3款热销长期老年防癌险测评,哪款更加值得买?

本文最后更新于2019年1月16日,已超过276天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

近期菜保收到很多70后,80后的菜友咨询:如何给父母买保险?

3款热销长期老年防癌险测评,哪款更加值得买?

近期菜保收到很多70后,80后的菜友咨询:如何给父母买保险?他们很焦虑:父母的年龄越来越大,父母的健康就像一颗“定时炸弹”,患病几率就越大,生病只是早和晚的问题。对于上有老,下有小的中年人,而且很多人的房子和车子都是掏空六个钱包外加贷款买的,每月雷打不动的各种贷款,更别提一家老小的各种生活支出。万一父母患个大病,家庭将一夜返贫了。

 保险公司对于五十岁后的中老年人投保不是那么友好,一是很多保险是有投保年龄限制的;二是到了这个年龄段多多少少会有一些人到中年的疾病,例如高血压,高血脂啥的,在投保时可能不符合健康告知而被拒保;三是很多保险的保费都是与被保者的年龄相挂钩的,年龄越大,保费也就越贵。

菜保建议给父母买保险的菜友们,主要配置意外险、防癌险、医疗保险。

今天菜保就带大家认识一下防癌险,以及评测3款热销长期老年防癌,看看防癌险哪款更值得买?主要内容如下:

认识防癌险,适合哪些人买?

3款热销长期老年防癌产品评测

一、认识防癌险,适合哪些人买?

可能有朋友对于防癌险、重疾险的关系还不是很清楚,菜保先简单为大家来梳理一下:

防癌险:只保障恶性肿瘤一个病种,并不属于重疾险;

常见 6 种重疾:根据保监会规定,只有包含了恶性肿瘤、急性心肌梗死等 6 种病种,才能被叫做重疾险;

常见 25 种重疾:重疾险前 25 种重大疾病定义都是根据保险行业协会和保险医师协会《重大 疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的,不仅疾病定义相同,连合同书写方式都相同。

通过理赔数据,我们也可以看到,癌症的高发是毋庸置疑的。而常见的 25 种重疾,占所有理赔数据中的 95% 以上,所以重疾险并不是保障的疾病种类越多越好,过分追求疾病种类,实际意义可能并不大。

虽然癌症是理赔的大头,但是心脑血管疾病同样是高发的,所以菜保的建议是:如果能购买重疾险,强烈建议大家购买重疾险,毕竟防癌险的保障是不全的,防癌险连重疾险都不是。

但不可否认的是,防癌险也有自己无法代替的优点。

优势 1:健康告知宽松

重疾险有着比较严格的健康告知,比如存在严重高血压、心脏病、糖尿病的朋友可能就买不到重疾险。那么这种情况可以考虑防癌险,防癌险只保癌症,健康告知会宽泛很多,很容易买到。

优势2:价格便宜

由于防癌险只保癌症,所以相应地,价格也比重疾险要便宜不少,可能适合部分想加保的朋友。

总体来讲,菜保建议大家尽量购买重疾险,实在无法购买重疾险,再通过防癌险进行大病保障

知道了防癌险的特点,我们再看一下防癌险是如何分类的,菜保觉得可以大致分为以下三类:

一年期防癌险:这种产品网上非常多,采用自然费率,看起来便宜,但是续保存在极大的隐患,如果家庭的保险预算很紧张,也是可以考虑作为暂时获取大病保障的险种;

定期防癌险:只关注癌症保障本身,没有返还分红等因素,保障几十年的时间,所以价格非常便宜;

返还型防癌险:爱储蓄是国人最大特点,所以很多保险公司也推出了返还型的防癌险,就是满期后,可以返还保费,看起来不花钱得保障,实际上每年保费交得很多。

二、3款热销长期老年防癌险测评

今天测评的文章,菜保主要是针对50岁以上的菜友,因为这个年龄对定期防癌险的需求很大,菜保选了3款,具体如下:

3款热销长期老年防癌险测评,哪款更加值得买?

通过上图的产品对比,我们会从产品的性价比,保障内容和健康告知进行评测:

产品性价比

60岁以下的老年人购买i立方多次防癌险性价比较高,以50岁男性10万保额至70岁,一年仅需2370元,且拥有恶性肿瘤3次赔付,赔付额300%,秒杀康爱卫士1次赔付,一年保费3810元。

对于60岁后老年人,亲恩保恶性肿瘤疾病险的保费较康爱卫士有优势,以60岁男性10万保额至70岁为例,一年保费3154元,而且还保障中症和轻症,比康爱卫士保费还要便宜点。

保障内容

从保障范围来看,i立方多次防癌险保障较全面,癌症最多赔付 3 次,而且癌症的持续、扩散、复发、新发都是可以赔付的,间隔时间也才 3 年。而且是唯一一款有附加重疾/轻症/身故/全残豁免条款,可能比较适合想后续加保的朋友。

其次,亲恩保恶性肿瘤疾病险可以保障覆盖到中症和轻症,比康爱卫士只保障恶性肿瘤有优势。

健康告知

康爱卫士的健康告知对投保人是最为友好的,仅有3项,其次是i立方多次防癌险,这两款对于患有严重高血压、心脏病、糖尿病的老年人都可以正常投保。

3款热销长期老年防癌险测评,哪款更加值得买?         

△康爱卫士健康告知条款

亲恩保的健康告知比另外二款的防癌险较严格,对于糖尿病和心脏病的老年人是拒保范围。

3款热销长期老年防癌险测评,哪款更加值得买?亲恩保的健康告知

最后,菜保提醒大家,买保险一定是保额高才有意义,所以菜保会比较青睐定期的消费型防癌险,对于老年人保10年20年,我觉得都是可以接受的选择。

所以从我自身的风险观来讲,我是不会购买返还保费的重疾险,同理,也不会购买返还保费的防癌险,这是我个人的喜好,希望给大家一些参考。

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