不予立案?这14条可以保护好踩雷后的你!

摘要

本文是北京市盈科律师事务所连蕊律师针对投资人经常会遇到的问题做的解答和指导,希望对你有所帮助。

不予立案?这14条可以保护好踩雷后的你!

核心提示:从今年 6 - 7 月开始,很多P2P或网络集资平台陆续爆雷,不少投资者损失惨重。本文是北京市盈科律师事务所连蕊律师针对投资人经常会遇到的问题做的解答和指导,希望对你有所帮助。

— 问题 1 —

非吸 & 集资诈骗的区别

其实非法集资平台,从广义上讲是包括集资诈骗的平台的。

非法集资法律上的定义,包括两种行为:一是集资诈骗,二是非法吸收公众存款。

这两个行为在刑事责任量刑上是有区别的,非法吸收公众存款罪最高的刑期是十年有期徒刑,而集资诈骗的量刑最高可以达到无期。

集资诈骗平台和非法吸收公众存款平台

实际上从平台上发布的内容的真实性和最终集资钱款的去向上都有一定的差距。

首先平台发布的项目,或是平台发布的一些借款人,如果是虚假的,那它涉及到的就是集资诈骗。

不予立案?这14条可以保护好踩雷后的你!

这种煽风点火的就不要瞎传了~

而如果说平台上发布的是真实的借款人,或是些真实的项目。那么这个平台涉及到的就是非法吸收公众存款。

其次根据钱款的去向上来看,如果说集资的款项让平台控制人肆意挥霍,使集资款不能返还,或是携款逃匿,或是相关人员将集资款用于了违法犯罪活动以避免返还资金的,如果有这种行为的话,那么可以说是也会涉嫌到集资诈骗。

— 问题 2 —

目前,平台出现了逾期等问题

我们投资人是否应该先报案

这是绝大多数投资人投资过程中最纠结的一个问题。

绝大多数投资人在踩雷问题平台后,会一时间找平台解决,或是联系与自己曾经联系过的销售员(客服)去解决,寄希望于平台的承诺。

生怕一报案平台就不还钱了,或是报案后案子走上刑事诉讼的程序,而走上诉讼程序后整个清退周期会变得非常漫长。

这其实是对大家对报案的误解。

实际上报案不等于立案~在投资人报案后,经侦首先要进行立案之前的一个侦察。而这个侦查实际上是有助于我们投资人的。在经侦查完后,才会决定是否立案。

而在侦查的过程中,经侦先会约谈平台的负责人或直接责任人员,对于平台资金的流向去进行审查,平台发布内容的真实性进行审查,对于这个资金的缺口去进行判断,对平台公司是否具备还款能力也要进行相应的审查。

如果说平台负责人这个时候作出承诺,有一个清退的一个方案,经侦还可以对方案的可行性去进行判断,或者督促偿还清退投资人的本金。

以上都是公安在投资人报案之后,在正式立案之前要做的一系列审查。这个统称为立案之前的侦查。

这些审查实际上是有助于我们投资人对平台是否具有还款能力去进行判断,也有助于我们投资人尽快挽回损失。

不予立案?这14条可以保护好踩雷后的你!

“草根”的警情通报节选

如果通过审查,经侦部门认为平台无还款能力,符合刑事立案追诉标准。那么就会予以立案。

立案后会第一时间对实控人,或是负责直接业务人员去进行刑事拘留,对涉案财产去冻结,包括实控人的账户,或者其他平台资金流入的一些相关公司负责人或相关人员的账户。

此外还会查封扣押公司实控人,直接责任人员,包括销售人员在内的房产车辆等一切可供执行的财产。

所以,及时报案立案是可以在一定程度上去避免这个损失的,也能避免平台负责人潜逃或者转移财产的。

所以平台一旦出现逾期,就证明这个平台的资金链已经断裂了,这时平台能否最终退还投资人的本金,利息,都是个很大的未知数。

这个时候,作为我们投资人来说公司的所有情况都是无法判断的,我们也没有能力在信息完全不对称的情况下去进行判断。

所以一旦平台出现逾期,投资人首先还是得及时到公安经侦大队去报案。

— 问题 3 —

踩雷问题平台后要如何报案,

怎样能更合理的保证自己的权益?

