只要27块5,保猝死赔20万!还有这种好事?

本文最后更新于2018年12月10日,已超过250天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

错过熬夜险,一点也不用方。

只要27块5,保猝死赔20万!还有这种好事?

核心提示:平安居然出了一款便宜到哭的保猝死的熬夜险!这还是菜保之前经常diss的平安吗!这次是真的让利于民了吗!

前段时间,网赚58写了篇文章,说年轻人千万别瞎熬夜,万一猝死了,保险都不赔

结果一周以后,中国平安推出了一款“熬夜险”,刷屏了很多人的朋友圈。

看来网赚58不仅会理财,在产品嗅觉上也真是神准啊……搞得菜保我压力好大……哈哈哈……

只不过,万万没想到,就是这么一款刚上线就晋升网红的产品,才过了两三周的时间,居然就静悄悄下线了。

上周,网赚58跟我说,这咋回事,你去整明白一下呗!

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于是,菜保还真去找到了熬夜险的购买页面,发现宣传信息确实已经没有了。

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为了进一步确认消息,菜保联系了平安的在线客服。

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经客服回应确认,熬夜险确实已经下线了。

至于下线的原因,客服给出的解释很官方:

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熬夜险下线的原因是否就像客服说得那么简单呢?我们不妨探讨一下。

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一般来说,保险产品的下架无外乎几方面原因:

一是产品不符合市场需求,没什么销量。

重视熬夜,恐惧猝死的人越来越多,显然平安也是看到了这一点,所以才推出这款熬夜险,推出后也确实很多人愿意为此买单。所以这一点基本可以排除。

二是产品理赔率高,保险公司会赔钱。不过以菜保对平安保险精算师的水准的了解,这概率必须为0……

三是产品要升级换代,不过再快的升级换代,也不至于上架后两三周就进行,所以也可以排除。

那么,最后一个原因:监管部门约谈的可能性就比较大了。

最近很多网红险的走向都略为蹊跷,一经推出就迅速走红,但也都很短命,过把瘾就“死”了。

比如说,京东互保,才上架一天就凉了,原因是涉嫌违规。

再比如说,相互保上线42天之后,就被变成了相互宝,同样是因为涉嫌违规。

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所以,这次熬夜险的下线,恐怕也还是因为监管方面的原因。

看到这里,可能有已经买了熬夜险的菜友会担心,如果是因为监管原因下线的话,那已经买了保险的是不是就没用了?

关于这一点,菜保已经帮菜友向客服确认过了,产品下线是不会影响到保险责任承保的,各位菜友大可以放心。

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还有菜友在发现熬夜险下架后,一脸可惜地跟菜保说,还没来得及买熬夜险,竟然就下线了,难得有一款保猝死的白菜价保险,这下好像错过了几个亿。

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其实这用不着可惜啥,熬夜险不过是一款老醋换新瓶的鸡肋意外险,食之无味,弃之亦不可惜。

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为什么说熬夜险是很鸡肋的意外险呢,我们先来看一下这熬夜险长啥样:

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保险责任一目了然,猝死疾病保障、意外伤害身故和残疾和救护车车费保险金。

前者保额均为20万元,后者保额为500元,保险期限为1年,保费就一顿外卖的钱,杠杆还是比较高的。

不过,菜保发现这款熬夜险在保险责任上并没有关于熬夜的说明,不过是将猝死疾病保障、意外保险和救护车费保险组合打包起来。

讲白了,这不就是一款包装了“熬夜”概念的普通意外险嘛,只是名字取得好,让人有代入感罢了。

总体来说,最大的亮点就在于能保猝死,并且把猝死事件(发病到死亡时间)在世界卫生组织定义的6小时基础上,延长至24小时。

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之前的文章中,我们分析过,猝死在意外险面前多数是拒赔的,因为意外的定义是“外来的、非本意的、突发的事故”,疾病导致的伤害并不符合意外的定义,而熬夜猝死多数属于突发疾病的一种。

所以平安的这款熬夜险能保猝死,这一点还是值得肯定的。

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很多人看到这里,估计都不敢相信自己的眼睛。

平安居然出了一款便宜到哭的保猝死的熬夜险!这还是菜保之前经常diss的平安吗!这次是真的让利于民了吗!

