银行的P2P,风险等同收益却只有5%?

核心提示:近日,泊头农信社直销银行平台多盈财富宣布业务退出,实际上提供这种“P2P”产品的直销银行不止这一家,还有甘肃银行、宁波银行、江西银行等。拿着5%的收益,却要承担等同与P2P的风险?银行除了依靠自身信用背书外,还有什么其他保障风险的手段呢?

近日,一家名为泊头农信社直销银行平台多盈财富宣布业务退出,官方宣布的退出原因是政策叫停。在平台提供的产品项目中,泊头农信社是多盈财富直销银行投融资平台的合法运营主体,为其注册用户提供融资信息见证及居间撮合等服务。

据了解,提供这种“P2P”产品的直销银行不止一家,还有甘肃银行、宁波银行、江西银行、廊坊银行、晋商银行、齐鲁银行等。

但值得注意的是,直销银行理财产品的本质就是“P2P”产品的中介模式,其中直销银行并不承担风险,据披露其仅提供居间服务,并不对本金和利息负责。且这类理财产品收益率低得出奇,年化收益率只有5%左右,大幅低于普通网贷平台的收益率,只有后者的一半。

以江西银行直销银行重要说明为例:

而这些理财产品的收益普遍都在5%。

拿着5%的收益,却要承担等同与P2P的风险?看似这类本质为“P2P”的理财产品性价比着实不高。很好奇性价比如此低的理财产品,在市场上的竞争力到底如何?另外,银行除了依靠自身信用背书外,还有什么其他保障风险的手段呢?

通过部分理财产品我们注意到,有些直销银行“P2P”产品也提供第三方担保或者保险。

当然,在项目说明书显示,项目由第三方公司担保本金及收益,当发生风险时,由第三方公司承担担保责任,担保方于项目逾期之日起80日内偿付本金和收益。而部分其他销银行“直投专区”的产品发生逾期时,由项目承保机构先行赔付,7个工作日内返还本金收益,项目承保机构为人保财产保险股份有限公司等手段,基本和P2P雷同。

这样来看,直销银行的类“P2P”产品和P2P平台发售的并无区别,唯一不同的是,直销银行拥有银行背书,因此收益率很低,而P2P没有背书,因此收益率较高。当然,这其中风险不言而喻。

在这里小六想要提醒各位投资人,银行理财也好,P2P理财也好,本质上都是把钱借给需要的人,而无论理财产品怎么样,这最终风险都可能会由投资人自行承担。在大家投资之前,一定要搞清楚最终投资的项目以及万一发生风险后有什么保障方式,当然前提是要靠谱的保障方式。

最后,相信一定还有很多不知道如何分辨银行理财产品是否为“正规”的投资人,小六特意带来攻略,帮助大家日后更好的分辨银行的各种“真假理财产品”。

根据银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。主要有保证收益的、保本浮动收益、非保本浮动收益几种,最低投资额通常在5万元。收益率大概在3.4%~4.5%之间。

如何避免遭遇银行“假理财”产品?

1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品,要注意风险

银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品,那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。

2.对银行理财产品的收益有正确的认识,不要贪婪

通常,银行发行的理财产品是相对安全,收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时,安全对应的是低收益,银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间,那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品,难道您在购买前就没怀疑过?

3.新技能get!识别“真理财”,告别“假理财”

正规的银行理财产品都有一个“产品编码”,理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,就像身份证一样,具有唯一性。可以通过登录:中国理财网,进行查询。

4.防止“飞单”,银行“双录”

所谓“飞单”,是指银行员工利用银行的营业场所,私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时,注意是否有“双录”,销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品,你的权利、风险和纠纷处理方式,录音录像为证。

总之,找正规的渠道,买正规的产品,不贪高收益,这样就能尽量上当受骗了。

互动:直销银行的P2P产品,你会去买吗?欢迎留言分享你对此的看法~

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场,原文标题:《如何辨别“银行”那些5%的高风险理财》。)

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