评测∣马云的慧定投比你自己定投更赚钱吗?

摘要

截止2018年10月份,A股今年跌的很惨,大盘从年初最高的3587点,跌到了最低的2449点,最大跌幅近三分之一。

评测∣马云的慧定投比你自己定投更赚钱吗?

截止2018年10月份,A股今年跌得很惨,大盘从年初最高的3587点,跌到了最低的2449点,最大跌幅近三分之一

无论是股民还是基民现在大多数人应该都损失惨重,但是毫无疑问的是目前A股的整体估值处于底部区域。

身边很多朋友已经开始加大定投基金的力度,定投基金自然是没错,不过市面上有没有比定投更聪明,赚钱更快的方法呢?

今天,我们就来评测蚂蚁财富推出的智能定投—慧定投。

在理财市场上,千好万好不如收益好,我们先看下慧定投的收益怎么样。

以大家最熟悉的沪深300指数基金为例,这里选取的是博时沪深300指数基金(050002)。把普通定投和慧定投对比下:

评测∣马云的慧定投比你自己定投更赚钱吗?回测数据显示,定投5年的话,慧定投的收益要比普通定投高出近5个百分点。

在蚂蚁金服里面,我也对比了多只基金的表现,总体来说慧定投的收益会比普通定投高一些。

那么,问题来了:慧定投是怎么做到更智慧呢?

在日常定投中,我们一般定期定额买入,比如每月发完工资的第二天买入某只基金1000元。

但是,慧定投不是,与一般定期定额买入不同,慧定投是定期不定额买入。

还是以刚刚讲的每月买入某只基金1000元为例,慧定投在买之前会先判断当前基金的价格贵不贵,贵的话少买点比如700元,便宜的话就多买点比如1600元。

这样的定投好处很明显:可以在普通定投的基础上进一步降低总成本,从而取得比普通定投更好的收益。

那么,接下来的问题就是:慧定投是如何判断基金是贵还是便宜的呢?

这里要提高一个关键词:均线投资策略。

什么叫均线投资策略呢?

我们先了解下什么是均线,计算出一段时间内股票或指数的收盘价平均值,然后把每天的均值连接起来就形成均线了。

比如沪深300 180日均线,是指将沪深300指数过去180个交易日的收盘价加起来计算出一个平均值,每天的平均值连起来就形成了一条曲线,就是180日均线,图中紫色的线就是180日均线。

评测∣马云的慧定投比你自己定投更赚钱吗?以沪深300指数的180日均线为例,均线投资策略认为沪深300指数若在180日均线上方,代表指数处于强势阶段,随着指数往上偏离均线越大,可以逐步减少定投金额。

而当沪深300指数位于180日均线下方,代表指数处于弱势阶段,随着指数相对于均线的跌幅越大,可以逐步增加定投金额。

慧定投其实就是参照均线投资策略,

参考3个指数:沪深300、中证500、创业板指

3条均线:180日均线、250日均线、500日均线

系统对每个基金默认匹配的是过往收益最高的指数和均线。

具体定投金额比例参照下图:

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此外,慧定投还引入了“振幅”指标,当市场波动较大时,即10个交易日内最高收盘价和最低收盘价之间差距5%以上,就减少定投,防止遭遇大熊市、抄底抄在山腰上;而当市场波动较小,则增加定投。

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看完慧定投的均线策略能够在低位多买高位少买,是不是觉得好像还不错,但是任何一种策略都不可能是完美的,慧定投也一样。

首先,慧定投只是一种定投策略,如果基金选的不好,或者在市场处于高位进场的话,即使使用慧定投也不会有好的收益。

比如易方达国防军工混合(001475),从15年牛市崩盘至今3年时间里,慧定投只比普通定投少亏损了0.62%,相比整体达20%的亏损,慧定投发挥的作用基本可以忽略不计。

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然后,慧定投没有考虑指数估值高低。只是根据参考指数的价格走势来确定定投金额,在牛市指数的估值很高的时候,依然会持续买入,而这时市场上股票的价格已经很贵了,这样会拉高整体持仓的成本,导致市场一旦出现回调就会损失大量之前积累的收益。

最后,慧定投没有止盈策略。A股牛短熊长,如果遇到一轮牛市,却没有止盈落袋为安的话,只是做了一轮过山车,最后并不会有好的收益。

不过也很容易理解,投资者止盈离场,慧定投去赚谁的钱呢?

最后来总结下,慧定投到底值不值得用:

1、如果你是一个基金小白,平时主要投资沪深300、中证500这些指数基金,那么慧定投还是值得选择的,因为长期来看慧定投的收益是要高于普通定投的。

2、如果你有自己的投资策略,其中包含了对市场估值的判断,那么你在策略上就比慧定投要高了一层,自然就不用慧定投这种有点机械的工具了。

3、无论采用什么定投策略都不能判断基金的好坏,定投之前先要学会判断基金本身优劣。

4、一定要设置止盈目标,无论什么定投都是为了赚钱,达到目标收益一定要落袋为安,定投工具才算是真正发挥了作用。

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