市场热销消费型重疾险太多,究竟该选哪个?

摘要

消费型重疾险和储蓄型重疾险相比,因为剥离了身故责任,更聚焦保障本身,在大家越来越认清保险的本质之后,成了越来越多的人的首选。

市场热销消费型重疾险太多,究竟该选哪个?

重疾险的江湖一直处于水深火热的状态,产品更新换代快,种类多。而消费型重疾险和储蓄型重疾险相比,因为剥离了身故责任,更聚焦保障本身,在大家越来越认清保险的本质之后,成了越来越多的人的首选。

一、究竟哪些人适合买消费型重疾险

1、适合很多预算不足的朋友

因为储蓄型的产品有身故责任,所以会比较贵一些,预算不足的情况下购买储蓄型重疾险保额买不了太高。但是买保险就是买保额,保额太低就算保终身也没有意义的。

而消费型重疾险保费很便宜,一般储蓄型产品50%左右的预算,就能买到相同的保额。所以这种类型的朋友就很适合买消费型的产品了。

2、后续加保的朋友

因为有的朋友前几年已经购买了重疾险,但是保额不够高,所以可以选择消费型的重疾险来补充。其实加保到60岁、70岁,覆盖了主要年龄段的风险,就已经很不错了。

3、擅长理财投资的朋友

因为消费型的重疾险主要就是花钱买保障,没有储蓄的因素,所以比较适合有更好的投资渠道的朋友。这些朋友可以把省下来的钱用来买房、提高自己、理财投资,相比把钱放在储蓄型产品里,可能有更多升值的空间。

如果你是这几类朋友,说明你非常适合买消费型的重疾险了,那就要仔细看下面的分析了。

二、五款热销重疾险对比

因为市面上的消费型重疾险实在是太多了,所以我们就从热销的消费型重疾险当中挑选了相对不错的五款产品,来看看究竟该如何选择。

话不多说,先上对比图,这里给大家对比是健康一生A、康惠保、康乐一生C、健康保以及最新上市的达尔文1号。

市场热销消费型重疾险太多,究竟该选哪个?

这几款产品都是只有重疾和轻症的责任,不含身故和全残,责任非常简单。

从轻症保障来看,除了康惠保只赔一次,其他的产品都可以赔2-3次,等待期内都是赔保费。从重疾保障来看,因为都保了25种以上的疾病,所以其实没有太大差别。唯一有差别的就是达尔文这款产品,轻症理赔之后重疾的保额会增加,是一个创新的设计。从保费来看,最便宜的就是昆仑健康保以及康惠保。

接下来我们具体来看看各个产品的设计。

三、各款产品具体分析

1、健康一生A

弘康健康一生A是消费型纯重疾险的先行者,产品销量也非常大。但是毕竟上市的早,后续的产品肯定会做进一步的升级,所以现在来看这款产品会觉得没有太多的亮点。而且还有蛮多缺陷的。比如健康告知很严格,职业限制为1-4类,价格也是5款当中最贵的。

2、康惠保

百年人寿康惠保是今年7月推出的新品,从市场反馈来讲,有比较不错的口碑。其实对比后我们发现这款产品没有哪一个方面的设计是最出色的,但是综合起来看会觉得还不错,可以支持30年缴费,职业为1-6类,健康告知要求一般,身故能赔付现价,保费相对而言也算便宜。美中不足的就是轻症只能赔一次,而且比例也不高,只有25%。

3、康乐一生C

从产品形态上来讲,这款产品和健康保是非常像的,80种重疾、轻症赔付3次数,每次赔付30%。

康乐这款产品在今年8月的时候进行了一次升级,对于之前被吐槽的职业变更、原位癌定义等问题都已经进行了优化。

4、健康保

昆仑健康保相比其他产品最大个几个亮点如下:

真正的不限制职业,所有职业都能投保。投保年龄宽泛,60岁也能买。而且保障期限及缴费年限也非常灵活,。关键是保费还是很便宜。

5、达尔文1号

这款产品因为是最新上市的,所以重点提一下,升级的亮点也非常多。

首先这款产品是市面上首个重疾保额在轻症赔付后可上浮的消费型重疾险,每次轻症赔付之后重疾保额可以上浮10%,最多可以上浮30%。另外保障期间相比于健康保更加灵活,增加了保障至60岁的选择,这样保费就更加便宜,杠杆率更高,每次缴费压力更小。

虽然说价格不是最便宜的,但是和百年康惠保相比,几乎同样的保费却多了重疾保额可以上浮的责任,也算是很划算了。

四、各类人群该如何选择

1、预算严重不足的人

预算不足的话,肯定最注重的还是价格。因为这几款产品的责任也都差不多,所以比较推荐昆仑健康保。另外呢建议这类人群在缴费期的选择上可以选30年,保障期限可以选保到60岁,这样的话年缴保费会比较少,保障覆盖了最为关键的时期,但是缴费压力没有那么大。不过能保至60周岁的,就只有新上市的达尔文。

2、身体有小毛病的人

这类人群的话就不是你买保险,而是保险来挑你了,所以像健康告知比较严格的产品可能都没有办法购买。不过可以尝试能够提供智能核保的产品,比如健康一生A、康乐C、达尔文,哪一个能通过智能核保就买哪一款。

3、比较注重保障的人

这几款产品都是只含有轻症、重疾的责任,不含身故和全残,不过因为达尔文的重疾保障设计的更好。通常换上轻症之后患重疾的风险会急剧增加,所以重疾保额不降反增其实是一个很好的设计,这样实惠的设计实际上保险公司背后的保障成本是会增加很多的。所以想要保障更好的朋友可以考虑这款产品。

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