1000余家非法集资平台已立案查处200余家

核心提示:截至2018年6月,腾讯安全平台累计发现网络非法集资平台一千余家,目前已立案查处200余家。同时,在腾讯安全平台累计发现的3000余家涉嫌传销的平台中,金融投资传销仍是主流。另外,网贷的风险和网贷投资者对行业的基本认知也是值得注意的问题。

8月28日,第四届互联网安全领袖峰会 “金融安全”论坛在北京召开,会议中腾讯安全联合实验室与第一财经发布了《2018上半年互联网金融安全报告》。

安全报告通过腾讯相关监测平台的数据与案例,详细揭露了非法集资、网络传销、网贷等领域重大的网络金融风险,增强了投资者识别网络金融风险的能力。

互联网非法集资平台1000余家手段多样但依然可以判别

近年来,互联网金融带来的技术创新优化了服务流程,降低了金融交易费用,丰富了信用信息来源,在帮助中小微企业以及个人融资的同时,也为普惠金融的战略带来了新的活力。

但互联网金融的快速发展与监管的相对缺失也为一些不法谋利者提供了机会。利用互联网平台进行的非法集资、非法传销、非法外汇交易、非法期货交易以及荐股类诈骗等时有发生。

截至2018年6月,腾讯安全平台累计发现网络非法集资平台一千余家,目前已立案查处200余家。

非法集资就是未经有关部门依法批准,承诺在一定期限内给出资人还本付息并许诺高额回报,向社会公众筹集资金。只有具有吸收存款资格的公司才能够开展相关的业务,很多机构将自身伪装为合法机构,但是投资者仍然可以从其营业执照的经营范围中有无吸收存款资质,来直接判断平台是否属于非法集资。

3000余家非法互联网传销平台 金融投资传销仍是主流

截至2018年6月,腾讯安全平台累计发现涉嫌传销平台3000余家,活跃参与人数达数千万,仅腾讯安全在其覆盖渠道日均拦截访问就高达千万次。

安全报告总结了金融投资理财传销;虚拟币与ICO传销;消费返利传销;“精准扶贫”、“慈善互助”、“国家工程”、“资本运作”项目传销;保健品与收藏品传销;微商代理传销以及游戏理财传销等七类。

金融投资理财传销占所有传销形式的比例为23%,是最常见的传销形式。这类传销通常以高返利、高收益的金融产品为诱饵,吸引受害人进行投资。

第二常见的传销的是比例为14%的微商代理传销。行骗者以仿冒或劣质商品销售为噱头,通过收取代理费并许诺代理人高额代理展业报酬(人头费)的方式发展更多代理人,打造多层级的传销网络。

第三类传销方式是消费返利,其占比能够达到13%。与微商代理类似,消费返利将公认的高质量商品已较高折扣挂出,将商品的潜在购买者有偿发展为会员,鼓励会员发展下线并许诺其展业报酬(人头费),从而打造多层级的传销网络。

除了上述三类较为常见的传销形式外, “精准扶贫”、“国家工程”项目等传销是以国家工程等高回报项目为诱饵,引导企业或个人上交项目的加盟费。游戏传销则更为直接,行骗者通过向玩家展示一些游戏充值回报的拆分率和现有加入游戏的人数诱导玩家充值。

腾讯安全报告总结了七类十二项传销模式,但其实传销的演化形式远远超过上述分类。传销的种类虽多,但其模式仍有相似之处,即通过高收益吸引受害者出资加盟、入伙等,再引导受害者发展下线并从中收取一定的展业报酬(人头费)。由于所谓的项目或者商品的收益远不及其承诺的回报,传销团伙很多是以当前受害者的加盟费支付上一环的展业报酬。

因此,当团伙收网时,很多受害者都有遭受了极大的损失。其背后的原因就是其投入的成本远高于已经获得的回报或商品,而所谓的展业报酬确迟迟无法收到。

网贷行业违约风险升高

安全报告还对网贷行业作出了风险预警。腾讯安全不完全统计,自6月19日至6月26日仅8天时间内,至少有42家平台发生风险爆发事件。腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现P2P网贷机构1万余家,其中存在中高风险的占比约为44%。

网贷行业政策逐渐规范 投资者需要有基本的网贷认知

网贷行业良莠不齐是公认的事实,这也是网贷行业整改要解决的核心问题。对于网贷出借人而言,在中高风险的平台出借的几率依然很高。因此,甄别平台,在符合法律规范的合规平台出借才能够降低本金的损失。

2017年,网贷行业的法律制度已经基本完善,规范的网贷平台需要满足监管最基本的要求。

在平台运营方面,网贷平台需要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求开展业务。

网贷平台不得为自身融资;归集客户资金;为借款人承诺利息保障;在电子渠道外推广;发放贷款;分拆借款项目;自行或代销理财产品;以打包、理财等形式开展债权转让;混合经营;虚构项目;为高风险产品提供中介服务以及众筹。校园贷、首付贷、现金贷和套路贷等业务也都是违规的。

在合规方面,《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》和《网络借贷资金存管业务指引》要求网贷平台向金融监管机构提供工商信息、股东控制人信息、网站信息以及合规经营承诺书。此外,网贷平台需要与有资质的商业银行开展资金存管,保证资金使用的透明度。

在信息披露方面,《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求网贷平台在网络渠道公开平台的合规信息、运营数据、财务审计报告和法律合规报告。这些渠道除了平台的官方网站、手机客户端以外,还包括中国互金协会以及各地互金协会的对外公示页面。

在网贷行业层面,8月,第一网贷发布的数据显示,网贷行业整体的年化投资回报为9.88%;平均出借期限为8.96月。任何利率过高,尤其以日息计算收益的借款标的都值得投资者注意,需要仔细甄别。

目前,网贷行业已经开启了新一轮的检查,检查对象包括所有的网贷平台,对于未通过检查的平台,网贷整治办将对其采取一票否决制并引导其良性退出。现阶段的网贷行业正逐步走向正规,网贷行业的风险也在逐步化解。

互动:你遇到或听说过什么传销平台吗?你对接下来的网贷投资又有什么计划呢?欢迎留言分享~

(文章内容属作者个人观点,不代表网赚58理财立场,原文标题:《1000余家非法集资平台已立案查处200余家,这类涉嫌违法平台活跃人数达千万》。)

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