上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

摘要

本文将从5个维度综合分析上市系P2P网贷平台的发展现状……

上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

核心提示:本文将从上市系正常运营上市系平台概况、直接股权上市平台、停业平台、问题平台以及上市公司退出平台五个维度,综合分析上市系P2P网贷平台的发展现状(截至目前共有12家上市系P2P网贷平台出现问题)。

“上市”标签是平台提升品牌知名度有力的宣传点,也是出借人选择平台的重要参考指标,2015和2016年不少上市公司大量涌入P2P网贷行业,但随着监管体系的全面形成,政策不确定性增加,再加上行业风险的不断爆发,上市公司的投资热度也有所下降。

本文将从上市系正常运营上市系平台概况、直接股权上市平台、停业平台、问题平台以及上市公司退出平台五个维度,综合分析上市系P2P网贷平台的发展现状。

对于上市公司的认定标准,是指在国内外主板、创业板上市的公司,其中国内不包含新三板和股交中心。

上市系P2P 网贷平台概况

网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年11月20日,上市公司参股、控股以及直接股权上市的P2P网贷平台112家,其中上市公司控股平台44家,上市公司参股平台61家,直接股权上市平台7家。

上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

如下图所示,截至2018年11月20日,正常运营的上市系P2P网贷平台有75家,其中上市参股平台41家,上市控股27家,股权上市7家;出现问题的上市系P2P网贷平台共12家,有8家是上市参股,4家上市控股;25家停业、转型及争议平台中,上市参股12家,上市控股13家。

上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

2018年6-8月P2P网贷行业出现了风险集中爆发的潮,其中不乏有上市公司背景的P2P网贷平台,但相对其他派系而言,上市系问题平台数量占比相对较低。

如下图所示,截至2018年11月20日,民营系问题平台数量占比最高,达40.72%;其次是国资系问题平台比例也达到32.37%;风投系的比例仅次于国资系为31.13%;上市系的占比最低,仅为10.71%。

上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

本文根据网贷之家数据库,选取了47家正常运营的上市系P2P 网贷平台作为样本,统计出上市系平台的贷款余额分布情况。

如下图所示,21.28%的上市系P2P网贷平台贷款余额在1亿以下;50亿以上的平台占比有23.4%,20亿-50亿的平台占比最低,仅为8.52%。

上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

直接股权上市的P2P网贷平台

截至2018年至今,P2P网贷行业已有7家正常运营平台赴美上市成功,其中4家在纽交所,3家在纳斯达克。7家平台的上市时间主要集中在2017年和2018年。

如下表所示,目前7家平台中有3家平台跌破发行价信而富股价跌幅最大,高达67.33%,和信贷拍拍贷跌幅也均在50%以上。出现此现象的原因,主要是受行业近期风险爆发的影响,投资人信心下降,再加上因备案并未完成,政策的不确定性所致。

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停业、转型及争议的上市公司背景平台

如下表所示,停业(包括暂停发标)、转型及争议的上市系P2P网贷平台共25家,其中2家因出现部分项目逾期,标为争议;剩余23家平台已暂停或退出P2P网贷行业,具体可分为停业、暂停发标及转型,此数据相比网贷之家2017年底统计的8家停业及转型上市系平台,翻了近3倍。

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综合来看,退出或暂停P2P网贷业务的上市系平台数量的激增,一方面是因为P2P网贷行业政策的不确定性以及风险的集中性爆发,市场负面情绪较多所致;另一方面与2018年的股票市场整体行情低迷也有一定关系。

出现问题的上市系P2P网贷平台

如下表所示,截至目前共有12家上市系P2P网贷平台出现问题,根据网贷之家数据库和平台官网统计出2018年5家有数据的问题平台共涉及贷款余额约50.52亿元,占行业2018年问题平台贷款余额总数的4.17%。

从12家出现问题的上市系平台兑付现状来看,情况相对乐观。从具体数据来看,仅有合拍贷蛙蛙在线2家平台当前网站打不开,看不到实时兑付公告;钱满仓根据舆情信息反馈已失联,掌悦理财实控人也已被抓捕归案;其余8家平台官网仍在实时公布兑付工作动态。

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上市公司退出的P2P网贷平台

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年11月20日,P2P网贷平台出现上市公司退出的有26家(具体名单见表4),其中当前仍在正常运营的平台数量有15家,停业、转型及争议平台5家,还有6家出现了延期兑付、提现困难问题。

如下图所示,从上市公司退出时间来看,2017年上市公司退出的平台数量最多,有11家;2016年7家,2018年有8家。

上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

值得一提的是,2018年中有新博贷壹佰金融2家出现提现困难,且出现问题的时间都在上市公司退出之后;而聚宝普惠和熊猫金控是平台部分项目出现逾期之后,上市公司进行了股权转让

从部分上市公司退出公告中概括得出,上市公司退出的主要原因一方面是随着监管趋严,不看好平台未来发展前景,退出P2P网贷行业;另一方面是为优化资产结构及资源配置,聚焦发展公司主业。

上市系P2P平台现状盘点!12家出问题(名单)

总结

背景只是上市公司对P2P网贷平台发展的认可,出借人不能仅以这一个指标作为选择平台的标准,而应结合合规进度、资产端类型、平台舆情等多维度指标综合考量。

当前随着P2P 网贷行业监管体系的全面形成,备案进程也正在有条不紊的进行,不少平台已经上交了自查报告,部分地区的现场检查也在逐步启动,说明行业发展环境已开始进入规范、透明、健康合规状态,且经过大浪淘沙之后,相信未来网贷行业将迎来新的发展高峰。后续或将有更多P2P网贷平台直接上市,或有新的上市公司继续参与进来。

互动:你对哪些上市系平台感兴趣?都来说说吧~

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