,但不是越高越好。医疗险有定额给付型和费用补偿型,后者是目前市场上的主流,也就是不管你的保额是多少,只要你看病的钱在保额范围内,看病花了多少就报多少。

2、医疗险是没必要重复购买的,因为医疗险属于实报实销款,即使重复购买也不可能重复报销。

3、在医疗险里,有两种情况是不能报销的:一是既往症,也就是在投保前已经生了病没治好,会反复发作的病;二是不是必需且合理的费用像营养保健类,美容减肥类的费用是不能报销的。

4、在挑选百万医疗险时,要留意除了一般住院、重疾住院这两项基础项别外,对特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊有没有保障在内没有的话千万别选,毕竟看个门诊有时花费也是不容小觑的,当然能省则省。

5、有些医疗险会有打折扣的猫腻,比如说有些产品会在特殊门诊或某些报销项目上进行限额;又比如有些一般医疗住院和恶性肿瘤住院是共用保额的,也就是没有保额翻倍的效果了;再比如有些会限制住院天数。所以做决策前要把这些细节都看清楚,以免吃亏了。

6、关于报销方面,我们也要留意几方面:

免赔额也就是多少钱内的是不能报销的,目前常见的免赔额是1W;

还有要注意报销范围能不能突破社保用药限制,因为医保用药是不能报销进口药、特效药的,百万医疗险很重要的应该就是要弥补这块的不足;

还有报销覆盖的医院一般医疗险合同都会对认可的医院有明确规定,这块务!必!看!清!楚!不然报不了销真得哭晕在厕所。

7、关于医疗险续保,一定要选择续保条件比较宽松的,记住,优秀的续保条件是续保不需要保险公司审核,并且不会因为身体的健康变化或历史理赔情况拒绝续保。

8、还有一些优秀的增值服务,如果有的话就更好了,比如说就医绿色通道,又比如说费用垫付,再比如说外购药报销等。

意外险建议一年一买,因为意外险的门槛不高,每年都有性价比更高的的新产品出来,所以没必要买长期的把自己捆绑住。

NO.3

菜鸟理财财富管家用户:微医保的重疾险怎么样?

菜导:微医保重疾险:

优点:采用自然费率,年轻人买保费很便宜;

缺点:只保重疾,不带轻症责任,保障不全;1年期重疾险,交一年保一年,续保存在风险。适合预算不足的年轻人。

NO.4

菜鸟理财基金训练营用户:场内可转债破发后可以买入吗?这样比打新债上市后再下跌要相对安全吧! 

菜导:可转债破发的话,一般说明此时转股价>当前股价比较多了,溢价比较高,下跌的幅度有限,但是想涨上去也会比较难。

前面我们直播课讲过了,在面值 100 元以下买入可转债虽然很安全,但是能够获取多少收益是跟对应股票的走势相关性很强的,要想获得好的收益还是需要选好转债。

价格低于100元的可转债一般溢价率会比较高,溢价率=转债价格/转股价值 - 1,举个例子:

包商银行爆雷!央行接管一年!钱存银行也不安全了吗?

洪涛转债的价格为 97.22元,低于面值,它的溢价率达到了 204.16%,到期后 的年化收益达到 3.98%,目前可以认为基本等同一张债券,洪涛转债的涨跌和洪涛股份的股价关联性很小,未来除非遇到大牛市或者公司主动下调转股价,否则涨幅很有限,不过公司未来大概率会下调转股价的。

NO.5

菜鸟理财基金训练营用户:这个基金90%的其他是什么?

包商银行爆雷!央行接管一年!钱存银行也不安全了吗?

菜导:90%买的是建信深证基本面60ETF,ETF联接基金绝大部分资金都是用来买ETF基金的,这个我们在第三次直播课有讲过的哈,可以复习下。

NO.6

菜鸟理财基金训练营用户:之前有一期微信公众号的基金周报,看到菜基给其他人的评论里,有说到广发中证传媒004752可以少量配置,然后买了一点点。请教下,现在这个基金怎么处理好呢?

菜导:这个目前真的只能买一点点,虽说中证传媒指数目前估值比较低,但是现在经济下行压力比较大,传媒指数中不少公司属于可选消费行业。

可选消费属于改善生活的消费,现在这些公司利润都不太好,因此目前投资传媒指数属于逆周期投资,等待的时间可能比较长。

出现较大浮亏时可以少量加仓,不适合长期定投。

NO.7

知乎用户:基金投资对于刚工作的年轻人是不是好的理财方式呢?

菜导:对于题主的疑问,我要说,对于刚工作的年轻人,基金投资是好的理财方式之一,但不是全部。

处在单身期,有着一人吃饱全家不饿的优势,而且个人资产是起步积累期,可以适当提高对风险资产的投资比例以达到资产快速增值的目的。而基金投资就是比较风险系数相对低一些的投资理财手段,可以投入个人50%的资金来做。

但是,这部分钱菜导不是让你自己无脑投资或跟风定投,要想真正地学到终生受用的赚钱技巧,还是要有专业人士带路,通过理论和实操经验的相互传授让你真正地掌握这种投资理财方式赚钱的能力。

在这里,菜导就不赘述各种原因和优劣了,因为真正的知识或方法是要亲身体验过,才能知道它的价值去到哪里,别人说得多专业多好,自己体会不到也是白搭。

最后也给大家安利下菜基的第二期基金训练营,要想躺着赚钱,就请快快加入哦!

好了!本期的菜导问答就到这里!你还有哪些问题希望菜导亲自来解答?欢迎在下方留言!

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