进展快:北上川开启P2P合规检查

核心提示:最近监管政策密集下发,不少地方也已经开始行动了。北京、上海、四川都已经开启了自查工作。网贷重镇广东和爆雷重灾区杭州,虽尚未传出推进自律检查的消息,不过当地监管针对行业危机也在不断推出措施……

监管要提振网贷行业,光靠密集出台政策远远不够。

重要的是,如何把政策真正落实,治理平台,惩戒老赖,保护投资人。

这一次,监管的进度到底如何?

8月17日,互金整治办下发了平台开展合规检查的通知,其中明确,合规检查包括三部分:机构自查、自律检查和行政核查,三部分可以交叉核验。其中自律检查是各地互金协会牵头,查完要出具报告。行政核查是由网贷整治办抽查。如果发现了有平台内容不真实或者故意漏报、瞒报等,可以对平台实行“一票否决制”。

最后三轮都通过的平台并非直接备案,而是再需经过一段时间运行检验后,条件成熟的P2P网贷平台方可按要求申请备案。

8月29日,互金协会的《自查清单》出台,内容共有119条,其中第一部分为新增的“协会自律标准及规则”共35条,具体包括系统接入和数据报送、自律公约及管理办法、信息披露、资金存管、其他自律要求。

第二部分为“一个办法、三个指引”共84条,主要内容与此前互金整治办下发的108条大体一致。

这代表,全国网贷行业自律检查正式开启。

目前,北京上海四川等多个重点省市,在合规检查上,均已有所动作。

北京:

8月25号,北京金融局发布通知,要求辖区内的P2P平台开始自查,依据标准是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等文件,原则上于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日。

自查报告应包括发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签字,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

8月27日,北京互金协会发布公告,宣布启动自律检查。重点关注十个方面:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

本次合规检查从9月10日启动至11月30日结束。同时,北京互金协会要求所有在京注册并正常展业的网贷机构请于8月30日至9月30日之间登录协会官网进行登记并提出自律检查申请,并按照公布的联系方式或邮件与协会建立联系。

上海:

8月29日,继北京之后,上海也宣布启动平台合规检查工作。从官方发布的消息看,上海的这次合规检查是往严了奔,全市统一标准,同时对在上海注册、正常运营的平台全量覆盖,就是说,全部平台和业务都要查。

合规检查后,上海将对平台开展分类处置:

涉嫌严重违法违规经营的机构,移送公安司法机关查处打击;

基本符合信息中介定位和各类标准的平台,报请国家相关部门将其接入相关信息披露和产品登记系统。

检查的重点,也主要围绕10个方面,具体要求与北京一致。

同时,上海互金协会还发布了关于P2P失信信息录入规则的征求意见,动手治理老赖。上海互金协会每个月15号,把汇集的老赖信息报送市信用中心,一直不还款的老赖,信息会长期保留,还了款的,信息保存5年。

四川:

8月28日,四川正式启动P2P网络借贷机构合规检查工作。合规检查分为机构自查、自律检查、行政核查三个阶段,按步骤有序推进,将于今年年底前完成。

合规检查重点关注是否严格定位为信息中介,有无从事信用中介业务;是否有资金池,有无为客户垫付资金的行为等十个方面。

网贷重镇广东和爆雷重灾区杭州,尚未传出推进自律检查的消息。不过当地监管针对行业危机也在不断推出措施:

深圳推出P2P平台微信投诉通道。投资人通过“深圳经侦”或“深圳金融”微信公众号,填入投诉平台、本人代偿金额和问题描述后,即可一键举报违规平台。

杭州公安也推出了P2P平台投资人登记通道,投资人可在杭州公安微信公众号、警察叔叔APP进行网络借贷平台投资人登记。

有投友嫌监管光打雷不下雨,或者各地进展是假话空话。李财师并不觉得。监管本来就是个复杂系统的工程,不可能一蹴而就。这次的行动和时间表已经相当密集和迅速,咱们就拭目以待。

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