慢着,还有几点你没注意到:

首先,作为一款意外险,熬夜险相比一般的意外险确实有其独特的优点,但硬伤也很明显。

常见的意外险一般包括意外身故或伤残责任,以及意外医疗责任两大方面。

而熬夜险是没有意外医疗责任的。

这重要吗?当然重要。

你觉得你猝死的概率高,还是发生意外需要医疗的概率高?

实际上,猝死发生的概率没有想象中那么高,对意外险的诉求,更常见是跌倒摔伤、交通意外、烫伤、咬伤、高空坠物等意外产生的医疗费用,意外医疗的赔付比例通常高于身故和残疾。

熬夜险把一般意外险赔付率最高的意外医疗部分给切割掉了,这就是熬夜险为啥能卖那么便宜的原因。

另外,熬夜险规定的能理赔的猝死,和你所理解的猝死,恐怕有很大差距。

很多人以为只要猝死就能理赔了,而实际上,如果你猝死的方式不对,保险还是不会赔的……

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和一般意外险一样,熬夜险也有醉酒、流产、手术等常见责任免除这就不多说了,但有一条需要特别注意的是:猝死不包含过往症及先天性疾病。

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什么是既往症呢?

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根据条款解释,没有确定诊断疾病,症状也算,比如说,一个以前有过心血管疾病的人在熬夜的时候死了,这种情况熬夜险是拒赔的。

既往症这一点很不好说,以往因为既往症被保险公司拒绝理赔的例子不在少数。

所以说,熬夜险其实有点鸡肋,别以为一份白菜价的熬夜险就能高枕无忧,你当人家保险公司是做慈善的呢。

不过买了熬夜险的菜友也不要慌,反正白菜价,就当点了顿外卖、喝了杯奶茶好了。

说到这里,肯定就有菜友会问了,既然熬夜险现在买不到了,而且菜保你也说这产品也不是很完美,那还有哪些保险可以保猝死呢?

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熟悉的环节要来了,接下来,菜保给大家推荐一个保险配置。

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熬夜险优势在于能保猝死,硬伤在于没有意外医疗,那有没有既保猝死,也保意外医疗的意外险呢?

还真有,菜保在茫茫险海中,给大家挑选了一款保猝死的高性价比保险:

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虽说保猝死的意外险确实不多,但也还是找得到的。

你看,安意保在保猝死的同时,还有意外医疗2万,而且0免赔,在社保范围内100%报销,价格也不算很贵,这不是明摆着吊打熬夜险嘛!

不过,有能保猝死的意外险,还不够。

因为即使获赔了,20万的保额在当下的物价来看,也只是杯水车薪,没法满足家庭的财务需求。

所以,在意外险之外,如果你确实经常熬夜、感觉身体一天不如一天、头发越来越稀疏、觉得肾快要被掏空之类的……菜保还是建议你多准备点预算,搭配一款定期寿险。

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在搭配定期寿险的选择上,菜保还是推荐在diss平安福的《有钱、任性!就买2019版平安福!》里面推荐的瑞和定寿:

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瑞和定寿没有职业限制,也没有特殊疾病限制,免责项目也相对很少,就连被保人主动吸食或注射毒品、酒驾、或无证驾驶都从免责中删掉了,确实是一款良心寿险了。

所以说,错过熬夜险,一点也不用方,安意保搭配瑞和定寿,让你安心熬夜一百天……哦不对,年轻人还是要少熬夜多注意身体呀!

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菜保今天的评测就到这里,还想了解哪方面的保险,可以在下方留言哦~

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