其实这个问题实际上涉及到的是~

如何去进行刑事立案的问题,包括走什么样的流程,能更合理合法的保护自己的权益。

其实每一个案子或是每一个平台,

每个人的情况都没有一个完全一样的情况。

有些平台相对比较正规,可能有还款能力,或是我们觉得可以通过民事诉讼去解决的。也不一定非要通过刑事控告去走刑事诉讼的程序,走民事诉讼程序,也可以比刑事报案更及时维护自己的权益。

说完了民事,我们说说刑事报案~

刑事报案~程序比较繁琐,如果是我们投资人个人去报案的话,也需要准备一系列的材料,包括在什么地方去报案。之前有一些投资人曾经问过我说:“我们到派出所去过很多次,但是派出所都不给我们解决,甚至于后续什么情况也不跟我们说问这样这是为什么?”

其实我的回答呢很简单,就是他们选择报案的地点首先就选错了。这种案件一定是要找到当地的经侦大队去进行报案,派出所是不受理这种案件的。

而且这种案件,他在立案上也会有一定的标准,比如报案人数有没有达到法定要求等等~

一般是30户以上,如果是单位非法吸收公众存款的,那么应当在150户以上。金额要在100万以上。

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举个例子

在这我还要和大家再强调个概念,

就是咱们报案和公安机关立案是两个概念。

报案是指我们将控告材料,包括相关证据,自己的投资额去进行申报,要求公安机关去追究平台负责人的刑事责任。而公安机关在受理案件,进行初步调查后,才会决定是否立案。在这儿很多投资人把报案和立案混为一谈了……

如果公安机关在受理案件后,不进行立案,或是我们报完案后,就石沉大海了,这个时候应该怎么办?

这时我们可以及时的和经侦部门和受理您这个案件的负责人去沟通。一般受案后的审查期限是两个月,如果经侦认为这个案件不是刑事案件,那么他可以给我们出一个不予立案的决定书,如果我们不认同公安机关不予立案的观点,可以去向本级公安机关去申请复议。

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这个是发稿前可溯金融不予立案的说明

如果本级公安机关复议后仍不予立案,我们还可以到上一级公安机关去进行复核。

再退一步,如果复核仍然不予立案,那我们还可以跳出公安系统,直接到人民检察院去要求进行立案监督。

这样才是一个正常的流程,而不是我们平时一些不理智投资人出现的一哭二闹的行为……

在司法实践当中,是有过一些案件公安初期不予立案,经过检察院的立案监督去进行刑事立案的。

在刑事案件立案后,我们投资人能做的就是要及时去跟经侦负责人去保持一个良好的沟通,去查询这个案件的一个进展~

因为刑事诉讼它的周期会比较长(一般1-3年),一旦平台被列为非法吸收公众存款,或者是集资诈骗,被列为涉嫌这类犯罪,那么他要经过的诉讼阶段有三个阶段,一个是公安机关的这个侦查阶段,其次是检察院的审查起诉阶段,最后才是法院的审判阶段,这个周期是比较长的。

在每一个阶段,我们要保持和办案人员一个良好的沟通。一旦案件作出正式的生效判决了,我们还可以到一审法院的执行部门,去了解案件的执行情况,包括案件负责人的退赔情况,以及案件查封财产的情况,去申请强制执行。

— 问题 4 —

平台宣布清盘退出方案可信吗?

什么样的清盘方案比较合规呢?

这两年大大小小的问题平台很多,所有问题平台都会给出清盘方案,这些清盘方案也是五花八门,还有债转股,人参白酒的……

有的平台确实是按照方案退还了投资人的本息,甚至都已经全部清退了所有投资人的投资款项。

但是也有平台给出的清盘方案,实际只是为拖延时间,实控人借这时机转移资产。那么如何识别这些清盘方案的真假呢?

从现在已经按清盘方案去退还投资人本息的平台来看,它们有一个共同点就是:他们给出清退方案的周期往往都比较短,一般就是2到3个月,再长点可能半年一年。总之平台会在短期内尽快退还投资人的本金,关闭平台,这也为平台节省各方面成本。

而现在有些平台它给出的退赔方案比较长,有的甚至长达三年。那么这时它的真实性我们就要打一个问号了。当然这也要结合每一个平台它的具体情况去判断。

我们投资人在面对这种无法判断清盘方案时,最好的首先去选择报案。上文中我也强调过,借助经侦立案前的侦查行为去判断清盘方案是否切实可行,也能防止实际控制人跑路。

— 问题 5 —

是让平台低价或是打折收购债权呢?

