有钱、任性!就买2019版平安福!

本文最后更新于2018年12月3日,已超过318天没有更新,如果文章内容失效,请反馈给我们,谢谢!

摘要

你以为贵肯定是有贵的道理,但你多花的钱,本质上是对平安的品牌溢价。

有钱、任性!就买2019版平安福!

核心提示:你以为贵肯定是有贵的道理,但你多花的钱,本质上是对平安的品牌溢价。

2018年还没结束,平安福2019就已经向我们款款走来了。

有钱、任性!就买2019版平安福!

平安福之于保险圈,好比娱乐圈的流量明星,捧它的人能把它给捧到天上去,撕它的人能把它给撕得体无完肤。

不过这都无妨平安福继续一幅“你看不惯我也干不掉我”的傲娇样子。

有钱、任性!就买2019版平安福!

现在,平安福2019出来了,很多想买保险的菜友跑来问菜保:平安福2019和平安福2018比有哪些不同,能买吗?

菜保先把结论撂在这:家里有矿啊!非得买平安福?

有钱、任性!就买2019版平安福!

至于为啥这么说,接着往下面看!

01

2013年10月,中国平安首度推出平安福保险产品计划,这就是第一代平安福。

平安福以“终身寿险+提前给付重大疾病保险+长期意外伤害保险”的捆绑销售形态问世,保障30种重大疾病。

此后,平安福每年都会有一次升级:

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到如今的平安福2019,已经是第5次升级了。这次升级有什么变化呢?菜保做了一个对比表。

有钱、任性!就买2019版平安福!

相比平安福2018,平安福2019主要变化有:

首先,平安福2019保障的重疾病种由80种增加到100种,轻症疾病由20种增加到30种,增加了较小面积III 度烧伤,单目失明等高发轻症。

其次,就是平安福的老规矩了,涨你保费没商量。别人是加量不加价,平安是加量必加价,一年比一年贵啊……

不过,有一个值得肯定的变化是,平安福2019将等待期从退现金价值变为退保费。

虽然设置等待期是为了防止投保人明知要发生事故所以投保的取巧行为,但平安福之前只退现金价值的做法,确实不够人性化。

02

新一轮升级后的平安福,基础保障主要有以下4点:

1、疾病种类:轻症疾病30种,重疾种类100种;

2、轻症理赔后,增加身故/重疾保额;

3、自驾双倍赔付;

4、共享保额,针对的是重疾和身故。

看起来还是升级了挺多项目的,但那些一直以来的槽点,其实没有任何实质性的改变。

首先,尽管增加了较小面积III 度烧伤,单目失明等轻症,但高发的轻微脑中风、冠状动脉介入手术和非典型心肌梗塞还是没有加进去。

菜保此前说过,保险保障的病种,重点不在于多,而在于精准。

发病率高的病种没有加进去,掺和再多发病率极低的病种又有什么实质意义呢?

然后,在癌症赔付上,平安福2019首次确诊疾病必须为恶性肿瘤,如果首次确诊的疾病不是恶性肿瘤,癌症的多次赔付就自动失效;

此外,平安福2019赔付间隔时间5年实在太长,医学上存在5年生存率的说法,如果癌症治愈5年内没有复发过,之后再复发的几率就比较小了。

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第三、寿险附加重疾险的一般分为提前给付型和额外给付型。平安福属于提前给付型,也就是重疾和寿险保额共享,重疾赔付之后,主险保额相应就减少。

举例来说,提前给付型就是,在主险保额为31万的情况下,如果得了重疾,赔了30万,主险的保额就变成了31-30=1万,此后身故只能获得1万的赔付。

而额外给付型的重疾与寿险的保额没有关系,重疾赔了30万,寿险的保额还是31万。

共享保额的产品费用一般会比额外给付的要便宜一些,但到了平安福这儿,却没有体现出便宜点给你的意思,这是平安福在产品设计上的一个不合理之处。

第四、平安福强制捆绑长期意外险。

实际上,意外险投保容易,保费也不受年龄和理赔历史影响,现在市面上有很多高性价比的意外险。

相比之下,平安福捆绑的长期意外险成本就高太多了,实在不划算。

03

综上所述,平安福2019这个看似啥都给你准备好了的大礼包,其实里面大部分都是你用不着的东西,但不管你用不用得上,你都得为此多掏不少钱。

既然平安福不值得买,那应该买啥呢?

一般来说,我们需要配备的保险有重疾险、意外险、寿险以及医疗险。

平安福的主打重心也是遵循这样的搭配原理,一款终身寿险+2个必选附加险(终身重疾险和保至70岁的长期意外险)+N个可选附加险。

因此,如果你不喜欢平安福这种“大礼包”保险,可以自行挑选不同种类的保险进行搭配代替。

我们来看一下菜保为大家搭配的一个保险组合参考(以30岁男性为例):

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这个组合已经基本可以满足我们的保险需求,一年下来保费才不到8000。也就是麻烦一点,得一项项单独购买。

如果你不想按照平安福的“大礼包”套路来搭配,而只想保障重疾本身,市面上也有很多性价比更高的产品:

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04

其实,如果不是实在憋不住了,谁也不想没事长篇大论地diss平安福。

毕竟平安保险代理人的舌战能力,实在太恐怖了。

菜保上次提到了平安福的某些不足,留言区马上就被平安的各路人马占领了。

他们最有底气的论点是:群众的眼睛是雪亮的,如果平安福不好,为什么这么多年都卖得这么火爆呢?!

确实,平安福的业绩不得不让人服气。但一个产品卖了很多年,一直卖得很好,就说明产品很好吗?还真不见得。

说白了,还是因为普通消费者和专业保险公司之间的信息不对称。

我们还原一下普通人买保险时的情景:

你想买保险,不知道怎么选,根据以往的生活经验,大品牌一般比较靠谱。而你第一时间想起的品牌里,中国平安绝对包含在内。

然后,你就会接触到平安的重磅产品:平安福。并接受这样一个设定:

平安福就是好!一次购买,全面保障!一险在手,天下我有!简直再贴心不过了。

你没有苦心钻研、货比三家的耐心细致,平安福虽然是贵了一点,但是啥都给你配好了,不用再费脑筋琢磨了,这么好的产品,为啥不买?

你以为贵肯定是有贵的道理,但你多花的钱,本质上是对平安的品牌溢价。

当然,这也不是你的问题,很多人在买保险的时候,都会犯下类似的错误。

喜欢贪多,以为保障的病种越多越好,能保的病种越多越能给你安全感,大而全就是好,从来没有分辨过什么才是自己真正需要的。

讲实话,这种巨婴心理,要不得啊……

在买保险这件事上,一定要有自己独立的思考,切忌盲目相信大公司的产品,买保险首先要看的是看产品,而不是牌子。

你得想清楚自己到底需要什么保险。其次,无论是什么保险,都要想清楚3个问题:保什么、给谁买、保多久。

适合自己需求的保险,才是最好的保险。

当然,如果你有钱任性,而且对平安品牌满怀深情。

那么,恭喜你,平安福就是你的真爱!

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关于平安福2019的评测就到这里了,各位菜友还想了解哪些保险,可以留言告诉菜保哦!

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