基金定投也要讲方法,这样做更赚钱

摘要

股市大跌,基金定投亏损却没那么多。长期坚持定投,还能有较高收益,那么哪些方法定投收益最高呢?

基金定投也要讲方法,这样做更赚钱

核心提示:股市大跌,基金定投亏损却没那么多。长期坚持定投,还能有较高收益,那么哪些方法定投收益最高呢?

股市起起落落,尽管有些人一时收益颇高,但放长时间后,亏损依旧是主旋律,逃不出“七赔二平一赚”的魔掌。

反倒是基金定投,每个月小额投入,只要坚持下来,胜算却很高。

但基金定投,并不等于只管每月投,不管细节调整。坚持是投资成功的必备品质,如果再加点智慧与原则,就更能提高收益、降低风险。

01

定投3年效果检查

猫哥曾经基金定投过三年,发现定投里面也有很多坑,给大家聊聊。

3年前,猫哥定投了沪深300指数基金,这只产品是华夏沪深300ETF联接A(代码000051),每个月执行1000元的定投计划,固定在1日扣费。2015年6月,买入的净值是1.577元,一直持续到2018年11月。

▌给大家看看3年来的实况:(为方便统计,暂不计入买入手续费)

基金定投也要讲方法,这样做更赚钱

观察数据可看出,一开始做定投赶上2015年股灾,净值大幅下跌,从最高的1.577元一路下跌到2016年2月最低的0.91元,单位净值亏损超40%。幸亏用了定投,并非一次性在高点重仓买入,定投期间最大亏损为22%。

之后净值开始回升,到2016年9月仅亏损0.37%,11月开始扭亏为盈。2017年白马股、蓝筹股火热,尤其是从2017年5月份开始,走出一轮阶段牛市,净值也越来越高。到2018年2月,此时的沪深300净值是1.366元,整体持仓收益率达到18%。

接下来,受毛衣战、宏观经济下行、股权质押等利空因素影响下,A股步入熊市,定投受影响。到今年9月,定投亏损2%。截止11月1日,沪深300ETF净值滑落到1.06元,整体持仓亏损6%。

从数据来看,虽然定投了3年,但最后收益为负数,并没有赚到钱。看来,一直完全平均用力,持仓不动,并不是一个最好策略。

02

定投中讲究一定的策略

但是,如果我们在定投中讲究一定策略,效果又不大相同。我们比较一下这三种策略:

▌A、金字塔型加仓

第一次基金买入价是1.577元,这个点位每跌10%,增加1000元定投金额。这就是一种金字塔型加仓模式。

基金定投也要讲方法,这样做更赚钱

结果显示,由于起步基数大,之后的补仓成本大。1.577元的初始净值,最低下跌到0.91元,因此在2016年2月和3月,最高比例补仓达到每月5000元。整体来看,许多月买入金额都是4000元,总买入额高达139000元。

不过,最高亏损率和最高收益率都明显强于原始的基金定投。

▌B、规避系统性风险

上面的基金定投从2015年6月开始,当时的大盘正值5000多点,沪深300ETF基金净值也上涨到1.5元之上。这时候基金的买入价有些贵。

倘若在基金高净值区不买入,也就是规避了系统性风险,那收益又如何?

如果以2015年8月作为首个定投月份,此时的沪深300ETF净值是1.165元,其他条件不变,每月固定投入1000元。

结果显示,因为规避了下跌幅度最大的2015年6月和7月,首月买入净值便宜不少,扭亏为盈月份相比原始定投提前两月。这种方式的定投应该是多数基金投资人最为普遍的方式,在有风险时做规避,提高了收益率。

▌C、金字塔加仓+避险

第三种策略既采用了金字塔型加仓,又在大盘高位区暂停定投。

首次买入时,沪深300ETF净值是1.165元,此点位下跌10%、20%分别为1.048元和0.932元,对应的买入金额是2000元和3000元。

▌猫哥再给大家做个整体汇总,原始定投与A、B、C三种策略进行综合比对:

基金定投也要讲方法,这样做更赚钱

通过这个对比表格,我们可得出以下几个结论:

● C策略是所有策略中最好的,但对投资人的专业能力要求高。在风险窗口期时不买基金,这需要对大盘、行业板块及指数基金有一定的了解,能看出变盘信号才可以。收益率也是最可观的,巅峰时期高达22%。

● 不管采用哪种策略,市场不好的时候都会亏。所以不要像乘电梯一样,收益涨上去了又跌下来。

● 基金定投一定要止盈,并且设置止盈利润率。到了利润率期间,就卖出基金,保住胜利的果实。

猫哥给大家三个关键词:加仓、避险、止盈。

互动:基金定投的三个方法,你觉得哪个最适合你?

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