​康惠保旗舰版这么火,真的值得买吗?

摘要

百年人寿的康惠保旗舰版在年末可以算是重磅推出,保费几乎是定期消费型重疾险的地板价了。

​康惠保旗舰版这么火,真的值得买吗?

在翻篇了的2018年,各家公司争奇斗艳,产品迭代更新超快,尤其是重疾险。百年人寿的康惠保旗舰版在年末可以算是重磅推出,保费几乎是定期消费型重疾险的地板价了。

今天就好好来测评下这款网红重疾险。

一、4款好评最多重疾险测评

​康惠保旗舰版这么火,真的值得买吗?

先直接说结论:

①想买单次赔付定期重疾险,康惠保旗舰版为最佳。

我测算了一下:只保重疾+中症+轻症,不附加特定重疾和身故保障,做一个【非常纯粹的消费型重疾险】,在定期消费型重疾险中,它还是最便宜的。

如果只想要纯重疾保障,可以选老版的康惠保,目前仍然是市面上纯重疾最低价。

②想买单次赔付终身重疾险,达尔文1号为最佳。

达尔文是身故赔现金价值,而且现价是终身递增的。现金价值可以简单理解为:退保时能拿回的来的钱。担心“没得重疾、保费就白交了”的,可以考虑达尔文。

③如果是高危职业,选瑞泰瑞盈为最佳。他是真正的不限制职业的重疾险,无论是军人、高空作业、矿工等职业,都是可以投保的。

④看中投保人豁免的,可以考虑复星联合康乐一生。康乐一生C款有“双豁免”功能,适合父母给孩子买,夫妻给对方买。若一方不幸生病,两张保单后续保费都不用交了。

挑选保险还需要结合自己的需求、预算来,适合自己的才好,可不能看到别人选啥就跟风了。

二、4款产品的深度解析

产品测评不能只看价格,还要看保障责任、病种、适合人群。

一般来说,重疾的保障责任不会出猫腻。在 2007 年,保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。而这法定的 25 种重疾,占了所有重疾险理赔的 95% 左右。其他的一些都是发生概率极低的疾病,不用过度关注,除非有家族病史。

因为国家对轻症是没有统一规范的,所以不同公司的轻症保障差异较大,我们重点来看。

4款产品高发轻症对比分析

​康惠保旗舰版这么火,真的值得买吗?

这4款产品的轻症保障有一点差异,但区别不大,都算优秀。轻症里面,我觉得恶性肿瘤、心机梗塞是一定要有的,因为发病率高。微创冠状介入手术和冠状动脉介入手术有其一就很不错了。

三、下面看具体产品测评

1、康惠保旗舰版,目前是定期单次赔付重疾最佳

在开头的对比图已经很清楚了,康惠保旗舰版相比其他产品,保费非常有竞争力,不加身故、特定疾病的情况下,几乎比同类产品便宜10%到20%

多了额外的中症保障,20种中症,赔2次。部分高发轻症,还升级成了中症,相当于赔付比例高了,非常适合想获得全面保障的朋友。

核保也宽松。对于甲状腺结节、乳腺结节,满足条件后,直接标准体承保。乙肝病毒携带者,肝功能没有异常,也能标准体投保。对带病群体非常友好了。

投保人豁免是刚上线的一个功能,但要求投保人必须要完全符合健康告知,才能加“投保人豁免”。如果健康告知有一点不符合,都不能加。对于之前已经买过的客户,不能直接修改。这一点要求可能很多人都没办法买了。

PS:如果癌症、心肌梗塞、脑中风等家族病史,或者平时的生活习惯不太好,可以加点钱买附加高发疾病保障,万一患了保障范围内的特定疾病,可以多赔30%。

2、达尔文1号,目前是终身单次赔付重疾性价比最好

达尔文在保费上虽然比康惠保贵,但我们不能光看价格。达尔文轻症赔付3次,每次赔付后,重疾保额增长10%,可增至130%(买50万保额,最高可赔65万)。考虑到得过轻症后身体素质变差,更容易罹患重疾,这点很赞。

举个栗子:

患过轻微中风的人,心脑血管重疾患病率非常大,如果还想买一款保心血管疾病的重疾险,一般会被除外责任,而达尔文轻症赔付后重疾保额递增的形态,能十分有效应对这种疾病威胁。

还有个亮点,选择保终身,若没有生病,身故可以拿回不低的现金价值,最高可达95%保额。相当于用消费型的价格买到一份返还95%保额的重疾险。

而且达尔文支持夫妻互保,好处是如果一方发生轻症或者重疾,俩人的后续保费都直接豁免了。

3、瑞泰瑞盈,高危职业、高年龄也能买

这款产品费率很低,而且没有职业限制,煤矿、建筑、爆破行业的人士等都可选择。承保年龄最高可达70岁,可以买到20万保额。

缴费年限可以选择缴到70岁,从30岁开始缴,可分40年缴费。缴费年限拉的越长,年缴保费越少,加上有轻症豁免功能,若期间患轻症,可以直接免缴后续保费,保障继续。也是很利好的。

4、康乐一生系列,好评老产品,加保的不错选择

康乐C保费也是比较有优势的,而且有“双豁免功能”,适合父母给孩子买;夫妻给对方买,若一方不幸生病,两张保单后续保费都不用交了。这个豁免功能,对投保人的要求没有康惠保高。而且上市比较早,有不错的好口碑,如果之前买的重疾没带豁免,可以作为补充加保的选择。

最后,还是希望大家能理清自己的需求,不盲目跟风,选择最适合自己的,而不是别人口中最好的。

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