还是等待法律流程呢?

我觉得这个问题不能一概而论,要结合每一个平台的具体情况~

它到底是一个比较合规,有还款能力平台,还是说确实就是一个彻头彻彻尾的这个非法集资平台?

如果说比较合规,那我们再等等也许并不是什么坏事~不过就目前而言,可能有不少问题平台绝不仅仅是因为外部挤兑或是自己经营不善而清盘的,所以也许快速的变现也许会是个不错的选择。

再一个我们也得结合自身情况,有些人着急用钱买房或是上学那么接受平台的收购方案,快速回款也许是个不错的选择。亦或是有人轻仓,不在乎这点钱可以再等等,这个就看大家自己选择了。

我相信肯定会有不少投资人会遇到这类的问题,有的平台给出的方案折扣太低了,而实际上大家了解到他是有可供执行的财产的。那么这时平台可能是为了避免在自身的还款义务。

这种情况下,我觉得还是要走法律途径去解决,不管是民事诉讼还是刑事控告,在司法实践当中,大多数爆雷平台,或是资金链断裂的平台,可能他还款的能力确实会出现问题。

即便最终咱们等法律途径,或是最终要等一审判决的话,这个周期也确实比较长,短则一年,长则两三年都有可能……而且最终即便拿到判决,具体平台还有多少能够执行财产,也确实是一个未知数。

— 问题 6 —

有没有必要请律师

或是进行法律援助?

其实投资人的维权是一个非常复杂的过程,这里涉及到多方面的法律关系或是法律问题。我们作为投资人可能自身没有判断的能力,或是充足的法律常识。

而律师可以通过自身的专业知识,可以帮助投资人去判断走什么样的途径,更有利于款项的快速追回。

律师可以根据个案的情况,去选择民事诉讼或者刑事控告,或是这两种方式结合在一起,帮助投资人去追索投资款。

此外从诉讼程序上,刑事控告和民事诉讼,它所涉及到的程序都是比较多的。律师相对于投资人来说,对诉讼程序也更加了解,对相关材料,包括诉讼请求的提出和准备也更加详细,能最大限度的去帮助投资人维护他的合法权益。

那么刚刚我也提到了,在刑事立案的过程中,首先涉及到是一个立案地点,很多投资人的选择就是错误的,包括在报案后,很多投资人就把材料扔在那,认为自己报案了,公安机关就能自动去处理走下面的程序,然后自己就不闻不问了。

那么这个时候可能我们在概念上也有一些错误,导致有些案件可能就这样停滞不前了,搁在那就没有动。

律师的介入可以及时通过法律上应当程序去督促经侦尽快立案,使得我们投资人的立案变得更加顺畅或更加有效。

当然是否聘请律师,大家还得自己去选择,毕竟每个人的情况都是不一样的。

— 问题 7 —

维权过程中,各种的委员会,

有什么用,对我们追回财产有什么帮助~

其实很多平台在发生问题后,都会成立各种各样的委员会。

我觉得大家要去辩证的去看待这些委员会,可能名头很多,但实际上我认为委员会所起的就是一个沟通的作用。

这个委员会能不能让投资人和这个平台的实际负责人产生一个有效的沟通,或者说他是不是能让我们及时透明的了解平台的一些最新的一些信息,这个是最为关键的。

— 问题 8 —

踩雷问题平台后

咱们需要保留那些证据?

在平台出现问题后,无论大家是否选择第一时间去经侦报案,我建议大家首先要去保存证据,为万一平台不能按承诺兑付,我们可以为后续的一个报案去做准备。

切记在平台兑付全部本金之前,把付款凭证投资合同等凭证上交到平台。在证据方面建议大家保存以下证据:

投资付款银行转账凭证。

赎回,复投,获取利息,银行的一个明细。

合同,包括相关的一些协议,书面或是电子版的,包括相关的附件。

如果说您是通过APP投资的,那么要及时保存相关投资的页面的截屏,包括获取利息啊相关的一些截屏。

就是要保存与销售人员联系的证据。

以上这些提到的证据,可能每一个人,每个平台不一样,这个证据的类型和内容也不一样,大家根据自己的需要,自己的情况去尽可能的保存。

— 用户直播提问 1 —

报警是去投资所在地报

还是去公司总部所在地报?

