千挑万选,这款重疾险适合宝妈人群!

本文最后更新于2019年1月21日,已超过272天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

我们在买重疾险的时候会考虑多种因素,比如保的病种多不多、承保的保险公司是不是大公司等。

千挑万选,这款重疾险适合宝妈人群!

我们在买重疾险的时候会考虑多种因素,比如保的病种多不多、承保的保险公司是不是大公司等。 

而这其中,让我们下定决心投保的关键因素之一,就是保费便不便宜。

于是一些保险公司就会采取销售低价保险占领市场,再逐步扩张的策略,而我们也因此有了更多、更好的保险选择。

不久前,瑞泰人寿就推出了一款号称刷新重疾险价格下限的新产品,叫瑞泰瑞盈

从产品设计上来看,直接叫板当前纯重疾保障最低价的康惠保,那这款产品是不是真的能与康惠保一较长短呢?

1、同类产品对比

按照惯例,我们会选出同类型的高性价比产品与瑞泰瑞盈进行对比。此次选出的对比产品除了对标的康惠保之外,还有“重疾+轻症”性价比较高的健康一生A康乐一生C

千挑万选,这款重疾险适合宝妈人群!图表中给大家列出了四4款产品的基本情况,各自优势的部分也做了红字标注。

在这里面需要注意的是,健康一生A、康惠保,以及瑞盈的轻症保障是附加险,你买的时候可以选择附加或不附加,选择附加以后都自带轻症豁免功能。

康乐一生C的重疾跟轻症都载在主险合同上,也就是说他的重疾自带轻症保障,无论你想不想要附加轻症保障,你都只能接受这款产品就是附加了轻症保障的不能选择不附加,故所以其在上面的表格中我没有对它进行没有不附加轻症时的保费演示。

2、产品优缺点对比

1、健康一生A

产品优点:

承保职业范围较广; 

轻症保额较高,为重疾保额的30%,可赔付两次;

可在线智能核保,甲状腺结节、乳腺结节等常见疾病,一定条件下可除外投保;

智能核保开通后,解除了之前健康一生A大小三阳、乙肝病毒携带不能投保的限制,有此病症者可在线智能核保,有机会做除外投保。

产品缺点:

有地域保额限制,河南地区0-45岁最高可投保额只有30万; 

健康告知三4款产品中最严格。除常规健康告知外,还有吸烟情况、父母既往病史核查;

投保时须填写身高体重,有BMI指数限制,当BMI指数>26时,会进入智能核保页面,但基本会被拒保,这种情况下,建议减肥后再投保。

2、康乐一生C

产品优点:

犹豫期较长,缴费方式选择性多;

可附加投保人豁免,在缴费期内,万一投保人发生了轻症、身故、失能三种情况中的任一种,可豁免后期未交保费,但保障依然有效;

轻症保障病种较多多,附加轻症价格较低;

轻症赔付额度较高,为重疾保额的30%,且轻症赔付次数最多,可赔付三次;

可在线智能核保;

健康告知较宽松,婴幼儿告知(2周岁及以下告知),只有被保险人出生时体重是否小于2.5公斤一项,另外三款产品除此告知外,另有早产、难产、抽搐等告知项。 

产品缺点:

纯保重疾的话,优势不明显;

投保年龄上限最低,最高可投保年龄只到50岁; 

健康告知虽相对宽松,但其中有直系亲属既往病、是否即将前往战乱/疾病流行国家,或在国外持续居住超过五个月告知项;

因重疾与轻症同为主险合同,在等待期内如患轻症,保险公司将退还全部保费并终止合同。另外3款轻症为附加险,等待期内发生轻症,只退回轻症保费,终止轻症保障,但重疾保障依然有效。

在康乐一生C的条款中,有一项特殊注意事项:当同一原因造成轻症与重疾同时发生时,仅赔付金额最高的一项保险金。对比保额来看,这种情况只赔付重疾保额,轻症保额不另作赔付。

但是这种几率还是比较低的,如果担心,可以考虑重疾保额买高一些,或选择其他重疾险。

3、康惠保 

产品优点:

纯重疾保障优势明显,重疾保障病种最多,但价格最便宜;

可通过邮件形式,申请人工核保;

四4款产品中,唯一一个在条款中写明保障期内身故可退还当年度保单现金价值的产品。

产品缺点:

轻症保额较低且只能赔付一次; 

大小三阳、病毒性肝炎、乙肝病毒携带者直接拒保,甲状腺结节不保; 

还需要注意的是,在确诊与就医医院资质规定上,百年人寿与其他公司略有不同,需为百年人寿的定点医院。

如果被保人所在地没有定点医院,则在满足二级与二级以上公立医院这个条件外,还有其他要求。

这种情况下,在理赔前最好提前与百年人寿沟通,确保能够顺利拿到理赔金。

4、瑞泰瑞盈

产品优点:

犹豫期时间长达20天; 

可投保年龄最高为70岁,填补了保险市场上老年人重疾险的空缺;

缴费方式可选择交到60岁、70岁,降低每年所交保费金额,减轻缴费压力; 

0-45岁最高可投保保额可达50万,51岁以上最高可投保保额达20万;

轻症保障病种最多,有50种;

无特殊职业限制,高危职业如未涉及免责项目,也可投保;

选择附加轻症时,女性有明显价格优势;

健康告知与免责条款数目最少,健康告知中无BMI指数限制,2岁以下儿童投保无体重限制,免责条款中无酒驾限制。

产品缺点:

轻症保额较低,为重疾保额的25%,且轻症仅赔一次;

健康告知中有职业病限制,大小三阳、病毒性肝炎、乙肝病毒携带者直接拒保; 

纯保重疾时,价格优势不如康惠保;

无须核保,如健康告知有涉及项目,则不可投保。 

所以在投保瑞盈的时候一定要如实填写健康告知,如有涉及健康告知的病症依然坚持投保,理赔被拒的时候就只能自己负责了。

通过对比不难看出,康惠保跟瑞盈虽然价格便宜,但在保障方面仍有各自的不足之处。买保险还真不是越便宜就越好的。 

我这里要专门跟大家说明一下,根据银保监会的规定,重疾险只能在保险公司的分支机构所在地销售,在线投保时难免会有地域限制。(在本公众号回复“分支机构”,查看相关保险公司的分支机构情况)

3、投保建议

综合对比之下,想要同时拥有重疾与轻症双重保障的话,康乐一生C还是比较有优势的。但对于55岁以上的老年人来说,瑞盈无疑是他们最佳的选择。

要是比较重视产品性价比、追求保障全面的女性,如宝妈们,也可以选择瑞盈。

而追求纯重疾保障,或是作为保额叠加的,则建议选择百年康惠保。

健康方面较为不理想的,可考虑健康告知较宽松的瑞盈,若有涉及健康告知的病症,则可在线智能核保一下健康一生A,或者康乐一生C。

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