高危职业人群必备的意外险

摘要

有人并不在乎自己的生死,但是意外风险无处不在。

高危职业人群必备的意外险

有人并不在乎自己的生死,但是意外风险无处不在。一旦发生意外,对我们自己或对家人来说,都是一个巨大的伤害,无论是金钱还是身体或是心灵上,都会受到伤害。如果是上有老、下有小的情况,一旦遭遇意外,家人生活谁来保障?对父母来说,最大保障是子女;对年幼子女来说,最大保障来自父母;对两人家庭来说,谁是家庭的经济支柱,收入最高者就是家庭的保障。

无论你是单身、二人世界或者三口之家,都需要对父母、爱人和孩子负责。

意外险作为家庭的第一张保单,每个家庭是必配的。但市面上意外险一般针对是1-3类的职业人群,对于警察、隧道工作人员,高压电工等等的职业一般是不能买的。他们只能选择4-6类高危险职业的意外险,费用也较1-3类职业高。为什么意外险会有职业分类呢?

今天菜保会详细地说说意外险的职业分类,以及从事高危职业的人群如何选择意外险。

01

意外险为什么要分职业类别?

意外险,顾名思义,保障的是因“意外事故”导致的身故、残疾和医疗,而意外险中的“意外”必须满足四个要素,即非本意的,外来的,突发的和非疾病的。

所以从“意外”的定义上看,保险公司评估风险的重要因素,不是被保险人的身体健康情况,而是所从事的职业。

 毕竟消防员、高空作业者的工作危险程度以及发生意外事故的概率,要远高于每天坐在办公室的职员。

因此,保险公司要对被保险人的职业进行风险等级划分,级别越高,职业危险程度越高。

02

职业类别的常见分类

通常,保险公司会将职业分为 1-6 类,其中,1-3类为低风险职业,4类为中度风险职业,5-6 类为高风险职业。

还有的保险公司额外分有S类,起名叫超高危职业,这类职业是直接拒保的。

菜保参考了几款意外险的职业分类,整理了一份职业汇总:

高危职业人群必备的意外险备注:各家保险公司的《职业分类》并不统一,同一职业,有的保险公司会定义在4类,有的可能定义在5类,所以投保的时候还要以具体产品为依据。

根据以上分类:

1-3类职业是全部意外险都可以承保的,有些意外险还可以承保1-4类职业;

5-6类职业可选的意外险比较少,且费用较高;

S类职业会被拒保。

03

对于4-6类的职业的菜友,今天菜保给大家评测以下二款意外险:

高危职业人群必备的意外险

评测结论:

从上图的产品对比表中,我们可以看出,5-6类的职业保费较4类职业保费高很多,如果职业是4类职业的菜友,建议选择众安金钟罩综合意外险,性价比较高,且有救护车费用补贴,意外医疗不限医保用药,报销比率高达90%,

   5-6类职业的意外险选择范围不多,且价格较高昂,意外医疗报销部分仅限医保用药,报销比例80%。由于5-6类职业风险高,所以相比普通人更加需要保险。特别是个人是家庭的经济支柱的低收入家庭,如果出险后对家庭影响较大,所以更需要购买保险。

此外,从事高危职业,其实还有另外一种思路,可以购买考虑不限制职业的定期寿险。我们之前在测评的瑞泰瑞和定期寿险也是相当优秀的产品。

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