一般来说我们报警会选择这个平台公司它的所在地,注册地或者说办公地的经侦。

比如这个公司是在朝阳区,那么我就该去朝阳区的经侦大队去报案。

— 用户直播提问 2 —

平台给提供的合同

星号怎么办,能起诉吗?

首先如果说这个合同如果您是作为刑事控告的话,肯定都是要作为证据的。

而如果我们希望选择民事诉讼,那么您要有明确的被告,如果合同当中没有办法去明确具体的借款人是谁,您自身也不清楚具体的借款人,又没有相关证据, 那么这个时候您通过民事诉讼去立案都是有问题的,您如果不能提供明确的被告的话。

— 用户直播提问 3 —

某平台是互金协会的理事会员单位

如果出事了,可以起诉互金协会吗?

我觉得嗯如果单单是因为是理事的话,应该说咱们没有办法从法律关系的角度让互金协会去承担责任。

但如果说互金协会提供的一个担保函,或是合同上有相关互金协会的签章,那么是否可以从民事的角度去起诉,这就要看您的证据了。

— 用户直播提问 4 —

App 没有电子书面合同,

该怎么报案?

APP平台上的投资没有书面的合同和电子合同,那么我建议您保存相关页面的截屏。

因为这个是防止这个平台在出问题后关闭服务器,那到时候可能连这个APP都打不开的一个状况。

那么为了防止这个发生,我们首先就是要保存您相关的一个投资啊这个付款的一个页面的截屏,这种截屏作为证据也是有效的。

如果说平台不提供这个原始合同,那么还是建议您先报案,等公安机关立案之后,您如果说您自身调取不到的证据,咱们还可以申请法院去调取。而我们报案的时候,您只要提供复印件现在就能够报案。

— 用户直播提问 5 —

你好,连律师,平台企业贷逾期3个多月,个贷目前正常还款,企业贷总逾期额22亿,目前才还款二千多万,每次承诺的兑付计划都一再失信!请问这种情况需要怎么维权!

您说的这种情况,平台总共逾期的金额达到22个亿,这个在非法集资的平台当中,虽然款项不算是最大的,但也不算是小的了。

而且目前才还款了2000多万,从这个比例上来看还是比较低的。

所以这种情况,我们建议还是不能一味的去等待,还是建议同时先去选择报案。因为经侦一旦介入的话,可能会给平台施加一个更大的压力,这种压力实际上是有助于我们啊平台向我们投资人还款的。

— 用户直播提问 6 —

我电话报案了,经侦大队,只是登记个人信息,投资金额。说核查,然后没有下文

关于这个问题,我还是建议您不要仅仅通过电话报案,还是要到经侦大队去。

带上我刚才说的一系列证据材料,去经侦大队去进行报案,登记。

您报案后,经侦大队应当会给您一个书面的受案通知书,这就证明经侦大队已经受理了您的案件。

受理后,它会在一定期限之内给您作出立案或者不立案,一般是两个月内作出立案或不立案的这么一个决定。

您可以看一下公安受案的一个时间,如果达到或者超过两个月了,您就可以去要求公安机关给您一个书面的立案或者不立案的决定。

再就是公安机关在进入案件调查的过程中,可能会约谈到这个相关负责人,也会给负责人一定的时间,要求他尽快还款。在这个过程中,咱们投资人也要积极的去跟办案人员承办人员去沟通一下,看看案件的进展。

如果说通过经侦的承办人员通过约谈平台老板,他认为平台有能力去还款,那么他也有可能暂时不立案,给平台老板一个还款的宽限的时间。

而我们去跟经侦人员沟通,目的在于判断这个平台现在不立案的原因到底是因为它还有还款能力,还是因为经侦现在确实没有顾得上这个案子,这样好及时的去做立案或者不立案的决定。

如果是后者的话,那么我们得要求他及时给我们做出一个决定,要么立案,要么不立案。

不立案的话,我们还有后续的一个救己的途径,复议复核或者申请立案监督。

互动:对于维权,你还有什么疑惑或看法吗?欢迎留言分享~


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