评测|团贷网:上线6年多稳居前列,投资价值如何?

摘要

团贷网上线6年有余,待收规模在百亿以上。平台目前正发力小额信贷,并力图通过金融科技助力业务转型,未来是否值得期待?

评测|团贷网:上线6年多稳居前列,投资价值如何?

核心提示:团贷网上线6年有余,待收规模在百亿以上。平台目前正发力小额信贷,并力图通过金融科技助力业务转型,未来是否值得期待?

P2P行业发展至今,逐渐从混乱走向有序。

特别是在经历了2018年大浪淘沙之后,经不起时间和合规性考验的平台逐渐退出了历史舞台。

所幸的是,尽管目前合规备案尚未盖棺定论,但仍存在一些为了合规、为了行业、为了普惠金融而坚守的平台。

对于网赚58理财来说,虽无法深扒现存的每一个平台,但会力求对关注度较高的上述平台进行详细的评测。

今天要评测的团贷网就是其中之一,以下是具体评测内容。

(团贷网承诺以下内容涉及的数据及所提供的资料说法无误,为其真实性负责,网赚58理财已备份速记,为内容客观性负责。评测内容不构成投资建议,请投资人自行把握投资风险,自负盈亏。)

1

基本面:上线6年多,待收上百亿

团贷网于2012年7月上线,至今已有6年多的历史。

平台目前的运营主体为东莞团贷网互联网科技服务有限公司,注册资本超过1亿元。官网数据显示,截至2019年1月31日,平台累计成交量达1297.85亿元,待收规模在百亿以上,约为145.46亿元。

总体来讲,团贷网背景较强,规模较大,实力不群。

2

资产端:涉猎范围广,发力小额消费信贷

团贷网的资产类型主要分为供应链、分期宝、微团贷、小微企业额度合规,注重小微,这几类资产也是目前主流的合规P2P资产类型。

供应链融资业务是淘宝京东唯品会等平台上商家的信用借款,平台通过企业店铺账号授权来获取数据,由俊拓金融拓展资产。

小微企业贷是主要以东莞传统实体小微企业为借款方的信贷产品。

微团贷主要是车抵贷、小额消费贷等,小微企业贷和微团贷借款人主要来自鸿特信息推荐。

分期宝则是由鸿特普惠开发的消费信贷,是目前团贷网的主要资产来源,占比约70%。

团贷网资产模式种类多使得风险较为分散,受某一类资产大量逾期而导致大规模坏账的可能性较小,但这同时也很考验平台的运营能力和风控能力。

近来,团贷网在资产端方面有所转型,推出了额度1000元到5万元不等的线上消费信贷产品,并将作为未来的主要发展方向。

团贷网此次资产转型,考虑到的是这类产品更为小额分散、风险可控;并且门槛不高,可以覆盖更多的场景。

同时,这种点对点的借贷可以使得出借人直接看到借款人的个人信息,从而做出是否出借的判断;并且这也是在向小额分散的合规要求靠拢。

3

风控:体系较为完善,转型金融科技

团贷网力求通过金融科技助力业务转型,这一点体现在风控体系和风控技术上。

团贷网风控系统结合了数十家外部数据资源,加上自有庞大的数据资源,据称形成了千万级别的风险信息库。

构建了涵盖银行个人征信、百融、前海征信、汇法网、万达工商、黑名单、考拉、商汤、白骑士、云镜系统、芝麻信用等渠道的征信体系。

另外还采用了模型审核和人工审核相结合,进行多重风险把控。同时对银行等金融机构实现了大数据风控技术的输出。

在产品保障方面,目前平台所有标的由第三方担保公司进行担保保障。标的逾期后会有第三方担保公司先行垫付。

总体来看,团贷网在风控上的投入产出较为丰富,体系完善能力较强。

4

运营:新增业务少,交易量回升

由于平台近来正在转型,所以出现了压降规模、减少人员和门店、降低成本等情况。

叠加去年年中的雷潮及随后的合规要求的影响,平台在这之后的几个月把精力都花费在存量业务上,所以新增业务较少。

评测|团贷网:上线6年多稳居前列,投资价值如何?

(数据来源于中国互联网金融协会登记披露服务平台)

但可以看到,今年1月平台的交易量和新增借贷余额有了明显的回升,表现开始走稳。

另外,平台在舆情方面并未发现实质性的负面消息。

5

合规:三级等保+白名单

合规方面,团贷网已获得国家信息系统安全等级保护三级认证,平台于2017年3月上线了厦门银行存管系统。根据中国互联网金融协会官网披露,厦门银行在首批通过测评的“白名单”之中。

平台资产符合限额要求,同时也逐步在向小额分散的要求靠拢。

信披方面,平台披露了会计事务所出具的2016年、2017年审计报告,以及律师事务所出具的2017年的合规审查报告,但在标的信息的披露上略显不足。

6

体验:客服回应快且专业,回款及时

团贷的客服在行业内口碑一向不错,各大论坛都有反馈平台的客服回应及时且较为专业,用户体验上佳。

平台目前回款及时,到期退出并无延误,这点比较重要,近期很多平台都出现债转慢,退出难的情况,团贷至今能保证准时回款,可见实力不群。

7

产品收益:相对较高

团贷的新手产品设计非常友好,3种新手标期间较短,收益较高,额度上限是10万元,高于绝大部分头部平台。新用户还有518元投资红包和2888元体验金可叠加使用。

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另外平台还有WE自动服务和WE+自动服务两大类产品,收益率不仅高于目前一线平台约9%的年化收益,也高于网贷行业的平均水平。(近期网贷行业综合收益率约为10%)

两种产品都是自动投标的服务,资产来源相同;差别在于投资期限,回款方式、收益率。

We: 3-12个月,先息后本还款;

We+:6-36个月,到期一次性还本付息。

网赚58总结:

1. 平台成立时间较长,背景实力较强;

2. 资产端布局广泛,风险较为分散,同时正发力小额分散的消费信贷,转型的效果值得期待,但这同时对平台提出了更高的要求;

3. 平台注重金融科技,风控体系完善,风控能力较强;

4. 平台无实质性负面消息,雷潮后的运营数据表现保守,但今年1月交易量显著回升;

5. 平台合规意愿强合规性较好,产品信披还有提升空间;

6. 平台客服回应较快且专业,收益相对较高。

关于团贷网的评测内容就到这里,目前平台正在进行加息活动,普惠加息【0.5%-3.5%】,另外还给菜友争取了两个新用户专属的粉丝福利,福利可同时叠加,新手产品均可叠加。

1、首笔投资额满送京东卡。

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最后整理了性价比较高的收益表供大家参考:

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